隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)入加速期，65歲及以上人口已達(dá)1.91億，聯(lián)合國(guó)預(yù)測(cè)2032年將進(jìn)入超級(jí)老齡社會(huì)，銀發(fā)群體、失能人群及帶病體的保障需求日益凸顯。然而，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在高齡可保性、慢病包容性上的局限，導(dǎo)致供需失衡問(wèn)題突出——例如失能險(xiǎn)在健康險(xiǎn)市場(chǎng)占比僅0.04%，遠(yuǎn)不能滿足需求。在此背景下，德華安顧人壽憑借十年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)踐，以細(xì)分賽道的精準(zhǔn)布局，逐步破解這一難題，成為險(xiǎn)企“專而精”發(fā)展路徑的典型代表。
自2014年啟動(dòng)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)以來(lái)，德華安顧人壽的發(fā)展軌跡始終圍繞“未被充分滿足的需求”展開(kāi)。以短期意外險(xiǎn)和投連險(xiǎn)打開(kāi)市場(chǎng)后，2015年便推出首款“孝親寶”中老年長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)，率先切入銀發(fā)保障市場(chǎng)。此后，德華安顧人壽通過(guò)持續(xù)迭代，讓“孝親寶”系列突破年齡與健康限制，不僅覆蓋10種老年高發(fā)重疾，還實(shí)現(xiàn)免體檢投保，三高、糖尿病等慢病人群均可參保。除了保障升級(jí)，“孝親寶2號(hào)”還提供10年、15年、20年多種保障期限選擇，最高可保至90歲，并配套住院綠通、居家康護(hù)等服務(wù)，形成從“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”到“全周期關(guān)懷”的閉環(huán)。
在失能保障這一領(lǐng)域，德華安顧人壽的突破同樣顯著。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)重度失能人群人均年經(jīng)濟(jì)成本達(dá)3.74萬(wàn)元，2035年預(yù)計(jì)超8萬(wàn)元，而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)城市居家照護(hù)標(biāo)準(zhǔn)普遍低于2000元/月，保障缺口巨大。2024年，德華安顧人壽正式躋身失能險(xiǎn)賽道，推出“無(wú)憂守護(hù)”“愛(ài)德華系列”產(chǎn)品，構(gòu)建了覆蓋不同人群的保障體系。“無(wú)憂守護(hù)”聚焦銀發(fā)群體，70歲可投保，覆蓋阿爾茨海默癥、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥等25種老年高發(fā)疾病及意外致殘風(fēng)險(xiǎn)；“愛(ài)德華1號(hào)”針對(duì)30-50歲家庭支柱，首創(chuàng)“工作失能+生活失能”雙重保障，最高月津貼2.5萬(wàn)元；“愛(ài)德華2號(hào)”則以60年超長(zhǎng)給付周期、年繳2061元獲30萬(wàn)/年津貼的高性價(jià)比，成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。截至2025年6月，德華安顧失能險(xiǎn)已為6.4萬(wàn)客戶提供118億元風(fēng)險(xiǎn)保障，互聯(lián)網(wǎng)失能險(xiǎn)行業(yè)排名第一，同時(shí)通過(guò)線上核驗(yàn)、康復(fù)服務(wù)對(duì)接，讓保障更具溫度。
非標(biāo)體人群的保障需求長(zhǎng)期被忽視，德華安顧人壽通過(guò)針對(duì)性產(chǎn)品填補(bǔ)了這一空白�！耙咨刈o(hù)”作為首款三高、三結(jié)節(jié)可保可賠的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，打破了傳統(tǒng)核保的壁壘；“糖保�！睂樘悄虿∪巳涸O(shè)計(jì)，提供長(zhǎng)期重疾保障；“安享�！敝С衷诰�加費(fèi)承保，“全醫(yī)�！眲t以保證續(xù)保5年的“免健告”優(yōu)勢(shì)，降低了帶病體人群的投保門(mén)檻。截至2025年6月，非標(biāo)體產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)超3.3萬(wàn)客戶，提供保險(xiǎn)金額211.48億元，讓更多“邊緣群體”獲得了應(yīng)有的保障。
十年發(fā)展中，德華安顧人壽的核心邏輯清晰可見(jiàn)：以細(xì)分需求為導(dǎo)向，以科技與生態(tài)為支撐。智能核保、AI數(shù)字人等技術(shù)應(yīng)用，解決了投保慢、觸達(dá)難的問(wèn)題；與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、康復(fù)機(jī)構(gòu)、中介平臺(tái)的協(xié)同，讓服務(wù)延伸至預(yù)防、診療、康復(fù)全鏈條。德華安顧人壽的十年探索證明，只有真正扎根民生需求，才能讓保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)，成為守護(hù)美好生活的堅(jiān)實(shí)力量。