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小白輕松入門(mén)~

晚上好，我是簡(jiǎn)七編輯部的冰冰。

前段時(shí)間，我的同事 S 遇到了一件讓她頗為糾結(jié)的事：多年沒(méi)聯(lián)系的親戚，突然向她借錢(qián)。

S 的為難，其實(shí)我們都懂：不借，怕傷感情；借吧，又怕要不回來(lái)。

辦公室一圈聊下來(lái)，發(fā)現(xiàn)大家都遇到過(guò)類似的情況；「別人找我借錢(qián)」，真是社會(huì)大學(xué)的一門(mén)必修課。

今天我們就來(lái)聊聊，什么錢(qián)能借？什么錢(qián)該拒絕？萬(wàn)一要不回來(lái)了怎么辦？

01

我和 S 在「借錢(qián)」這件事上，算是立場(chǎng)一致：既不愛(ài)向別人借錢(qián)，也不愛(ài)借錢(qián)給別人。

但現(xiàn)實(shí)里，我們誰(shuí)沒(méi)被人借過(guò)錢(qián)呢？

我第一次真正體會(huì)到「借錢(qián)的尷尬」，還是在高中。

當(dāng)時(shí)，我最好的朋友準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)，她媽媽找到我媽，說(shuō)辦手續(xù)需要一筆「資金流水」，希望我們能幫個(gè)忙，一年內(nèi)一定還清，還特意叮囑朋友自尊心很強(qiáng)，讓我們別告訴朋友本人。

考慮到兩家關(guān)系不錯(cuò)，我媽同意了。結(jié)果，一年、兩年過(guò)去，錢(qián)一直沒(méi)還；直到我們家準(zhǔn)備買房，我媽才猶豫著讓我問(wèn)問(wèn)能不能先還一半？

可那時(shí)候，我在朋友圈里看到朋友頻頻曬新包、去高級(jí)餐廳，我心里的問(wèn)號(hào)一個(gè)接一個(gè)：「她不是沒(méi)錢(qián)嗎？」

最后，我還是鼓起勇氣，把這件事告訴了朋友，她很驚訝，也連連道歉，后來(lái)一年內(nèi)陸續(xù)把錢(qián)還清了。

那一刻，我們都松了口氣：終于可以，只做朋友，不談錢(qián)。

后來(lái)，我?guī)缀醪粫?huì)借給別人錢(qián)，如果說(shuō)「不借」的擔(dān)心是「?jìng)星椤?，那么借出去之后再要，也?huì)傷感情呀。

但當(dāng)我的朋友遇到困難，我會(huì)主動(dòng)包一個(gè)「不用還的紅包」；這樣感情更純粹，也不留心結(jié)。

02

其實(shí)，借錢(qián)這件事是有「分級(jí)」的，不同類型的錢(qián)，風(fēng)險(xiǎn)和情感成本都不一樣。

我自己的判斷標(biāo)準(zhǔn)有三條，你可以參考看看。

1）借出去，不會(huì)影響你自己的生活。

如果把錢(qián)借出去，你就得吃土、還得暫停存錢(qián)計(jì)劃，那就不劃算。能借的錢(qián)，只能是你「閑錢(qián)」的一部分。

2）借出去，不指望一定能拿回來(lái)。

如果在還沒(méi)借出去時(shí)，心里已經(jīng)覺(jué)得「對(duì)方可能還不了」，那不如直接給對(duì)方一筆「不用還的錢(qián)」；既幫了對(duì)方，也不至于讓自己陷入「錢(qián)要不回來(lái)，關(guān)系也僵了」的尷尬境地。

3）什么樣的錢(qián)能借，什么樣的錢(qián)最好別借？

借錢(qián)前，要判斷對(duì)方有沒(méi)有還款能力和還款意愿。有的人真的是遇到突發(fā)情況，比如家人生病、公司裁員；有的人則是花得比掙得多，借多少錢(qián)都解決不了根本問(wèn)題。

如果他只是想用你的錢(qián)維持體面，那這筆錢(qián)，就不值得借。

說(shuō)白了，能借的錢(qián)，應(yīng)該是是對(duì)方有明確的還款計(jì)劃、有信用有能力、確有急需的錢(qián)；不能借的，是你不確定能不能要回來(lái)的錢(qián)。

即便心里都清楚，依然有很多朋友難以開(kāi)口拒絕。

其實(shí)，借錢(qián)幫人，不是唯一的「表達(dá)善意」的方式。

幫忙可以有很多形式：出主意、找資源、給一點(diǎn)小紅包。只要是出于真心幫助，「不借」也不意味著冷漠；而是對(duì)自己生活有考量的成熟。

另外，最好平時(shí)就能多跟身邊人，表達(dá)你的原則：比如「我現(xiàn)在都不給別人借錢(qián)了，上次借出去太尷尬了」；久而久之，別人會(huì)理解我們的立場(chǎng)，我們也就不用臨時(shí)編理由了。

03

有時(shí)候，我們確實(shí)想幫，那也得幫得有邊界。

如果你決定要借出去，一定要留好「法律效力」的痕跡：

1）轉(zhuǎn)賬時(shí)備注清楚：

網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬很簡(jiǎn)單，無(wú)論是微信、支付寶，還是銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬，都有備注欄，我們一定寫(xiě)清「××借款××元」，比如「張三借款3000元」。

2）寫(xiě)借條（電子也行）：

如果借款金額比較大，還是很推薦寫(xiě)一份正式的欠條，其中需要包括：

借款人姓名、身份證號(hào)、借款金額（數(shù)字+大寫(xiě)）、借款日期、還款日期、利息（如果沒(méi)有，就寫(xiě)「無(wú)息」），最后需要雙方簽名，及按手印。

寫(xiě)了借條的情況，如果對(duì)方部分還款，比如我借給張三10萬(wàn)元，后來(lái)張三還了我5萬(wàn)元，那么我只需要給張三寫(xiě)一份「收到還款5萬(wàn)元」的收據(jù)就可以了，在張三完成全部還款前，這份欠條依然有法律效力。

還有一種比較簡(jiǎn)單的辦法是「電子借條」，比如通過(guò)「騰訊電子簽」->「借條」，線上生成后，會(huì)自動(dòng)帶上時(shí)間戳和電子簽章，法律效力與紙質(zhì)借條一致，還可以實(shí)時(shí)記錄轉(zhuǎn)賬憑證。

圖源：騰訊電子簽

這樣做并非「不信任」，而是保護(hù)彼此，不讓「幫忙」變成「糾紛」。

04

如果你已經(jīng)把錢(qián)借出去，但對(duì)方遲遲不還，也別急著硬碰硬；現(xiàn)在維權(quán)其實(shí)有很多溫和的方式。

你可以這樣一步步來(lái)：

第一步：文字溝通，留證據(jù)。

先別打電話，建議用微信或短信催款。因?yàn)橐磺形淖钟涗?，尤其是?duì)方承認(rèn)借款、承諾還款的內(nèi)容，都能成為你后續(xù)追款的重要證據(jù)。

第二步：發(fā)一份正式的「催款函」。

口頭催款后，對(duì)方依然沒(méi)有還款意愿，可以試試發(fā)送正式的「催款函」。

這類函件可以找律師代寫(xiě)，也可以自己寫(xiě)；重點(diǎn)內(nèi)容包括：

借款事實(shí)（什么時(shí)候借、金額多少） 對(duì)方未按約定還款的情況； 明確要求在某個(gè)日期前歸還，否則將提起訴訟。

催款函有3個(gè)作用：提醒、取證、催還。

我們可以寄掛號(hào)信，也可以通過(guò)電子郵件、微信、支付寶聊天窗口發(fā)送并截圖保存。

第三步：必要時(shí)，走法律途徑。

如果催款函發(fā)出后，對(duì)方依然逃避，你可以打開(kāi)微信：搜索「微法院」小程序 ->選擇所在地法院 ->在線立案。

圖源：微法院小程序

只要準(zhǔn)備好借款人身份信息、轉(zhuǎn)賬憑證、聊天記錄等材料，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)立案、分配法官；法院一般會(huì)先線上調(diào)解，大多數(shù)案件其實(shí)能在這一階段解決。

走到這一步時(shí)，很多人會(huì)突然發(fā)現(xiàn)，自己對(duì)借款人的信息留得太少。比如：

欠條上名字沒(méi)核對(duì)清楚/完整； 沒(méi)留對(duì)方的身份證號(hào)； 沒(méi)寫(xiě)清借款時(shí)間或用途……

這些細(xì)節(jié)疏忽，在關(guān)系好的時(shí)候不覺(jué)得重要，可一旦出問(wèn)題，就成了維權(quán)的「絆腳石」。

其實(shí)，一個(gè)真正想還錢(qián)的人，不會(huì)介意簽字或留證；而介意的人，本身的還款意愿，就要打個(gè)問(wèn)號(hào)了。

相比人財(cái)兩空，早些看清一段不對(duì)等的關(guān)系，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，反而是一種保護(hù)。

對(duì)我來(lái)說(shuō)，借錢(qián)是感情的分水嶺：懂感恩的人，不借也能體諒；不懂感恩的人，借了也要不回來(lái)。

每一個(gè)「愿意借錢(qián)」的朋友，都比錢(qián)更珍貴。

希望我們都能既保留善意，也守住底線，讓每一次「借」與「不借」，既不傷害感情，也不傷害自己。

晚安~