*此圖由AI生成

作者| 史大郎&貓哥

來源| 是史大郎&大貓財經(jīng)Pro

在金融街論壇，央行行長潘功勝表示，將研究支持個人修復信用的政策措施。

根據(jù)潘行長的說法，過去幾年，受疫情等不可抗力影響，不少人債務逾期了，事后還是把債還了，但是個人征信上還是留下污點。

5年內(nèi)，貸款、利率、消費、求職，可能都會受到很大影響。

對于積極還錢的人來說，還是過于嚴厲了。

咋辦呢？央行說，疫情以來違約在一定金額以下且已經(jīng)歸還貸款的個人違約信息，將在征信系統(tǒng)中不予展示，明年年初執(zhí)行。

畫一下重點：

“疫情以來”，就是2020年以后；

“一定金額”，目前還沒劃定，但應該不會太高；

“已經(jīng)歸還”，那么就是在正式實施前歸還，都還來得及。

錢還了，征信修復了，該貸款的貸款，該消費的消費，順帶還能帶動一下經(jīng)濟。

對于沒還錢的，還有不上征信的窗口期；對于銀行來講，還能降低一下不良率。

信用修復，其實也是“你好，我好，大家好”的事兒。

誠信，越來越值錢了。

2013年開始，對失信被執(zhí)行人也就是所謂的“老賴”，進行公示懲戒。

那時候，老賴大約是2.61萬人，但是12年過去了，現(xiàn)在已經(jīng)達到了845.5萬。

當然了，懲戒還是有效，12年時間有1710萬人次，迫于壓力，選擇了還錢。

2024年，新增老賴245.7萬人次，有282.1萬人次信用修復回歸市場，首次實現(xiàn)退大于進。

而那三年，確實影響不小，不少人的貸款違約，而且隨著房地產(chǎn)下行，斷供的也不少，法拍房的數(shù)量都在上升。

也不是所有人，都想當老賴，但是，還款的積極性確實不大。

一個違約記5年，啥時候還錢，影響也不大，可還可不還的時候，很多人就選不還，但如果那幾年的污點能通過還錢來消除，那么還錢肯定是第一選擇。

估計，日后退出老賴名單的，也會越來越多。

失信會被懲戒，那么確實無力還債的“失能”呢？可能未來就是個人破產(chǎn)。

2019年，江蘇有過“與個人破產(chǎn)制度相當”改革試點，“救濟誠信而不幸的人”。

當然，也不是不用還錢，而在法院的主持下，債務的雙方，達成比較客觀可行的清償計劃。

而還債的人，要接受法院的各項監(jiān)督。

2021年，深圳正式開啟了個人破產(chǎn)，到2024年，中央提出探索個人破產(chǎn)制度。

只不過，目前來看，個人破產(chǎn)還是相當不容易的。

江蘇的“類個人破產(chǎn)”，試點法院每年受理只有“百”級，深圳有2200多人申請個人破產(chǎn)，而已經(jīng)完成受理的，大約是600件左右，化債2.1億元。

難度不小，主要是“欠債還錢天經(jīng)地義”的思想需要時間轉變，中間也不乏想要逃廢債的投機者。

但大趨勢是肯定的，目前，廈門經(jīng)濟特區(qū)也開始相關立法探索。

不少專家也建議，把個人破產(chǎn)納入現(xiàn)行的破產(chǎn)法里。

各種跡象都在說，負債不要緊，只要誠信，就還有機會。