公司涉嫌非法集資，但大量客戶竟無(wú)人報(bào)案，相關(guān)部門未移送涉嫌犯罪案件，也未立案。檢察機(jī)關(guān)在辦理該公司員工詐騙案時(shí)發(fā)現(xiàn)集資詐騙線索，及時(shí)監(jiān)督立案，在“暴雷”前精準(zhǔn)“拆彈”——

詐騙案背后的“黃金交易陷阱”

近年來(lái)，非法集資犯罪案件持續(xù)高發(fā)多發(fā)，涉案金額不斷攀升，犯罪手段不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范化解任務(wù)依然艱巨。

劉某等人對(duì)外謊稱進(jìn)行黃金交易，實(shí)際開(kāi)展非法集資業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)7年，嚴(yán)重侵害了群眾的合法權(quán)益。2024年3月1日，山東省青島市檢察院以涉嫌集資詐騙罪、洗錢罪對(duì)劉某等人提起公訴。9月20日，青島市中級(jí)法院作出一審判決，以集資詐騙罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，判處劉某無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金330萬(wàn)元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。今年3月3日，山東省高級(jí)法院裁定駁回上訴，維持原判。6月10日，，該案位列其中。

檢察機(jī)關(guān)開(kāi)展防范非法集資宣傳活動(dòng)。

員工模仿公司業(yè)務(wù)模式進(jìn)行詐騙

2015年深秋，劉某成為金某金行貴金屬有限公司（下稱金某公司）的實(shí)際控制人，并與李某共同經(jīng)營(yíng)。裝潢考究的店面，琳瑯滿目的黃金飾品，無(wú)聲地展示著公司的雄厚實(shí)力。然而，這背后卻是一個(gè)精心編織的巨大陷阱。

劉某和李某深知僅靠傳統(tǒng)方式銷售黃金飾品，利潤(rùn)不能滿足二人的野心，于是在未取得任何國(guó)家金融許可的前提下，二人設(shè)計(jì)了一套名為“黃金延期交付”的方案，即客戶購(gòu)買黃金飾品后，可選擇數(shù)月后提貨，或選擇到期不取貨，由公司“退還本金”并支付月息0.5%至1%的利息。面對(duì)遠(yuǎn)高于銀行同期利率的回報(bào)承諾，絕大多數(shù)投資者選擇了后者。

為了吸納資金，金某公司的電話營(yíng)銷員隨機(jī)撥打陌生號(hào)碼，在豪華酒店舉行“投資推薦會(huì)”，銷售人員以極具煽動(dòng)性的語(yǔ)言夸大黃金市場(chǎng)的投資回報(bào)，反復(fù)強(qiáng)調(diào)“實(shí)物黃金托底”“零風(fēng)險(xiǎn)保本”。

從2015年10月到2022年11月，有1600余人投資購(gòu)買黃金。非法集資來(lái)的錢，絕大部分被劉某和李某用于支付早期投資者的“利息”和“本金”，其余資金則流入了劉某、李某的個(gè)人賬戶，被用于購(gòu)買證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、汽車等。

就在這場(chǎng)巨大的騙局看似還能勉強(qiáng)運(yùn)轉(zhuǎn)之時(shí)，另一場(chǎng)“模仿”騙局在公司內(nèi)部悄然上演。

公司業(yè)務(wù)總監(jiān)高某看著公司的“成功模式”打起了歪主意，他偽造公司印章，以公司名義私下與20多名信任他的客戶簽訂了《實(shí)物黃金買賣延期交收合同》。但高某沒(méi)有把騙來(lái)的300余萬(wàn)元投入公司，而是全部用于個(gè)人揮霍。

2021年，這20多名被高某欺騙的客戶因到期無(wú)法拿回本金和承諾的高息，在多次追討無(wú)果后到青島市公安局市南分局報(bào)案。市南分局迅速展開(kāi)偵查，鎖定了高某的犯罪事實(shí)。

從詐騙案中發(fā)現(xiàn)非法集資線索

“在辦理高某（已被判刑）詐騙案時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)其模仿的金某公司業(yè)務(wù)模式存在明顯異常，該公司宣稱的‘黃金延期交付’并承諾高息回報(bào)的模式，高度符合非法集資特征。”青島市市南區(qū)檢察院辦案檢察官介紹，“但奇怪的是，金某公司的大量客戶竟無(wú)一人報(bào)案，金融監(jiān)管部門也未移送涉嫌犯罪案件，公安機(jī)關(guān)也未立案，這種反常引起了我們的高度警覺(jué)。”

隨后，檢察官進(jìn)一步有針對(duì)性地訊問(wèn)高某，重點(diǎn)核實(shí)了金某公司的業(yè)務(wù)模式。高某供述了金某公司通過(guò)發(fā)布媒體廣告、發(fā)放宣傳單等方式對(duì)外進(jìn)行宣傳，以承諾定期返還本金和年化收益的方式非法吸收公眾存款，這證實(shí)了金某公司的業(yè)務(wù)模式符合非法集資犯罪的特征。

檢察官研究案情，查看流水情況。

“通過(guò)對(duì)海量銀行流水的細(xì)致審查比對(duì)，我們發(fā)現(xiàn)劉某賬戶中的大部分轉(zhuǎn)款數(shù)額呈現(xiàn)有規(guī)律重復(fù)，具有明顯的返本付息特點(diǎn)，初步判斷涉案金額可能高達(dá)上億元。”辦案檢察官介紹說(shuō)，通過(guò)這一方式，檢察機(jī)關(guān)初步掌握了涉案金額和人數(shù)規(guī)模，研判出該案的社會(huì)危害性和影響，認(rèn)為金某公司已經(jīng)違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，劉某等人存在非法集資的重大嫌疑。

檢察機(jī)關(guān)在對(duì)高某作出批準(zhǔn)逮捕決定的同時(shí)，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)查明高某案的被害人身份信息，并根據(jù)被害人身份信息向金某公司調(diào)取被害人在該公司真實(shí)的投資合同等書(shū)證，發(fā)現(xiàn)涉及金額215萬(wàn)元。

檢察機(jī)關(guān)與監(jiān)管部門召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議。

綜合調(diào)查核實(shí)情況，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，金某公司通過(guò)公開(kāi)宣傳，以高息為誘餌，向不特定社會(huì)公眾吸收資金，涉嫌非法集資犯罪，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將金某公司涉嫌非法集資犯罪案件移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，遂?021年10月30日向其發(fā)函并附上已調(diào)查核實(shí)的證據(jù)，建議移送涉嫌犯罪案件。

同年12月9日，金融監(jiān)管部門向公安機(jī)關(guān)移送案件線索。12月17日，青島市公安局市南分局對(duì)該案立案?jìng)刹?，后又相繼對(duì)關(guān)聯(lián)案件立案?jìng)刹?，依法查扣凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)3000余萬(wàn)元、房產(chǎn)3套。

案發(fā)前銷毀財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

在案發(fā)前夕，劉某為了銷毀罪證，將公司備份的所有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)刪除或銷毀?！皠⒛充N毀財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，恰恰暴露了其掩蓋犯罪事實(shí)、逃避打擊的主觀意圖?！鞭k案檢察官分析認(rèn)為，劉某的行為雖給后續(xù)準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪數(shù)額帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，但也為認(rèn)定其具有非法占有目的提供了有力佐證。

檢察官向涉案集資參與人了解情況。

如何在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)被銷毀且大量集資參與人未報(bào)案、報(bào)案集資參與人提供材料不完整的情況下，精準(zhǔn)認(rèn)定劉某和李某的非法集資數(shù)額？檢察機(jī)關(guān)依法介入，與公安機(jī)關(guān)會(huì)商，最終查明，返本付息規(guī)模為17億余元，集資款被主要用于返本付息而非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

“面對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)滅失的困境，我們創(chuàng)新采用了‘資金規(guī)律分析法’?！鞭k案檢察官介紹，這種以數(shù)據(jù)為核心的證據(jù)認(rèn)定模式，為同類案件在證據(jù)滅失情況下的事實(shí)認(rèn)定提供了可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)。

檢察機(jī)關(guān)在審查劉某銀行賬戶流水過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，2022年11月，劉某、李某在被監(jiān)視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款500萬(wàn)元轉(zhuǎn)至廣東省深圳市某公司，其中100萬(wàn)元用于購(gòu)買黃金原料交付他人，400萬(wàn)元轉(zhuǎn)入多個(gè)賬戶委托他人保管。為此，檢察機(jī)關(guān)建議公安機(jī)關(guān)及時(shí)進(jìn)行偵查，深挖“自洗錢”犯罪線索并對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)依法追回。

2023年7月24日，公安機(jī)關(guān)以劉某、李某涉嫌集資詐騙罪、洗錢罪移送審查起訴。因該案可能判處無(wú)期徒刑，2024年2月7日，市南區(qū)檢察院將該案移送至青島市檢察院。

劉某、李某的行為是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪？在審查起訴期間，青島市檢察院通過(guò)審查集資模式認(rèn)定劉某、李某非法集資的犯罪事實(shí)，同時(shí)結(jié)合資金流向，發(fā)現(xiàn)正常的黃金飾品交易僅占集資款的4%，90%以上的集資款被用于返本付息而非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，再加上劉某毀滅相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等行為，認(rèn)定劉某、李某具有非法占有目的，構(gòu)成集資詐騙罪。

庭審現(xiàn)場(chǎng)。

2024年3月1日，青島市檢察院以劉某、李某涉嫌集資詐騙罪、洗錢罪向青島市中級(jí)法院提起公訴。9月20日，青島市中級(jí)法院作出上述一審判決。二被告人提出上訴后，2025年3月3日，山東省高級(jí)法院裁定駁回上訴，維持原判。

利用大數(shù)據(jù)篩查企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況

“隨著時(shí)間推移，金某公司新進(jìn)資金越來(lái)越難以覆蓋巨額本息，資金鏈瀕臨斷裂。”辦案檢察官介紹，檢察機(jī)關(guān)及時(shí)依法監(jiān)督立案，揭開(kāi)了非法集資與洗錢犯罪交織的復(fù)雜生態(tài)，在公司“暴雷”前及時(shí)查處，有效避免了集資參與人的更大損失，也降低了涉案人員轉(zhuǎn)移集資款的風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)督立案后，靈活運(yùn)用刑事政策和強(qiáng)制措施促使犯罪嫌疑人退賠，同時(shí)加大扣押、追繳、變現(xiàn)力度，通過(guò)上述“組合拳”，挽回經(jīng)濟(jì)損失4000余萬(wàn)元。

“黃金延期交付模式的背后往往隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)，比如投資者的資金并未真正投入到黃金交易中，而是被用于個(gè)人揮霍或填補(bǔ)資金缺口，一旦資金鏈斷裂，投資者將血本無(wú)歸；如果沒(méi)有真實(shí)的交易支撐，隨著參與人數(shù)的增加和資金規(guī)模的擴(kuò)大，犯罪團(tuán)伙承諾的黃金交付或返本付息往往無(wú)法兌現(xiàn)?！鞭k案檢察官提醒，投資者要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，保持理性判斷，不要輕信“穩(wěn)賺不賠”“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”等虛假宣傳，對(duì)年化收益率超過(guò)同期銀行存款利率的項(xiàng)目保持高度警惕；面對(duì)熟人推薦或網(wǎng)絡(luò)宣傳的投資項(xiàng)目，在投資之前，通過(guò)官方平臺(tái)核查相關(guān)單位的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和業(yè)務(wù)合法性；在簽訂投資合同時(shí)，認(rèn)真閱讀合同條款，特別是關(guān)于資金用途、收益分配、黃金交付等關(guān)鍵內(nèi)容，警惕“保本保息”“固定回報(bào)”等違規(guī)承諾，如有疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)咨詢專業(yè)人士，確保自身權(quán)益得到有效保障。

案件結(jié)束后，檢察機(jī)關(guān)結(jié)合涉非法集資案件數(shù)量大、種類多、地域特點(diǎn)鮮明的情況，以及非法集資犯罪分子職業(yè)化程度高、再犯罪率高等特點(diǎn)，在分析類案的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)出非法集資案件大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，對(duì)轄區(qū)內(nèi)涉金融企業(yè)定期開(kāi)展數(shù)據(jù)篩查，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)人員從業(yè)經(jīng)歷兩個(gè)維度綜合判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)篩查出的轄區(qū)內(nèi)多個(gè)可能涉嫌非法集資犯罪的企業(yè)，要求相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)督檢查。截至目前，相關(guān)部門已對(duì)轄區(qū)內(nèi)十余家企業(yè)進(jìn)行清退。

來(lái)源：檢察日?qǐng)?bào)·明鏡周刊