分享一張和老婆的聊天記錄

介紹一下背景：

2023年，我們把家里一套閑置的、仍有貸款的房子租了出去。

房租每月1萬(wàn)，月供每月7000，so 每月結(jié)余3000元。

這里有個(gè)細(xì)節(jié)：

還房貸的銀行卡，和收房租的銀行卡，是同一張興業(yè)銀行卡。

于是，2年后的今天，總結(jié)余7萬(wàn)。

所以領(lǐng)導(dǎo)才在微信里說(shuō)：

“現(xiàn)在有差不多7萬(wàn)了”

老婆想的是：

把這筆錢(qián)放到易方達(dá)的某款貨幣基金里（這是目前我們挑選的綜合收益比較高的貨基），我家所有的流動(dòng)資金就在這個(gè)貨基里。

但被我攔下了。

我的觀點(diǎn)是：

這7萬(wàn)元一旦進(jìn)入到易方達(dá)的貨基，相當(dāng)于你認(rèn)為它是流動(dòng)資產(chǎn)了，你從心里覺(jué)得，隨時(shí)會(huì)被花掉。

于是，說(shuō)不定什么時(shí)候你就贖回、花掉了。

所以，為了防止這個(gè)動(dòng)作，請(qǐng)你讓這7萬(wàn)繼續(xù)獨(dú)立生存，不要混入流動(dòng)資金。

如果你心里癢癢，希望錢(qián)生錢(qián)，那么請(qǐng)直接在興業(yè)銀行App里買(mǎi)個(gè)貨基。哪怕這個(gè)貨基的綜合收益比易方達(dá)的差。

但，你可以保住這筆錢(qián)，不被無(wú)形中花掉。

結(jié)果你也看到了，我收獲了認(rèn)可

我之所以能讓這錢(qián)獨(dú)立于家庭流動(dòng)資產(chǎn)，完全是得益于提前規(guī)劃：

我一開(kāi)始我就把這套房子背后的收入和開(kāi)支，統(tǒng)籌在一個(gè)外部獨(dú)立賬戶了。

什么是收入和開(kāi)支？

收入：每月1萬(wàn)房租

開(kāi)支：每月7000房貸

什么是外部獨(dú)立賬戶？

一張從不被使用、被我丟到家里抽屜角落的興業(yè)銀行卡。

當(dāng)我發(fā)現(xiàn)房租可以覆蓋房貸時(shí)，我就把兩筆現(xiàn)金流統(tǒng)籌到一張卡上，不僅實(shí)現(xiàn)了用房租去還款的效果，還可以實(shí)現(xiàn)另一個(gè)效果：

忘記這筆現(xiàn)金流。

這符合我的一個(gè)底層認(rèn)知：

投資最大的敵人不是虧損，而是攢不下本金。

我在《攢多少錢(qián)才能安心養(yǎng)老》里分享過(guò)一個(gè)故事：

那一年（2015年）我和太太剛剛背上房貸，工作剛剛步人正軌沒(méi)幾年，還打算要孩子，卻依然堅(jiān)持每個(gè)月積攢養(yǎng)老金。雖然當(dāng)時(shí)買(mǎi)的很多理財(cái)產(chǎn)品并不是嚴(yán)格意義上的養(yǎng)老金，但起碼我實(shí)現(xiàn)了“把錢(qián)攢下來(lái)”這個(gè)簡(jiǎn)單而純粹的目的。 回頭看看，我通過(guò)親身實(shí)踐，讓她看到了攢養(yǎng)老金的必要性，也看到了長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的價(jià)值和作用。 《攢多少錢(qián)才能安心養(yǎng)老》槽叔.著

攢下一筆錢(qián)，是一切的基礎(chǔ)。

你可能會(huì)說(shuō)：

你干嘛買(mǎi)貨幣基金啊，你買(mǎi)個(gè)債券基金收益更高，流動(dòng)性也不錯(cuò)。或者買(mǎi)個(gè)什么bla bla bla…

沒(méi)錯(cuò)，你說(shuō)的都對(duì)，但我最關(guān)心的不是買(mǎi)什么，而是先攢下來(lái)錢(qián)。

單論這一步，很多人就做不到。

而且最可悲的是：

并不是你不想做到，你只是沒(méi)有合適的方法。

這個(gè)合適的方法，就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

很多人都體驗(yàn)過(guò)這種快樂(lè)：

入冬換季，你收拾衣柜，無(wú)意間是一件羽絨服的內(nèi)襯兜里找到一張50塊錢(qián)。

這種欣喜簡(jiǎn)直溢于言表，你不會(huì)在意這50元錯(cuò)過(guò)了多少利息，只會(huì)覺(jué)得天降橫財(cái)。

很多理財(cái)，都始于積攢本金。

當(dāng)然，一定會(huì)有人說(shuō)：

你這樣的邏輯，一定會(huì)被通脹打回原形！

講真，我從來(lái)不關(guān)心我的理財(cái)能不能跑贏通脹。

因?yàn)槲也恢劳浭嵌嗌?，我不?huì)為了一個(gè)無(wú)法被明確的事情而焦慮。但我會(huì)執(zhí)行。

關(guān)于通脹，我的觀點(diǎn)和很多人不一樣。

唯一能跑贏通脹的，是持續(xù)掙錢(qián)的能力。

從1995年到2025年，什么是最抗通脹的資產(chǎn)？

你的工作能力。

如果你可以30年如一日的在一個(gè)行業(yè)工作、掙錢(qián)，那你的收入一定是匹配社會(huì)宏觀通脹的。

當(dāng)你停止工作，你的理財(cái)收入必然不如你的勞動(dòng)所得更跟得上通脹的腳步。

這句話背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是：

社會(huì)就業(yè)收入和宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度高度相關(guān)。

很多人喜歡歸集資金——把錢(qián)放在一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)App上管理，總覺(jué)得很方便。

但仔細(xì)想想，大多數(shù)時(shí)候我們并不需要知道自己有多少錢(qián)。

總是歸集資金，會(huì)讓自己陷入到「我到底有多少錢(qián)」的焦慮中。

這兩年，小紅書(shū)帶火了一種不健康的思潮：

用A7或者A8來(lái)表達(dá)一個(gè)人的資產(chǎn)總額。

舉例來(lái)說(shuō)：

如果你的凈資產(chǎn)是800萬(wàn)，那說(shuō)明你是7為數(shù)，那就是A7。而且7位數(shù)的開(kāi)頭是8，那就是A7.8

于是，活生生的人被簡(jiǎn)單的數(shù)字替代，最終淪為對(duì)比機(jī)器。

我旗幟鮮明對(duì)這個(gè)邏輯，原因在視頻里分享過(guò)

在這個(gè)到處都在攀比、到處都在創(chuàng)造焦慮的年代，我們不要徒增煩惱。

我猜你會(huì)覺(jué)得：

理財(cái)，如果這買(mǎi)一點(diǎn)、那放一點(diǎn)，最后我都找不到了。

不會(huì)的，現(xiàn)在金融行業(yè)都在做理財(cái)產(chǎn)品的歸集。

比如基金e賬戶App，

可以看到你買(mǎi)的所有公募基金的產(chǎn)品，不分哪個(gè)平臺(tái)。

比如金事通App，

可以看到你買(mǎi)的所有商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不分哪個(gè)平臺(tái)。

總之，只要你在購(gòu)買(mǎi)時(shí)買(mǎi)得明明白白，一切都沒(méi)問(wèn)題。

最后，再分享一個(gè)我個(gè)人的觀點(diǎn)：

終身殷實(shí)，已經(jīng)是人這一輩子最大的幸福源泉了。

拋棄暴富理念，把人生目標(biāo)調(diào)整為終身殷實(shí)。調(diào)整完之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：

目標(biāo)變得可實(shí)現(xiàn)。

年化收益突破5%！你是不是把這設(shè)定為你的目標(biāo)？結(jié)果你會(huì)發(fā)現(xiàn)，很難實(shí)現(xiàn)，因?yàn)檫@本身存在極多不確定性，而且你根本沒(méi)有這個(gè)能力。

得以專注于工作。

理財(cái)只是守住財(cái)富的方式，你還是專注于工作，精進(jìn)你的能力，等待行業(yè)和時(shí)代的機(jī)會(huì)，不要被每天的漲跌牽著鼻子走，讓自己的情緒被自己掌控。最終收獲簡(jiǎn)單的幸福感。

以上，供各位參考??