去年由于監(jiān)管限高政策的影響，整體保司的分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)不算理想，但也有一些保險公司較為突出。

而今年又到了各家保司分紅實現(xiàn)率的時間了，對于之前購買過分紅險的朋友，肯定想知道自己買的產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率有多少，能否達到預期；

還沒買的朋友，也想側(cè)面了解，自己將要選擇的保司，過往分紅表現(xiàn)水平。

秉持著對大家負責的態(tài)度，今天這篇文章就來解答大家心中的疑惑，主要分析過往我們主推保司：中英人壽，恒安標準，陸家嘴國泰，復星保德信，以及招商信諾這幾家的分紅具體情況，也算是給大家的一個年度分紅實現(xiàn)率匯報。

另外中意人壽，中郵人壽這兩家也是我們過往推薦的保司，但是由于今年分紅實現(xiàn)率還未公布，所以我們只得結(jié)合過往達成率作為參考。

下面就挨個保司給大家分析一下，過去保瓶兒給大家推薦過的分紅險，它們收益表現(xiàn)如何？

&中英人壽

中英人壽作為我們長期推薦的“優(yōu)等生”，今年的表現(xiàn)依舊沒有讓人失望，甚至可以說超出了預期。

我們從兩個層面來分析，一個是達成率情況。另外是我們之前推薦過產(chǎn)品的收益計算。

中英今年公布了54款產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率，相比2023年平均77.3%的達成率，2024年的平均達成率躍升至102%，提升顯著。

分兩個時間段來區(qū)分。對于2.0%預定利率的新產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率全部都達到了100%以上，表現(xiàn)強勁。

2.5%預定利率的老產(chǎn)品，雖說少數(shù)未達到100%，但實現(xiàn)率多在80%左右，且普遍高于去年同期水平。

另外我們注意到，還有個別產(chǎn)品，達成率只有40%-50%這個區(qū)間，看起來不太美觀。

這主要是，這些產(chǎn)品，是按照3.0%預定利率+4.5%演示收益設計的。

本身產(chǎn)品預定利率比較高，保底收益就高，所以實際收益，未必比上述產(chǎn)品要差。

總體來說，中英人壽公布的達成率數(shù)據(jù)，各項數(shù)值都較為穩(wěn)定，可以算作是市場一流水準的。

盤點完過往分紅表現(xiàn)，下面我梳理一下過往我們推薦過的產(chǎn)品實際達成率表現(xiàn)。

根據(jù)公式——實際收益≈預定利率+ (演示利率—預定利率)×70%（可盈余分配比例）×分紅實現(xiàn)率。

對于購買了「福滿佳」、「福滿盈」的老客戶（預定利率2.5%）：

這兩款產(chǎn)品今年的分紅實現(xiàn)率分別為72%和73%，看似不高，但根據(jù)公式實際收益≈2.5% + (4.5% - 2.5%) ×70%×72%/73%≈3.5%；

另外2.0%預定利率設計的新產(chǎn)品,「福滿佳2.0」、「福滿盈3.0」，這兩款新產(chǎn)品不負眾望，分紅實現(xiàn)率分別高達107%和109%。同樣根據(jù)公式計算，最終實際收益也精準地錨定在3.5%左右。

我們會發(fā)現(xiàn)，中英人壽大部分產(chǎn)品，都是把預期收益上限，定在3.5%左右。在之前文章也和大家提到過這點。

所以總結(jié)下來，中英依靠穩(wěn)健的運營表現(xiàn)和投資能力，超過了監(jiān)管定的3.2%的分紅收益的限高。

對于過往買過中英人壽他家產(chǎn)品，完全可以安心。

&恒安標準

恒安達成率情況，我們也從兩個層面來概括，先來看分紅表現(xiàn)，接著測算下過往我們賣過老產(chǎn)品的預期收益。

根據(jù)今年最新公布的數(shù)據(jù)，恒安標準共公布了74款產(chǎn)品的達成率。

對于2023年后的新產(chǎn)品，一共有15款新產(chǎn)品，年度紅利和終了紅利的實現(xiàn)率清一色為100%。

以及，2022年之前的老產(chǎn)品，有59款老產(chǎn)品，雖然平均年度紅利實現(xiàn)率94%、終了紅利實現(xiàn)率116.04%，略低于去年的巔峰數(shù)據(jù)，但7成左右產(chǎn)品達成率與去年持平，依然穩(wěn)居市場第一梯隊。

少數(shù)達成率下調(diào)的產(chǎn)品，多為前期超額分紅過高的產(chǎn)品，屬于正常平滑操作。

總體上來說，今年恒安標準達成率依舊非常亮眼，年度紅利平均在95%左右，終了紅利平均達到113.5%，繼續(xù)維持了非常高的水平。

下面來看下我們過往推薦過產(chǎn)品的預期收益情況。

相比于中英，恒安標準的非?？膳碌囊稽c是，他們并沒有給出一個預期上限，比如3.5%這個限制。

具體產(chǎn)品來說，「傳世瑞盈B款」 (預定利率1.5%)，這款產(chǎn)品的年度紅利和終了紅利實現(xiàn)率均為100%，堪稱穩(wěn)健。

因為恒安的產(chǎn)品是保額分紅，所以我們在計算預期收益時，要加一部分終了紅利。

根據(jù)公式，預期收益可達 3.425% +終了紅利；

曾經(jīng)的老產(chǎn)品，預定利率2.5%的「傳世瑞盈」，今年達成率依舊是100%。

這意味著，它的預期收益可達到 3.9% +終了紅利，這在當前市場環(huán)境下幾乎是“獨一檔”的存在，給足了老客戶信心！

其余產(chǎn)品也可見我列出的表格。

總體來說，恒安標準在分紅險這塊，確實比較突出，值得我們?nèi)ラL期信任。

&陸家嘴國泰

陸家嘴國泰是一家我們定義為“小而美”的寶藏公司，資產(chǎn)規(guī)模雖然只能算是中小型規(guī)模，但投資能力和分紅往績還是很出色的。

我們先來看下陸家嘴國泰最新公布的達成率情況。

陸家嘴國泰公布了近10年的分紅數(shù)據(jù)，能公布這么多數(shù)據(jù)，就說明他們公司對自己的分紅水平很有信心，足夠讓客戶檢驗。

通過這個數(shù)據(jù)，我們從兩個時間維度來判斷。

不存在限高的2022年及以前，分紅實現(xiàn)率幾乎全線100%，甚至常年超額分紅。

近年來即便有限高令的影響。去年取得73%的平均實現(xiàn)率，已屬優(yōu)異，稱得上第一梯隊。

今年公布的數(shù)據(jù)平均實現(xiàn)率達到87%，大部分產(chǎn)品提升了10%左右。在售新產(chǎn)品的實現(xiàn)率更是集中在110%以上。還是挺讓人振奮的。

接著呢，我們也找一下，過往我們賣過的產(chǎn)品，來給大家測算下預期收益。

對于新產(chǎn)品，比如「鴻利鑫享2.0」系列 ，是按照2.0%預定利率設計的。

這個系列，分紅實現(xiàn)率在115%左右，表現(xiàn)亮眼。計算下來，最終收益在3.5%-3.6%，穩(wěn)居一線。

還有，我們之前推薦過的，按照2.5%預定利率設計的老產(chǎn)品如「鴻利鑫享」、「鴻利鑫享榮耀版」，預定利率是2.5)：

這兩款產(chǎn)品的實現(xiàn)率在88%左右。雖然實現(xiàn)率低于新產(chǎn)品，但因為其預定利率和演示利率更高，計算出的最終預期收益可以達到3.7%左右！

這說明，他家的分紅險并沒有設置比較嚴格的預期收益限制。而且給到的預期收益，也確實非常出色。

&復星保德信

復星保德信公布了從2013年至今十三年的分紅成績，數(shù)據(jù)的參考性很強。

其中2013年-2023年這期間，所有產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率均在100%及以上；2013年-2020這期間，每年的平均分紅實現(xiàn)率甚至達到120%，實現(xiàn)超額分紅。

去年受到監(jiān)管限高的影響，分紅實現(xiàn)率出現(xiàn)下滑，平均分紅實現(xiàn)率在46%。

今年的平均分紅實現(xiàn)率相比去年有所提高，但是呈現(xiàn)兩極分化情況。就是老產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率相對低一些，基本在43%，而最近兩年新產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率多數(shù)在100%。

以我們給大家推薦的星海贏家養(yǎng)老金和星頤年金險這兩款產(chǎn)品來看，今年的分紅實現(xiàn)率是100%達成。

再結(jié)合其2%預定利率和4%的演示利率，代入公式計算出實際收益可以達到3.4%。

另外之前分紅預定利率2.5%時期，還有很有朋友入手了星福家這款產(chǎn)品，雖然今年分紅實現(xiàn)率只有65%，但是代入公式計算出實際收益是3.41%，整體收益表現(xiàn)還是很不錯的。

對于復保他家，我們推薦他家產(chǎn)品的邏輯就是，他家的產(chǎn)品設計的較為極致。一般會給到比較高的保底利率，再結(jié)合一個中等左右的達成率，就會遠超固定類產(chǎn)品。

這意味著，復保他家達成率雖然算不上拔尖，但因為有較高的保底收益，產(chǎn)品預期收益也算是中上水平的。

&招商信諾

最后來看下招商信諾這家保司，屬于千億規(guī)模的中大型保司，截止2024年末總資產(chǎn)達到2128億，比中意人壽還要大一些。

其中中方股東是招商銀行；美方股東是信諾集團，雙方都是500強。

公司運營方面也很穩(wěn)健，最新的風險評級在AA級。

在投資方面，招商信諾擁有自營資產(chǎn)管理公司，同時還還手握不少大型優(yōu)質(zhì)的國家級項目。

所以投資收益率表現(xiàn)也不錯，近三年平均綜合投資收益率是4.93%，屬于中等偏上水平。

再看分紅情況，招商信諾今年的分紅相比去年整體有提升，共發(fā)布了46款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率達到83%。

同樣最近一年的新產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率幾乎在100%，過往老產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率在75%左右。

計算下來，新產(chǎn)品的收益率在3.4%，老產(chǎn)品的收益率在3.55%，這分紅水平在目前公布的保司中屬于中上水平。

去年我們給推薦他們家的瑞享傳世，產(chǎn)品預期收益不錯，同時還贈送醫(yī)療護理等實用增值服務，很多朋友因此入手。

它今年的分紅實現(xiàn)率是77%，結(jié)合它保底2.5%，演示4.5%來計算，最終收益是3.58%，是比較高的水平。

最后我們再來看兩家沒公布的中意人壽和中郵人壽。

因為還沒有公布最新的達成率情況，我們只能去參考去年的達成率數(shù)據(jù)，給大家推算過往產(chǎn)品的預期收益。

關(guān)于中意人壽過往達成率表現(xiàn)。他家公布了從2013年開始歷年所有產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率。

2023年因限高令的影響，公布的51款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率83%，屬于市面上頂級存在。

我們給大家推薦最多的是一生中意，按照2.5%預定利率，4.5%演示收益。

去年公布的分紅實現(xiàn)率是71%，這樣算下來，預期收益是3.5%。

關(guān)于今年中意人壽的分紅表現(xiàn)。我們根據(jù)他家去年公布的各項數(shù)據(jù)預估——保費規(guī)模323億，排名第17，凈利潤12.99億，比排名第12。

整體數(shù)據(jù)趨于穩(wěn)定，估計他家達成率也能對得起大家的期待。

最后一家保司，是中郵人壽。

根據(jù)去年公布的數(shù)據(jù)推算，我們推薦過的中郵悅享盈佳，按照2.5%預定利率+4.5%演示收益來設計，達成率是51%。

代入公式計算，這款產(chǎn)品預期的收益大概能達到3.2%，明顯受到了限高令的影響。

但中郵屬于保費規(guī)模比較大的公司，受到限高令影響比較大。

另外，我們之前和大家推薦這款產(chǎn)品的邏輯也是，更看重它背后的郵政集團的央國企背景。

并且在大公司普遍預期收益只能達到3.0%的表現(xiàn)時，中郵給到的預期收益算是大公司中說得過去的。

預計今年中郵作為頭部大保司，還是會把控分紅預期收益，今年公布的數(shù)據(jù)，也會受到限高令的影響。

最后給大家列一個總結(jié)，來統(tǒng)計一下，我們過往所推薦的產(chǎn)品預期收益。

看到我們推薦的產(chǎn)品基本都能達到3.4%以上的實際收益，優(yōu)秀的產(chǎn)品甚至能達到3.7%以上。

今年公布的達成率數(shù)據(jù)證明，因為有限高令的存在，讓分紅險市場更加清晰、透明。如果不滿足指標的保司，就不能為美化數(shù)據(jù)而分紅，打腫臉充胖子。

而那些穩(wěn)健經(jīng)營，維護分紅險口碑的保司，會脫穎而出，得到市場的認可，實現(xiàn)和客戶的雙贏。

我們此前為大家審慎挑選的每一款產(chǎn)品，都經(jīng)受住了時間的考驗，交上了一份還不錯的答卷。

總而言之，在挑選分紅險，我們一定要考慮一家能經(jīng)得起時間考驗的保險公司，這樣才能讓我們更為安心，享受到保險公司投資的紅利。

如果說，你對自己選的分紅險有什么問題，或者想了解哪家保險公司分紅實現(xiàn)率，可以讓我們顧問老師為你講解下。沒有顧問老師的，可以掃文末二維碼預約個。