2020 年那個(gè)沖動(dòng)的買房決定，成了壓在家庭財(cái)務(wù)上的大山。每個(gè)月工資剛到賬，房貸一扣，錢包瞬間就癟了下去。從最初每月還 8700 塊，到后來(lái)降到 5700 塊，算下來(lái)每天一睜眼就欠著銀行 190 塊，哪怕生病請(qǐng)假、遇上裁員失業(yè)，這筆錢也一分都不能少，雷打不動(dòng)。這幾年日子過(guò)得緊巴巴，節(jié)衣縮食到?jīng)]什么生活品質(zhì)可言，只能說(shuō)勉強(qiáng)活著，手里但凡有點(diǎn)余錢就趕緊拿去提前還房貸，所以真不是沒(méi)存到錢，只是全都貼進(jìn)房子里了。

當(dāng)初房子總價(jià) 210 萬(wàn)，加上各種稅費(fèi) 5 萬(wàn)，總共貸了 145 萬(wàn)，到現(xiàn)在已經(jīng)還了 140 萬(wàn)，還剩 30 萬(wàn)貸款沒(méi)清，光利息就貼進(jìn)去 20 多萬(wàn)。最讓人窩火的是房?jī)r(jià)直接腰斬，等于 70 萬(wàn)首付加 20 多萬(wàn)利息全打了水漂，五年起早貪黑白干了，省吃儉用的錢全給房貸做了貢獻(xiàn)。網(wǎng)上說(shuō) “收割中年人返貧三件套” 是買車、買房、生二娃，我家除了車子沒(méi)踩坑，另外兩個(gè)全中了。

說(shuō)到買車，我們一直看得很明白，汽車本質(zhì)就是個(gè)消耗品，從買回家那天起就天天貶值，后續(xù)油費(fèi)、停車費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、維修費(fèi)…… 樁樁件件都是持續(xù)不斷的支出，像個(gè)無(wú)形的 “錢包殺手”，日積月累悄無(wú)聲息就把積蓄耗光了。所以我和隊(duì)友早早就達(dá)成共識(shí)，車子嘛經(jīng)濟(jì)實(shí)用、能開(kāi)就行，性價(jià)比放第一位 —— 其實(shí)說(shuō)白了也是沒(méi)錢。現(xiàn)在開(kāi)的還是輛十萬(wàn)出頭的家用車，已經(jīng)用了 10 年，主要是隊(duì)友開(kāi)，他單位離家遠(yuǎn)，我們打算只要不壞就一直開(kāi)下去，用到報(bào)廢才算物盡其用。至于我，日常出行全靠電瓶車，十分鐘就能覆蓋生活圈。

再說(shuō)說(shuō)買房，2000 到 2020 那二十年，房地產(chǎn)正值黃金爆發(fā)期，房?jī)r(jià)一路看漲，買房就等于賺錢，工資漲速永遠(yuǎn)趕不上房?jī)r(jià)漲幅，以至于在我們的認(rèn)知里，存錢就是為了買房，房子只會(huì)漲不會(huì)跌。什么時(shí)候會(huì)跌？我們根本沒(méi)見(jiàn)過(guò)，哪想到現(xiàn)實(shí)打臉來(lái)得這么快。

至于養(yǎng)娃，網(wǎng)上都說(shuō)現(xiàn)在最費(fèi)錢的是 “卷娃”，給孩子的衣食住行尤其是教育砸錢，各種興趣班報(bào)個(gè)不停。不過(guò)說(shuō)實(shí)話，皓哥成長(zhǎng)過(guò)程中，我們?cè)谝率匙⌒猩弦恢焙軇?wù)實(shí)，沒(méi)追求高大上，花錢較多的就是鋼琴和運(yùn)動(dòng)，每年一萬(wàn)塊，上高中前都沒(méi)補(bǔ)過(guò)文化課。二寶是意外到來(lái)的，我們就想著 “窮養(yǎng)娃”，主要花的是基本生存開(kāi)銷，畢竟一家人總得吃喝拉撒。兩個(gè)孩子學(xué)習(xí)上大多是我親自輔導(dǎo)，主要投入精力沒(méi)去卷培訓(xùn)班，但添了人口，總歸要為孩子以后的生活打算。

最近我們?cè)诩m結(jié)：手里這筆錢是拿去投資理財(cái)、存定期，還是提前還房貸？我們琢磨了好幾天，有幾個(gè)想法：如果拿去投資，我們能承擔(dān)失敗的風(fēng)險(xiǎn)嗎？能找到比房貸利率更高還相對(duì)穩(wěn)定的投資標(biāo)的嗎？要是能，那留著錢投資可能最好，但答案顯然是否定的，家里的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)經(jīng)不起折騰了。如果拿去理財(cái)，未來(lái)幾年的收益能超過(guò)等額房貸產(chǎn)生的利息嗎？看看這十幾年的股市就知道，雖說(shuō)沒(méi)虧過(guò)錢，但股海變幻莫測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)太大，實(shí)在不敢再冒險(xiǎn)。要是這筆錢就放卡里或存定期，那還不如踏踏實(shí)實(shí)提前還房貸，畢竟存款利率肯定比房貸利率低，而且手里有錢容易亂花，手一松錢就沒(méi)了。

就這么愉快地決定了提前還貸，可現(xiàn)在銀行也挺 “雞賊”，怕人提前還貸還得提前預(yù)約，成了還貸路上的絆腳石。如果你也在糾結(jié)這事，歡迎在評(píng)論區(qū)一起聊聊！