A股到底有多少股民，蠔腩看過(guò)最靠譜的分析大概是2.4億。這兩億多股海浮沉沉沉沉沉的朋友，是男是女，是老是少，網(wǎng)上眾說(shuō)紛紜，一直沒(méi)有個(gè)定論。

唯一靠譜點(diǎn)的官方信息公布于2018年，那一年深交所發(fā)布的個(gè)人投資者狀況調(diào)查說(shuō)，股民平均年齡37.6歲，40歲以下的股民占比大概是6成，新入市的年輕人越來(lái)越多。

這和全球其它國(guó)家的股市投資者構(gòu)成明顯不一樣，他們不單機(jī)構(gòu)投資者占絕對(duì)多數(shù)，而且投資者年齡普遍偏大。

但也不是都不一樣，放眼全球，還有一個(gè)國(guó)家三四十歲，甚至更年輕的人喜歡自己在金融市場(chǎng)搏殺，那就是韓國(guó)。韓國(guó)一家研究機(jī)構(gòu)上半年發(fā)了個(gè)報(bào)告說(shuō)，全國(guó)至少四分之一20至50歲國(guó)民持有加密幣資產(chǎn)。

中國(guó)的年輕人和中年人為什么炒股蠔腩不知道，但韓國(guó)人清楚地知道他們?yōu)槭裁闯醇用軒?。那邊的?zhuān)家說(shuō)，年輕人涌入加密幣市場(chǎng)，是因?yàn)槭I(yè)率高、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯、房?jī)r(jià)高、股票市場(chǎng)跌跌不休，導(dǎo)致大家：

出現(xiàn)財(cái)務(wù)絕望。

有沒(méi)有朋友懂那邊的話，幫蠔腩搜搜朝鮮日?qǐng)?bào)有沒(méi)有批評(píng)韓國(guó)青年“躺平”不可取，“躺贏”不可能。

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韓國(guó)文藝圈有個(gè)繞不開(kāi)的時(shí)代，無(wú)論是《出租車(chē)司機(jī)》、《辯護(hù)人》、《南山的部長(zhǎng)們》、《首爾之春》、《請(qǐng)回答1988》這些熱門(mén)影視作品，還是冷門(mén)如《愛(ài)的色放》都離不開(kāi)一個(gè)人：

全斗煥。

被昵稱全卡卡或者小將的全斗煥，得位不正，喜歡和人民打成一片，口頭禪是牙醫(yī)shake it。但他為人極為重情重義，在位時(shí)斗財(cái)閥，補(bǔ)貼軍隊(duì)伙食和待遇，放開(kāi)電影行業(yè)管制。

1980年，小將接手的韓國(guó)完全是個(gè)爛攤子，GDP負(fù)增長(zhǎng)，先總統(tǒng)被暗殺，國(guó)際收支巨額逆差。1988年離任時(shí)，韓國(guó)從農(nóng)業(yè)國(guó)徹底變成了工業(yè)國(guó)，進(jìn)入中等收入國(guó)家序列，中產(chǎn)階級(jí)迅速壯大，通貨膨脹下降至個(gè)位數(shù)，失業(yè)率只有2.5%，成功舉辦亞運(yùn)會(huì)和奧運(yùn)會(huì)，外交關(guān)系到達(dá)頂點(diǎn)……

蠔腩查了查，當(dāng)時(shí)的韓國(guó)，一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生從參加工作到買(mǎi)房，只需要：

3年。

自從2021年全斗煥去世后，每到重要日子，來(lái)祭奠他的人和抗議的人一樣多。比方說(shuō)在今年的大邱追憶會(huì)上，全斗煥生前部下、避亂皈依的百潭寺僧侶，甚至粉絲協(xié)會(huì)都悉數(shù)到場(chǎng)，大屏幕上出現(xiàn)全斗煥生前影像時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)哭聲一片，人人默念蔥省。

人民是在懷念全斗煥嗎？是，也不是。如果大家回顧一下二戰(zhàn)后的歷史就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這么長(zhǎng)的時(shí)間階段里，能實(shí)現(xiàn)工業(yè)化的國(guó)家只有：

中國(guó)和韓國(guó)。

東亞這片土地，人民勤勞，重視教育，有那么一二十年的黃金窗口，基本都能崛起。我們也差不多，加入WTO后十幾年時(shí)間的快速發(fā)展，打了太平洋對(duì)岸的朋友一個(gè)措手不及。

所以說(shuō)人民懷念的，其實(shí)是那個(gè)高速發(fā)展的黃金年代。

可是高速發(fā)展期結(jié)束后該怎么辦，對(duì)東亞國(guó)家和百姓來(lái)說(shuō)都是個(gè)大問(wèn)題。國(guó)家的問(wèn)題咱們管不了，就說(shuō)說(shuō)個(gè)人吧。

傳統(tǒng)儒家對(duì)于財(cái)富積累和傳承的理念是對(duì)應(yīng)農(nóng)業(yè)社會(huì)的，比如俗語(yǔ)說(shuō)忠厚傳家久，詩(shī)書(shū)繼世長(zhǎng)，這句話完美詮釋了中國(guó)人對(duì)財(cái)富務(wù)實(shí)的態(tài)度和極高的道德考量。

但是工業(yè)化時(shí)代到底該怎么面對(duì)財(cái)富，老祖宗沒(méi)教過(guò)。而且由于近現(xiàn)代東亞和歐美的交往歷史不太愉快，導(dǎo)致咱們還不太信他們那一套。

你看看韓國(guó)，明明青年失業(yè)率都飆到6%以上了，但凡普通途徑走得通，年輕人怎么會(huì)想著搏一搏，單車(chē)變火箭思密達(dá)。

2

《1942》里，張國(guó)立有句臺(tái)詞我印象很深，他說(shuō)我知道咋從一個(gè)窮人變成財(cái)主，不出十年，你大爺我還是東家，那時(shí)候咱再回來(lái)……

這部電影上映那年，我和一群同行受邀去了一趟歐洲小國(guó)列支敦士登，見(jiàn)了該國(guó)王室。我原本以為，這么小的國(guó)家，王室約等于1942里俺們河南的地主。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，人家不單有很多城堡，很多名畫(huà)，還有世界上最大的資產(chǎn)管理集團(tuán)之一的LGT，是歐洲最富的王室。

我當(dāng)時(shí)問(wèn)了這個(gè)歷史千年，無(wú)數(shù)次穿越牛熊周期甚至戰(zhàn)亂的家族一個(gè)問(wèn)題——你們是怎么變這么有錢(qián)的？

一開(kāi)始人家說(shuō)得很簡(jiǎn)單，說(shuō)你懂點(diǎn)商業(yè)技巧，有點(diǎn)創(chuàng)新精神，運(yùn)氣好點(diǎn)就行，我說(shuō)我沒(méi)當(dāng)過(guò)地主，你說(shuō)詳細(xì)點(diǎn)。三杯洋酒下肚，人家說(shuō)最開(kāi)始富起來(lái)的時(shí)候你會(huì)特別興奮，然后你就會(huì)思考投資點(diǎn)什么或者v 更努力工作讓自己變得更富，但這對(duì)于更長(zhǎng)的周期來(lái)說(shuō)沒(méi)有意義。

我又問(wèn)那啥有意義？人家說(shuō)你記住，對(duì)所有人來(lái)說(shuō)，要想保障財(cái)富，讓財(cái)富還能代際傳承，就要記住這八個(gè)字：

長(zhǎng)期規(guī)劃，嚴(yán)守紀(jì)律。

嗨，我還以為要說(shuō)勤儉節(jié)約，勤勞致富呢。這八個(gè)字我實(shí)踐了幾十年，始終為煎餅事業(yè)指明方向。

有統(tǒng)計(jì)說(shuō)，一個(gè)典型的中國(guó)家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)里，房產(chǎn)要占到6成甚至8成。剩下的資產(chǎn)配置里，存款和現(xiàn)金占了一半，其它投資項(xiàng)目占比都不算大。

對(duì)于經(jīng)歷過(guò)高速增長(zhǎng)期的我們來(lái)說(shuō)，這種資產(chǎn)配置模型應(yīng)該是很難在現(xiàn)在的周期里保值增值的。

舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，90后剛出生的年代，一年期存款利率是10.98%，那時(shí)候大家還是習(xí)慣儲(chǔ)蓄，因?yàn)槭找娲_實(shí)還不錯(cuò)。但到了這個(gè)月初，國(guó)有銀行一年期定期存款利率最高的郵儲(chǔ)銀行是：

0.98%。

很顯然，銀行不想讓你存錢(qián)了。

再看看股市，不管是新老股民，3600點(diǎn)好幾周了，大家都賺到錢(qián)了嗎？還有房子，那些說(shuō)京滬永遠(yuǎn)漲的人你們出來(lái)，我請(qǐng)你們吃大餅。

蠔腩有個(gè)專(zhuān)業(yè)的朋友說(shuō)，賺得錢(qián)要分成四筆。一筆是開(kāi)門(mén)八件事的活錢(qián)，日常開(kāi)銷(xiāo)用，占一成；一筆是人有旦夕禍福的救命錢(qián)，占兩成；一筆是看到什么好機(jī)會(huì)就投資一下，輸了下海干活，贏了就享受的錢(qián)，占三成。

還有一筆，是收益不高可以，但無(wú)論如何不能有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭菍?lái)拿來(lái)給自己養(yǎng)老，給子女教育長(zhǎng)期配置的錢(qián)。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，在當(dāng)下這個(gè)全世界都不穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展找不到方向的時(shí)候，給自己和家人整這么一塊壓艙石非常重要，要占全收入的四成。

我問(wèn)這筆錢(qián)應(yīng)該叫什么，他說(shuō)：

長(zhǎng)錢(qián)。

這個(gè)名字好，“牢騷太盛防腸斷，風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量?！币宦曢L(zhǎng)錢(qián)似有龍吟之聲呀。

我和朋友質(zhì)疑過(guò)這筆錢(qián)要不要占比這么大，他只用一個(gè)數(shù)據(jù)就說(shuō)服了我，去年全國(guó)社保的收入是11.89萬(wàn)億，而支出是11.99萬(wàn)億。

我不是不相信誰(shuí)，我就是覺(jué)得提前準(zhǔn)備起來(lái)肯定沒(méi)錯(cuò)。

3

最近打開(kāi)各種平臺(tái)，很多帖子都在問(wèn)現(xiàn)在這個(gè)時(shí)期該怎么辦。大部分朋友陷入了自我肯定和相互肯定的怪圈，說(shuō)要放平心態(tài)，提升自己：

發(fā)現(xiàn)當(dāng)下生活中的美好。

大家問(wèn)的是該怎么辦，這是有沒(méi)有主食吃的問(wèn)題，不是有沒(méi)有雞湯喝的問(wèn)題。

在一個(gè)沒(méi)有增量，存量還有可能萎縮的時(shí)代生存，美國(guó)人比我們有經(jīng)驗(yàn)。懂王在他的《交易的藝術(shù)》里說(shuō)，在交易中，最重要的是要會(huì)算賬，而且要比你的對(duì)手算得更快更準(zhǔn)。

作為普通人，我們沒(méi)有太多的交易對(duì)手，最大的對(duì)手就是時(shí)代了，如果要平靜度過(guò)周期，長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃就一定要做好，而找到一個(gè)合適方便的途徑才是重點(diǎn)。

蠔腩在余額寶時(shí)代養(yǎng)成了習(xí)慣，看理財(cái)產(chǎn)品做資產(chǎn)配置就上支付寶，這次偶然看到螞蟻保上的“長(zhǎng)錢(qián)保”可以做長(zhǎng)錢(qián)規(guī)劃。里面有一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，保證收益寫(xiě)進(jìn)了合同里，很安心。

而且除了可以一次性繳，相比找代理人更普惠，門(mén)檻更低，可以按月投，幾百塊就能上車(chē)，上支付寶搜長(zhǎng)錢(qián)保就可以看到，而且更加適合普通人購(gòu)買(mǎi)，操作簡(jiǎn)單，也不用先攢夠一大筆錢(qián)。

而且它還挺懂我的趣味點(diǎn)的，告訴我如果我現(xiàn)在投，只要能活到100歲，本金就能翻三倍。

萬(wàn)一我永遠(yuǎn)健康呢，對(duì)吧？

至于我為什么這么上心長(zhǎng)錢(qián)這件事，最主要還是因?yàn)樗屛蚁肫鹆税拙右住?/p>

老白剛到長(zhǎng)安當(dāng)官時(shí)月薪一萬(wàn)六，買(mǎi)房是別想了，租了幾間茅草屋。下班后天天和元稹、李紳喝酒胡侃，喝high了就光膀子。

按他這個(gè)出身，這個(gè)消費(fèi)觀，晚年是難逃凄慘命運(yùn)的。但老白有一點(diǎn)好，愛(ài)記賬懂投資理財(cái)。每次升官或被貶，月薪情況都寫(xiě)詩(shī)記錄一下，咬牙在長(zhǎng)安遠(yuǎn)郊買(mǎi)房，記錄一下。

月薪除了日常開(kāi)支，他都會(huì)留下一部分應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，比如家人生病或者親友救濟(jì)。在收入提高后，他開(kāi)始四處投資地產(chǎn)，貶官到江州和杭州時(shí)，都積極買(mǎi)房買(mǎi)地。

為啥這么做，因?yàn)槔习资且恢庇虚L(zhǎng)期規(guī)劃的，他想提前退休，想住大院子。長(zhǎng)慶四年，白居易買(mǎi)下洛陽(yáng)的履道坊宅園。他太喜歡這個(gè)房子了，專(zhuān)門(mén)寫(xiě)下了《池上篇》：

十畝之宅，五畝之園。有水一池，有竹千竿……優(yōu)哉游哉，吾將終老乎其間。

白居易晚年那些詩(shī)大家可以看看，不是院子就是樓，要么就是歌舞和妓，實(shí)在沒(méi)意思了還四處捐款。

作為一個(gè)中年人，能每月一次的事情已經(jīng)不多了，但是為了未來(lái)的美好生活，每月一筆錢(qián)積少成多我相信大家還是能交作業(yè)的。