“你管我錢的來(lái)源呢！我不存了，把卡給我注銷！”男子一怒之下要注銷卡，但銀行柜員卻稱：“對(duì)不起，注銷卡也需要合理的理由”
原創(chuàng)：朝律夕拾
“自己的錢自己做不了主？”男子到銀行存現(xiàn)金，卻被柜員反復(fù)追問錢的來(lái)源。男子火冒三丈，決定不存了，要求把錢取出來(lái)并注銷卡號(hào)。可讓他意想不到的是，柜員竟說(shuō)“注銷卡號(hào)也要有合理的理由！”男子怒不可遏，認(rèn)為自己的錢憑什么要交代那么多。這究竟是怎么回事呢？一起來(lái)看看吧。（案例來(lái)源：洛陽(yáng)晚報(bào)）

01案例回顧

（為保護(hù)當(dāng)事人隱私,本文人物均采用化名）福建某銀行，一位穿著黑衣白褲的中年王大哥在柜臺(tái)前情緒激動(dòng)，對(duì)著柜員發(fā)火，事情的起因讓不少網(wǎng)友感到不解。事發(fā)當(dāng)天，王大哥來(lái)到銀行辦理存款業(yè)務(wù)。因?yàn)榇嫒氲默F(xiàn)金數(shù)額較大，王大哥選擇在柜臺(tái)進(jìn)行操作，畢竟柜臺(tái)還是更方便的。可沒想到，本來(lái)很簡(jiǎn)單的存款，卻被柜員搞復(fù)雜了。面對(duì)王大哥的需求，柜員沒有第一時(shí)間辦理，反而一直追問王大哥問題——錢的來(lái)源是什么？一開始，王大哥還耐心地回答了幾句，可柜員不依不饒，問起來(lái)沒完。王大哥的耐心漸漸耗盡，他生氣地跟柜員說(shuō)：“我不存了！你把錢還給我，把卡也給我注銷了！”本以為事情到這里就該結(jié)束了，誰(shuí)知道問題才剛剛開始。銀行柜員查閱了一下賬戶信息，發(fā)現(xiàn)王大哥卡上還有余額，于是試圖繼續(xù)勸說(shuō)王大哥?？蓱嵟耐醮蟾缫呀?jīng)決定徹底終止所有業(yè)務(wù)，要求立即取出現(xiàn)金并注銷卡。誰(shuí)知，柜員此時(shí)卻又冒出一句：“取錢也需要說(shuō)明用途?！边@句話像是點(diǎn)燃了王大哥心中的火藥桶，他直接站起來(lái)反駁：“那我不取了！把錢給我轉(zhuǎn)到微信上，然后把卡注銷了！”結(jié)果柜員接下來(lái)的話把王大哥氣的恨不得拍桌子，柜員說(shuō)：“注銷卡也要有合理的理由才行?！蹦敲?，從法律的角度如何看待此案呢？

02案例分析

本案銀行要求說(shuō)明資金來(lái)源及用途是否合法呢？根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定：銀行有義務(wù)在客戶進(jìn)行5萬(wàn)元以上的人民幣或等值1萬(wàn)美元以上的外幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解資金的來(lái)源及用途。銀行詢問王大哥存取現(xiàn)金的來(lái)源和用途是符合法律要求的，柜員并不是擅自行為，而是按照相關(guān)法律規(guī)定行事。那么銀行是否有阻止儲(chǔ)戶取錢及注銷卡號(hào)的權(quán)利呢？根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由的原則。儲(chǔ)戶有權(quán)決定自己的資金處理方式，包括取款和注銷賬戶。只要符合相應(yīng)的法律法規(guī)，銀行無(wú)權(quán)拒絕客戶的正當(dāng)請(qǐng)求。本案中，王大哥要求取出余額并注銷卡號(hào)是其合法權(quán)利。只要卡內(nèi)余額不足5萬(wàn)元，銀行無(wú)權(quán)繼續(xù)要求說(shuō)明用途，而注銷卡號(hào)的要求也應(yīng)依法滿足。

03深刻教訓(xùn)

此案在網(wǎng)絡(luò)引發(fā)熱議，有網(wǎng)友稱：“支持銀行，但是請(qǐng)問銀行有沒有問許家印錢的來(lái)源和用途了嗎？”也有網(wǎng)友表示：“反洗錢與銀行沒有任何關(guān)系，這是公安的職責(zé)。銀行覺得有問題可以向公安提供線索。而不是狐假虎威。真正按國(guó)家規(guī)定老百姓沒有任何不滿。銀行也必須真正按國(guó)家法規(guī)執(zhí)行！”