圖：Noel Mckenna

有個(gè)重大變化，官方今天宣布：

個(gè)人養(yǎng)老金升級(jí)了。

新增了3種提前支取的方法。

我細(xì)看了下，這會(huì)讓個(gè)養(yǎng)體驗(yàn)大幅優(yōu)化，甚至是化腐朽為神奇。

實(shí)用價(jià)值up up!

值得說(shuō)說(shuō)。

一

現(xiàn)在失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)挺大，政策新加了一條：

領(lǐng)滿了1年失業(yè)金，可以無(wú)縫銜接提取「?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金 」。

可按月支取，也可以分次支取，或一次性領(lǐng)取。

別小看這點(diǎn)。

有的高薪打工人，擔(dān)憂35歲、40后失業(yè)，再也找不到像樣的工作。

進(jìn)入人生漫長(zhǎng)的季節(jié)。

那，盤活了 這筆養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 ， 可以幫自己渡過(guò)職場(chǎng)真空期。

政策：“申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月的”，可以提前領(lǐng)取。

我朋友說(shuō)，以前個(gè)養(yǎng)的典型受眾是：

中國(guó)老白男。

沒(méi)有貶義他身邊一些40來(lái)歲的職場(chǎng)高層，年薪百萬(wàn)，喜歡買這個(gè)減減稅。

重要的是離退休近。

可以快速開領(lǐng)，不用苦熬幾十年。

心理零負(fù)擔(dān)。

但很多20、30來(lái)歲的打工人，會(huì)對(duì)個(gè)養(yǎng)很糾結(jié)——

覺(jué)得太死板，要到退休時(shí)才能用。

現(xiàn)在領(lǐng)取門檻放低了，毒舌一點(diǎn)形容：

“老少皆宜了”

二

再合理推斷下。

個(gè)人養(yǎng)老金有機(jī)會(huì)，變成超級(jí)失業(yè)金。

為啥這么說(shuō)？

比如，我之前說(shuō)：

個(gè)養(yǎng)賬戶+紅利基金，絕配。

拿紅利低波（Y份額：022951）作為例子，今年以來(lái)它的收益是6.05%

另一方面——

如果你個(gè)稅稅率10%，每年買滿1.2萬(wàn)個(gè)人養(yǎng)老金，可以節(jié)稅1200元。

基金本身的收益+節(jié)稅buff

在上面這個(gè)例子里，今年的收益率放大到了16%+

越高薪、越有用。

對(duì)20%、30%...45%稅率的人來(lái)說(shuō)，就更誘人了。

現(xiàn)在政策相當(dāng)于給年輕人、中年人開了個(gè)提取口子。

提取更便捷。

失業(yè)后、失業(yè)金領(lǐng)滿12個(gè)月后，它就是很好的支援了。

如果沒(méi)失業(yè)，收入很堅(jiān)挺，就一直攢著。

紅利的好處是：

它是真金白銀分紅累積，不用太操心、不用高頻盯、不用止盈。

配合個(gè)養(yǎng)賬戶這種“睡眠型”賬戶，慢慢滾雪球。

三

不僅這樣。

它還新加了兩種提前領(lǐng)錢方法：

生大病、貧困低保

醫(yī)藥費(fèi)超支了，可以提前支領(lǐng)個(gè)人養(yǎng)老金。

如果近12個(gè)月內(nèi)——

個(gè)人、配偶、子女生病了，醫(yī)保報(bào)銷后的自付花銷，超過(guò)本地的人均支配收入，可以提前支取。

比如北京2024年人均可支配收入約8.5萬(wàn)塊。

自己和家人合在一塊兒，自付超過(guò)了這個(gè)數(shù)，就可以進(jìn)行領(lǐng)取。

也就說(shuō)，它還可以是超級(jí)醫(yī)療金。

。。。

如果你吃低保，也可以提前支領(lǐng)個(gè)人養(yǎng)老金。

估計(jì)大伙對(duì)低保不太熟，我也不太熟。

好奇查了下北京領(lǐng)低保標(biāo)準(zhǔn)：

城市家庭人均收入少于1450/每月；家庭人均財(cái)產(chǎn)少于34800元；沒(méi)有車，沒(méi)有兩套以上房產(chǎn)。 噢，得有本地戶口。

估計(jì)一般讀者沒(méi)法享受了

除非人生變故，一夜返貧...

呸呸呸。

除此之外，個(gè)人養(yǎng)老金之前也約定了：

退休可提??；完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)定居，也可以提取。

這些就不多介紹了。

總體而言，這次改版之后，我個(gè)人感受是，個(gè)養(yǎng)看起來(lái)更順眼、實(shí)用性u(píng)p了。

給了失業(yè)、生病、返貧的人一個(gè)渡過(guò)難關(guān)的機(jī)會(huì)~

那等這一關(guān)過(guò)了，手頭又滋潤(rùn)了，你還可以再往里存錢。

繼續(xù)節(jié)稅+攢攢攢。

除退休外其他情形下領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的，參加人如果再次繳費(fèi)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶將重新變更為繳存狀態(tài)，參加人重新達(dá)到領(lǐng)取條件可以再次領(lǐng)取。 人社部發(fā)〔2025〕39號(hào)文

太好了，撒花~~

ps.

說(shuō)個(gè)好玩的。

今天公布的前7月股票印花稅收入，達(dá)到了936億，同比增長(zhǎng)62.5%

是增速最快的稅種~

國(guó)家手頭緊，哪哪都要用錢，光給三歲以下嬰兒發(fā)補(bǔ)貼，全年就新增了900億開銷。

嚯，股票印花稅包圓了，綽綽有余。

幫全國(guó)人民養(yǎng)娃了

股票印花稅，是我們炒股時(shí)最大的費(fèi)用。

萬(wàn)分之5的稅率，買股票時(shí)不用交，賣股票才交。

我扒了我最近一筆交割單：

11萬(wàn)多的賣出，交了58塊多的印花稅。

不得不說(shuō)，還是有點(diǎn)肉疼的。

但只要股市好，股民能掙錢，大伙交起來(lái)也開心吖。

誰(shuí)說(shuō)咱股民摳摳搜搜不消費(fèi)，沒(méi)貢獻(xiàn)吶~

這貢獻(xiàn)可太大了