近日，光大銀行在銀登中心連續(xù)掛出10批個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。

而這10批個(gè)人不良貸款，全部為信用卡透支壞賬，未償本息合計(jì)115.53億，轉(zhuǎn)讓起始價(jià)僅5.94億，大約相當(dāng)于打0.5折出售。

2024年，光大銀行信用卡交易金額1.68萬(wàn)億，較2023年2.37萬(wàn)億縮水29%；信用卡業(yè)務(wù)收入331.56億，同比減少23%，自2020年起連續(xù)五年下滑。

信用卡業(yè)務(wù)承壓的同時(shí)，光大銀行信用卡中心掌舵人發(fā)生更換，原光大銀行總行辦公室總經(jīng)理廖偉煜接替蔡雪峰擔(dān)任信用卡中心總經(jīng)理。

50萬(wàn)中年人的百億信用卡壞賬

根據(jù)轉(zhuǎn)讓公告，絕大多數(shù)不良包的加權(quán)平均逾期天數(shù)超過(guò)2000天，最少的也超過(guò)1500天。意味著這些債務(wù)至少已經(jīng)拖欠了4-5年之久。

這10批信用卡壞賬涉及借款人數(shù)合計(jì)超過(guò)50萬(wàn)人，平均年齡42歲左右，正是上有老下有小的“夾心層”。他們每人平均欠下光大銀行2萬(wàn)以上，其中單一借款人最高未償本息余額為135.18萬(wàn)。

光大銀行已將這些壞賬悉數(shù)核銷，如今以線上公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式對(duì)外轉(zhuǎn)讓。10批不良包的轉(zhuǎn)讓起始價(jià)5.94億，若最終以起始價(jià)成交，光大銀行將損失109.59億，損失率高達(dá)94.86%，可謂血本無(wú)歸。

去年信用卡業(yè)務(wù)收入減少近百億

1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了國(guó)內(nèi)第一張人民幣信用卡——中銀卡。不過(guò)對(duì)于當(dāng)時(shí)人均收入還很低的中國(guó)人來(lái)說(shuō)，信用卡仍然是一個(gè)非常陌生的東西。

2001年，中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始融入全球經(jīng)濟(jì)體，GDP增長(zhǎng)進(jìn)入快車道。此時(shí)，信用卡業(yè)務(wù)也迎來(lái)的高光時(shí)刻。信用卡也幾乎成為中產(chǎn)階級(jí)標(biāo)配金融工具。

在此背景下，光大信用卡以逐年遞增的發(fā)卡量與交易額位居股份行信用卡的第一梯隊(duì)。

2010年，光大信用卡發(fā)卡量不足1000萬(wàn)張，2017年發(fā)卡量達(dá)到4500萬(wàn)張，其后僅用一年時(shí)間發(fā)卡量突破6000萬(wàn)張；交易額方面，2010年信用卡交易金額不足1000億，2015年和2018年相繼突破1萬(wàn)億、2萬(wàn)億大關(guān)。

2021年底，信用卡發(fā)卡量達(dá)到頂峰，超過(guò)了8億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張，此后開(kāi)始掉頭向下。

光大銀行也不例外。

從2020年開(kāi)始，光大信用卡業(yè)務(wù)收入就成了“王小二過(guò)年，一年不如一年”。2020年至2023年，光大信用卡業(yè)務(wù)收入分別為453.82億、441.5億、439.68億、430.6億。

2024年，光大信用卡收入跌破400億至331.56億，同比減少99.04億，跌幅23%。

2024年，光大信用卡交易額1.68萬(wàn)億，同比減少29.25%。這也是自2018年邁上2萬(wàn)億大關(guān)，時(shí)隔6年后，首次跌破2萬(wàn)億。

2022年，光大信用卡交易額達(dá)到最高2.76萬(wàn)億，在2023年開(kāi)始下滑13.86%至2.37萬(wàn)億。

2024年，光大銀行信用卡透支余額同比減少13.58%至3756.89億，這也是自2018年登上4000億高度后，首次跌破4000億。

占據(jù)零售大頭的信用卡業(yè)務(wù)的極速下滑，自然拖累了光大銀行零售業(yè)務(wù)整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

2024年，光大銀行零售業(yè)務(wù)收入550.96億，同比減少98.53億，降幅15.17%；利潤(rùn)總額2.81億，同比減少64.6億，暴跌95.83%，僅占全部利潤(rùn)總額的0.55%。

信用卡中心也“不講信用”？

去年末，光大銀行不良貸款率1.25%，連續(xù)四年持平；不良貸款金額492.52億，同比增加3.81%。其中，零售不良貸款金額207.7億，同比增加0.69%。

盡管在年報(bào)中光大銀行并未披露信用卡條線具體的風(fēng)險(xiǎn)情況，但“不斷完善預(yù)警強(qiáng)制應(yīng)對(duì)機(jī)制，重點(diǎn)防控地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)和信用卡等領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)”，明言信用卡已是需要重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。甚至去年信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模的大幅下滑，不排除是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)收縮的可能。

在整體收縮的壓力下，光大銀行信用卡中心也不得不“降本”。

今年1月，光大銀行發(fā)布公告稱，自2025年3月6日起，將停發(fā)包括裸熊主體信用卡、淘票票公仔聯(lián)名卡、樂(lè)米聯(lián)名信用卡、旅游主題信用卡、沃美IC信用卡、網(wǎng)易聯(lián)名信用卡等在內(nèi)的多款信用卡產(chǎn)品。

此外，光大銀行信用卡中心還因收縮了部分信用卡的權(quán)益，被用戶吐槽。

去年6月，光大銀行信用卡中心公告稱于7月3日起，暫停向持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)3-12周。

公告顯示最多暫停12周，但直到去年11月28日，光大銀行信用卡中心才宣布于11月30日恢復(fù)機(jī)場(chǎng)貴賓休息室服務(wù)，相當(dāng)于暫停了21周。

沒(méi)想到的是，信用卡中心竟然也“不講信用”。

就在上個(gè)月，北京金監(jiān)局核準(zhǔn)了廖偉煜擔(dān)任光大銀行信用卡中心總經(jīng)理的任職資格。

在就任新職前，廖偉煜擔(dān)任光大銀行總行辦公室總經(jīng)理。此前，自2014年12月起，廖偉煜任光大銀行南昌分行副行長(zhǎng)，后于2018年10月任西安分行行長(zhǎng)，2019年調(diào)至總行，任總行辦公室總經(jīng)理。

面對(duì)去年信用卡業(yè)務(wù)驟降的局面，在當(dāng)下政策大力促銷費(fèi)的背景下，廖偉煜肩上的擔(dān)子也越來(lái)越重。