昨天晚上刷手機(jī)銀行時(shí)，看到房貸余額變成 83 萬(wàn)的瞬間，我愣了好幾秒。怎么說(shuō)呢，就是心里五味雜陳，說(shuō)不出的復(fù)雜。

三年前剛買(mǎi)房那會(huì)兒，背著 120 萬(wàn)的貸款，總覺(jué)得這輩子都還不清了，現(xiàn)在看著還剩 83 萬(wàn)，好像也沒(méi)那么可怕。可手里攢下的 58 萬(wàn)現(xiàn)金，到底要不要一次性還進(jìn)去？這個(gè)問(wèn)題，我已經(jīng)琢磨半個(gè)月了。

前兩天我媽打電話，又在催我提前還房貸：“你看你爸當(dāng)年就是這樣，有錢(qián)就趕緊還，最后日子過(guò)得輕松多了?！?可我爸那時(shí)候房?jī)r(jià)才多少啊，現(xiàn)在這世道，錢(qián)握在自己手里總比壓在銀行強(qiáng)吧？

偏偏朋友圈里總有人分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，身邊人的經(jīng)歷也在敲警鐘。同事小王前年把所有積蓄都拿去還了房貸，結(jié)果去年想換工作時(shí)一點(diǎn)底氣都沒(méi)有，他當(dāng)時(shí)嘆著氣說(shuō)：“手里沒(méi)錢(qián)，連辭職的勇氣都沒(méi)有?！?這真不是夸張，是實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)。

我自己也算過(guò)賬，現(xiàn)在房貸利率 4.1%，要是把 58 萬(wàn)放進(jìn)穩(wěn)健理財(cái)，年化收益差不多有 3.5% 到 4%，雖然比房貸利率低一點(diǎn)，但至少資金能隨時(shí)動(dòng)用，靈活多了。更何況現(xiàn)在這環(huán)境，誰(shuí)知道明天會(huì)發(fā)生什么？前段時(shí)間公司裁員，雖然沒(méi)輪到我，但那種莫名的不安全感，你肯定懂 —— 要是手里沒(méi)點(diǎn)現(xiàn)金，真出什么事，房貸斷供了可怎么辦？

說(shuō)到底，這事還是得看個(gè)人情況。我表姐去年把所有錢(qián)都還了房貸，現(xiàn)在每個(gè)月輕松不少，總說(shuō) “睡覺(jué)都踏實(shí)”，可她工作穩(wěn)定，老公還有固定收入，跟我這種漂在北京的打工人根本不一樣。

真正讓我糾結(jié)的，其實(shí)是觀念差異。我爸媽總覺(jué)得欠銀行錢(qián)很可怕，常說(shuō) “能還就趕緊還，別讓銀行賺利息”，這是他們那一輩的想法。但現(xiàn)在不一樣了，通脹這么厲害，今天的一百萬(wàn)和十年后的一百萬(wàn)，根本不是一回事。沒(méi)想到買(mǎi)個(gè)房子，還得逼著自己學(xué)這么多金融知識(shí)。

昨天我又重新算了遍賬，要是提前還 58 萬(wàn)，每個(gè)月能少還 3400 塊左右，一年就是 4 萬(wàn)多，聽(tīng)起來(lái)確實(shí)挺誘人?？蛇@意味著什么？意味著我的現(xiàn)金流一下子就空了，意味著萬(wàn)一有緊急情況，得重新去申請(qǐng)貸款，現(xiàn)在銀行放貸可沒(méi)以前那么容易了。更重要的是，我現(xiàn)在工作雖說(shuō)還算穩(wěn)定，但行業(yè)變化太快，誰(shuí)知道三年后我還能不能留在這兒？

有人說(shuō)手里有錢(qián)心里才踏實(shí)，也有人說(shuō)無(wú)債一身輕，這兩個(gè)道理都對(duì)，可偏偏不能同時(shí)擁有。結(jié)果就是我每天都在這兩種想法里打轉(zhuǎn)，前天路過(guò)銀行時(shí)，甚至走進(jìn)去問(wèn)了提前還貸的流程，工作人員熱情地介紹了半天，我最后還是沒(méi)辦。不是舍不得那點(diǎn)利息，是舍不得那份安全感。

說(shuō)實(shí)話，經(jīng)歷過(guò)這幾年的起起伏伏，我越來(lái)越覺(jué)得現(xiàn)金的重要性，它不只是錢(qián)，更是選擇的權(quán)利。我想起疫情的時(shí)候，有朋友因?yàn)楝F(xiàn)金流斷了，不得不低價(jià)賣(mài)房，那種無(wú)奈，我現(xiàn)在都能感同身受。

所以我現(xiàn)在大概有了個(gè)想法：先把這 58 萬(wàn)留著，觀察一段時(shí)間。如果未來(lái)收入穩(wěn)定了，工作也確定了，再考慮部分提前還款，比如先還 30 萬(wàn)，留 28 萬(wàn)當(dāng)應(yīng)急資金。這樣既能減輕點(diǎn)利息負(fù)擔(dān)，又能保證手里有流動(dòng)資金。

可我媽還是不理解：“你們年輕人想法就是復(fù)雜，有錢(qián)就還唄?！?或許真的是每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不一樣吧，我更愿意用一點(diǎn)利息成本，換更多的選擇空間 —— 畢竟這個(gè)時(shí)代，變化實(shí)在太快了。

如果你也在糾結(jié)要不要提前還房貸，歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的想法，說(shuō)不定能給我些新思路呢！