分享一張和老婆的聊天記錄

介紹一下背景：

2023年，我們把家里一套閑置的、仍有貸款的房子租了出去。

房租每月1萬，月供每月7000，so 每月結余3000元。

這里有個細節(jié)：

還房貸的銀行卡，和收房租的銀行卡，是同一張興業(yè)銀行卡。

于是，2年后的今天，總結余7萬。

所以領導才在微信里說：

“現在有差不多7萬了”

老婆想的是：

把這筆錢放到易方達的某款貨幣基金里（這是目前我們挑選的綜合收益比較高的貨基），我家所有的流動資金就在這個貨基里。

但被我攔下了。

我的觀點是：

這7萬元一旦進入到易方達的貨基，相當于你認為它是流動資產了，你從心里覺得，隨時會被花掉。

于是，說不定什么時候你就贖回、花掉了。

所以，為了防止這個動作，請你讓這7萬繼續(xù)獨立生存，不要混入流動資金。

如果你心里癢癢，希望錢生錢，那么請直接在興業(yè)銀行App里買個貨基。哪怕這個貨基的綜合收益比易方達的差。

但，你可以保住這筆錢，不被無形中花掉。

結果你也看到了，我收獲了認可

我之所以能讓這錢獨立于家庭流動資產，完全是得益于提前規(guī)劃：

我一開始我就把這套房子背后的收入和開支，統(tǒng)籌在一個外部獨立賬戶了。

什么是收入和開支？

收入：每月1萬房租

開支：每月7000房貸

什么是外部獨立賬戶？

一張從不被使用、被我丟到家里抽屜角落的興業(yè)銀行卡。

當我發(fā)現房租可以覆蓋房貸時，我就把兩筆現金流統(tǒng)籌到一張卡上，不僅實現了用房租去還款的效果，還可以實現另一個效果：

忘記這筆現金流。

這符合我的一個底層認知：

投資最大的敵人不是虧損，而是攢不下本金。

我在《攢多少錢才能安心養(yǎng)老》里分享過一個故事：

那一年（2015年）我和太太剛剛背上房貸，工作剛剛步人正軌沒幾年，還打算要孩子，卻依然堅持每個月積攢養(yǎng)老金。雖然當時買的很多理財產品并不是嚴格意義上的養(yǎng)老金，但起碼我實現了“把錢攢下來”這個簡單而純粹的目的。 回頭看看，我通過親身實踐，讓她看到了攢養(yǎng)老金的必要性，也看到了長期儲蓄的價值和作用。 《攢多少錢才能安心養(yǎng)老》槽叔.著

攢下一筆錢，是一切的基礎。

你可能會說：

你干嘛買貨幣基金啊，你買個債券基金收益更高，流動性也不錯?；蛘哔I個什么bla bla bla…

沒錯，你說的都對，但我最關心的不是買什么，而是先攢下來錢。

單論這一步，很多人就做不到。

而且最可悲的是：

并不是你不想做到，你只是沒有合適的方法。

這個合適的方法，就是強制儲蓄。

很多人都體驗過這種快樂：

入冬換季，你收拾衣柜，無意間是一件羽絨服的內襯兜里找到一張50塊錢。

這種欣喜簡直溢于言表，你不會在意這50元錯過了多少利息，只會覺得天降橫財。

很多理財，都始于積攢本金。

當然，一定會有人說：

你這樣的邏輯，一定會被通脹打回原形！

講真，我從來不關心我的理財能不能跑贏通脹。

因為我不知道通脹是多少，我不會為了一個無法被明確的事情而焦慮。但我會執(zhí)行。

關于通脹，我的觀點和很多人不一樣。

唯一能跑贏通脹的，是持續(xù)掙錢的能力。

從1995年到2025年，什么是最抗通脹的資產？

你的工作能力。

如果你可以30年如一日的在一個行業(yè)工作、掙錢，那你的收入一定是匹配社會宏觀通脹的。

當你停止工作，你的理財收入必然不如你的勞動所得更跟得上通脹的腳步。

這句話背后的經濟學原理是：

社會就業(yè)收入和宏觀經濟發(fā)展速度高度相關。

很多人喜歡歸集資金——把錢放在一個平臺、一個App上管理，總覺得很方便。

但仔細想想，大多數時候我們并不需要知道自己有多少錢。

總是歸集資金，會讓自己陷入到「我到底有多少錢」的焦慮中。

這兩年，小紅書帶火了一種不健康的思潮：

用A7或者A8來表達一個人的資產總額。

舉例來說：

如果你的凈資產是800萬，那說明你是7為數，那就是A7。而且7位數的開頭是8，那就是A7.8

于是，活生生的人被簡單的數字替代，最終淪為對比機器。

我旗幟鮮明對這個邏輯，原因在視頻里分享過

在這個到處都在攀比、到處都在創(chuàng)造焦慮的年代，我們不要徒增煩惱。

我猜你會覺得：

理財，如果這買一點、那放一點，最后我都找不到了。

不會的，現在金融行業(yè)都在做理財產品的歸集。

比如基金e賬戶App，

可以看到你買的所有公募基金的產品，不分哪個平臺。

比如金事通App，

可以看到你買的所有商業(yè)保險產品，不分哪個平臺。

總之，只要你在購買時買得明明白白，一切都沒問題。

最后，再分享一個我個人的觀點：

終身殷實，已經是人這一輩子最大的幸福源泉了。

拋棄暴富理念，把人生目標調整為終身殷實。調整完之后，你會發(fā)現：

目標變得可實現。

年化收益突破5%！你是不是把這設定為你的目標？結果你會發(fā)現，很難實現，因為這本身存在極多不確定性，而且你根本沒有這個能力。

得以專注于工作。

理財只是守住財富的方式，你還是專注于工作，精進你的能力，等待行業(yè)和時代的機會，不要被每天的漲跌牽著鼻子走，讓自己的情緒被自己掌控。最終收獲簡單的幸福感。

以上，供各位參考??