距離停售算下來只有一周的時間了，屆時高性價比的重疾險都會下架。

其實這段時間已經(jīng)有產(chǎn)品在陸續(xù)下架了，比如達爾文少兒版，成人的哪吒1號。

對于有投保需求的朋友，需要抓緊時間了。

不然等9月之后，重疾險的價格將迎來最貴時刻。

這點其實大家都有明顯感觸，從最初版本的3.5%時代到3.0%、再到現(xiàn)在2.5%，每一次下調重疾險價格都出現(xiàn)了明顯的漲幅。

而按照以往的調整幅度，后續(xù)預定利率降至2.0%，那成人重疾險預計漲價15%左右，少兒重疾險漲價20%左右。

所以趁現(xiàn)在2.5%利率的產(chǎn)品還沒下架，給大家挑選了當前最優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家趕在最后幾天可以安排上。

成人重疾險

重疾險配置順序遵循先大人后小孩的原則，所以我們先來看成人重疾險。

成人重疾險，經(jīng)過許多次迭代以后，新增了很多的附加功能。

但在我看來核心是買夠保額、優(yōu)先考慮消費型重疾險。

然后根據(jù)自己預算，考慮附加60歲前額外賠、癌癥多次賠這兩項關鍵的附加責任。

其余附贈的保障，并不作為最終的評判標準。

最后時刻，我最推薦的三款重疾險還是——超級瑪麗13號，達爾文11號和阿基米德。

過往我們已經(jīng)反復對比、介紹過很多次這些產(chǎn)品的特點了。下面我直接概括下產(chǎn)品特點。

&超級瑪麗13號

超級瑪麗這個IP一直是重疾險界的頂流。

相比于達爾文11號，超級瑪麗13號主要是以下幾點區(qū)別。

如果只買基礎版，超級瑪麗會多兩項附贈責任——癌癥拓展金和肺部惡性腫瘤關愛金。

先確診癌癥輕度或原位癌，再確診重度癌癥，能多賠付保額；

肺部惡性腫瘤關愛金，即做肺結節(jié)手術，若非惡性，能賠付5%的保額，算是個小福利。

但價格層面，超級瑪麗13號不如達爾文，而且它還不帶保費豁免。

超級瑪麗13號優(yōu)勢是在于附加責任方面。

癌癥多次賠，它可以根據(jù)預算，選擇附加正常的癌癥津貼或者保障更充足的重疾無限次賠。

另外，在迷你的重疾多次賠責任上，它的優(yōu)勢是，類似的保障，價格會更劃算一些。

總體來說，超級瑪麗13號是目前我們最推薦的一款重疾險，無愧這個IP的份量。

&達爾文11號

與超級瑪麗相對應的，自然也是重疾險中的老IP達爾文。

達爾文11號相比于超級瑪麗13號，大致有以下幾個區(qū)別。

基礎保障方面，除了正常輕中重癥外，它還多了——由意外導致的首次重疾，可以額外賠30%，放大賠付比例。

附贈保障就一個住院津貼，相對超級瑪麗13號來說簡單一些。

但它的優(yōu)勢是，只買基礎版，價格會便宜一些，基本就是現(xiàn)在重疾險的地板價。

自帶保費豁免的情況下，30歲男性，每年還要比超級瑪麗13號便宜140元左右。

另外再附加責任上，從前幾代達爾文開始，達爾文系列的重疾險都會附帶一個重疾0元購。就是在交費期未滿期，若患重疾，會返還保費。

這個責任，我覺得并不算一個重量級保障，所以還是可以根據(jù)預算與需求添加。

我們建議，需要加的關鍵附加責任還是癌癥多次賠和特定年齡額外賠。

達爾文經(jīng)過升級，把之前欠缺的癌癥多次賠間隔期給打了補丁，現(xiàn)在是每隔一年都能拿到一筆補貼。

特定年齡額外賠，達爾文11號和超級瑪麗13號性價比較為接近。

綜合下來，達爾文11號只在癌癥多次賠保障和重疾多次賠責任上稍弱于超級瑪麗13號。

如果考慮買重疾險，純粹從性價比角度出發(fā)，達爾文11號也是一個非常好的選擇。

&阿基米德

對于重疾險，從安全性的角度，買大小公司，其實都是一致的。理賠層面，符合賠付條件，保司也會如約賠付。

但很多朋友還是考慮，想要一個大公司的產(chǎn)品。

現(xiàn)在集齊品牌和性價比的，就是太保出品的阿基米德，在重疾險歷史上，大公司下場開發(fā)價格這么有競爭力的產(chǎn)品，其實也是少見的。

阿基米德出自太平洋人壽，公司品牌絕對響亮，多年來保費穩(wěn)坐前三，有老三家之稱。

基礎保障比較簡單，就是輕中重癥保障，價格嘛比超級瑪麗和達爾文都要貴一些，但是對比同類大公司產(chǎn)品，價格還是有優(yōu)勢的，過去我們也對比過。

阿基米德相比于其他大公司的產(chǎn)品，優(yōu)勢就是身故保障是可以自主選擇，比較靈活。

可選責任，最關鍵的60歲前額外賠和癌癥多次賠也都能附加。

當然，我們從價格看，無論是基礎版還是附加責任，它的價格都是要高過超級瑪麗13號和達爾文11號不少的。

所以它就只適合，想要大公司產(chǎn)品，而且預算比較充足的朋友。

如果說，對公司品牌沒那么看重，成人重疾險，我其實還是更建議大家優(yōu)先考慮超級瑪麗13號和達爾文11號這兩款產(chǎn)品。

&少兒重疾險

現(xiàn)在再來看少兒重疾險，最推薦的產(chǎn)品依舊是大黃蜂系列。

當前有兩款，分別是北京人壽的大黃蜂15號全能版，復星保德信的大黃蜂15號旗艦版。

這兩款產(chǎn)品保障上差別非常小，理論上買哪款都是OK的。

其中基礎保障的輕中重癥，都是重癥1次賠100%保額，輕中癥共享6次，分別賠30%、60%的保額。

而在少兒特/罕疾病的額外賠付方面，兩者的賠付比例有些差別。

其中大黃蜂15號全能版，少兒特疾/罕疾病比例是固定的，不分年份。比如少兒特疾，一直是120%保額；少兒罕見病是200%。

而大黃蜂15號旗艦版，如果是在投保第1年患少兒特/罕疾的，只能賠60%/100%；但是在第二年以后患上的，就比大黃蜂15號全能版多賠10%，分別是130%/210%的保額。

一般投保后第1年患特/罕疾的概率也非常小，所以大黃蜂15號旗艦版的賠付比例更多。

除了基礎保障，它們兩款還有著豐富的附贈保障。

個人覺得有含金量的屬「癌癥拓展保險金」和「特定疾病移植治療額外給付保險金」這兩個，它們都有。

癌癥拓展金，是指先患原位癌或者癌癥輕度，后續(xù)又患上癌癥重度的，可以額外賠付一定保額，加強癌癥方面的保障。

大黃蜂15號（全能版）、大黃蜂15號旗艦版可以額外賠100%，屬于市面上附贈這些保障最多的。

另外，特定疾病移植。這一項，也是針對少兒高發(fā)疾病，比如白血病。

在18歲前確診白血病，并需要骨髓移植、干細胞移植或器官移植手術的，可以額外賠付一定保額。

白血病作為少兒最高發(fā)的重疾，圍繞它附贈的責任也較為關鍵。而且能額外賠80%的保額，也足夠闊氣。

余下的兩款產(chǎn)品側重點就不太一樣，其中大黃蜂15號全能版?zhèn)戎靥囟ㄒ馔庵丶?、自閉癥、抑郁癥這方面保障；大黃蜂15號旗艦版則是先天性疾病、特定傳染病這些。

整體看下來，兩款產(chǎn)品還是很全面的，屬于市場拔尖的存在。

如果只打算給孩子買保終身，基礎版的話，男寶來說，買大黃蜂旗艦版會便宜一些；女寶的話，買大黃蜂全能版價格稍低。

另外如果預算比較充足，可以額外附加一些附加保障，諸如——60歲前額外賠、癌癥多次賠、重疾多次賠這些，以便撬動更高的杠桿。

兩款產(chǎn)品對于這三項附加保障的內容幾乎是一致的，處于市場優(yōu)秀行列，只是每項的價格不一樣。

其中像60歲前額外賠，如果在60歲前患重/中/輕癥，可以額外100%/30%/10%。

結合基礎保障，如果附加60歲前額外賠，大黃蜂15號全能版價格更有優(yōu)勢；

其次癌癥多次賠，都可以做到無限次，且癌到癌的間隔期只要1年，是市場最短時間。

若加癌癥多次賠的話，無論男女，大黃蜂15號旗艦版都更便宜一些。

最后重疾多次賠，兩者可以做到不分組額外再賠3次，且賠付比例也一樣。附加的話男寶大黃蜂旗艦版有優(yōu)勢，女寶大黃蜂全能版價格更低。

總體上，兩款大黃蜂15號差別非常小，具體怎么挑選，要看我們所附加的責任。

因價格上男寶和女寶有些差別，選擇邏輯會有一些區(qū)別，我做個表格，讓大家參考一下。

大概就是，男寶買大黃蜂15號旗艦版，除了附加60歲額外賠外，其余附加責任價格都會更有吸引力。

女寶，除了考慮附加癌癥多次賠的話，其余大黃蜂15號全能版價格會更低一些。

有關重疾險最新產(chǎn)品推薦，就到這里了。

在之前的文章里，我們和大家梳理過，有關重疾險的過去歷史，認為現(xiàn)在2.5%預定利率，可能是重疾險時代最后的高光。——

我們也計算過，同樣為重疾準備一筆錢，重疾險的杠桿還是要遠好于其他工具的。

所以2.5%的重疾險依舊有性價比，但之后的2.0%甚至預定利率更低的產(chǎn)品，那可能就要打很多折扣了。

所以，對于沒有配置重疾險的朋友，一定要在月底前，買上現(xiàn)在的重疾險產(chǎn)品。

對于產(chǎn)品或者是險種方面，還有任何想要了解的，可以直接掃文末二維碼，讓顧問老師一對一為你解答。