累計(jì)發(fā)表：第315篇

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作者：Lindsay 劉瑩

上周去小C學(xué)校給一年級(jí)的小朋友講了5節(jié)財(cái)商課，一個(gè)小朋友跟我說(shuō)，“媽媽跟我說(shuō)零花錢(qián)要攢到大學(xué)用，但我想買(mǎi)一套編程課，攢了半年還沒(méi)攢夠，課早都下架了?！?/p>

這不是個(gè)例，很多家長(zhǎng)把“省錢(qián)”當(dāng)成財(cái)商教育，卻不知：錢(qián)的本質(zhì)是工具，會(huì)花錢(qián)比會(huì)省錢(qián)更重要。

瑩瑩在學(xué)校講課

斯坦福大學(xué)曾跟蹤200組家庭，發(fā)現(xiàn)從小被灌輸“省錢(qián)至上”的孩子，成年后更容易陷入兩種極端：要么報(bào)復(fù)性消費(fèi)，要么對(duì)合理之處過(guò)度鐵公雞。

而那些從小學(xué)習(xí)“價(jià)值判斷”的孩子，在25歲時(shí)的資產(chǎn)配置能力和資產(chǎn)規(guī)模高出同齡人47%。

會(huì)花錢(qián)的孩子，悄悄贏在這3個(gè)思維

1.建立“價(jià)值坐標(biāo)系”,不被消費(fèi)主義綁架

前幾天刷到一個(gè)視頻，一個(gè)小女孩用零花錢(qián)給流浪貓買(mǎi)貓糧，卻拒絕媽媽買(mǎi)2000元的公主裙的提議。她說(shuō)：“裙子只能穿一季，貓糧能讓小貓活下來(lái)?！?/strong>

這就是價(jià)值排序。在直播帶貨、網(wǎng)紅爆款充斥的時(shí)代，孩子更需要建立自己的消費(fèi)邏輯：

區(qū)分什么是需要、什么是想要？把想買(mǎi)的東西按“生存＞成長(zhǎng)＞享受”分類(lèi)。先買(mǎi)必需品，再買(mǎi)想要的。

做“延遲滿(mǎn)足實(shí)驗(yàn)”：想要的東西先記錄，過(guò)一段時(shí)間還想要再買(mǎi)。

2.花出“免疫力”，懂止損，不踩坑

財(cái)商里的“沉沒(méi)成本”思維，太多家長(zhǎng)不懂，買(mǎi)了變質(zhì)水果舍不得扔硬吃，吃壞肚子再花更多醫(yī)藥費(fèi)，報(bào)名了課程發(fā)現(xiàn)不適合硬上，耽誤孩子的時(shí)間。

帶孩子去娃娃機(jī)抓娃娃，花了100元抓不到，因?yàn)椴桓市脑儋I(mǎi)100元。

教孩子這幾個(gè)“花錢(qián)口訣”：

性?xún)r(jià)比≠便宜，100元買(mǎi)3件地?cái)俆恤，不如200買(mǎi)一件舒服的耐穿品牌；

給選擇標(biāo)價(jià)格：比如“玩手機(jī)1小時(shí)=少戶(hù)外玩耍1h=損失英語(yǔ)課1h150元學(xué)費(fèi)=少讀書(shū)10本”

3.花出“時(shí)間杠桿”：讓錢(qián)替孩子成長(zhǎng)加速

教孩子投資型“消費(fèi)”，判斷“花錢(qián)能否換時(shí)間/能力”：

壓歲錢(qián)買(mǎi)工具：比如用零花錢(qián)買(mǎi)科學(xué)實(shí)驗(yàn)套裝，比買(mǎi)玩具更有價(jià)值。

買(mǎi)體驗(yàn)：博物館研學(xué)年卡，點(diǎn)燃孩子一生的興趣。

買(mǎi)投資：了解金融資本，學(xué)習(xí)用錢(qián)生錢(qián)的技能。

比如瑩瑩的3歲小客戶(hù)，把自己的壓歲錢(qián)每年5000元存到儲(chǔ)蓄型增額壽保險(xiǎn)中，連續(xù)15年，15年后18歲，總投入的7.5萬(wàn)已經(jīng)變成了10w＋。

這個(gè)錢(qián)可以拿出來(lái)買(mǎi)一輛小汽車(chē)，可以環(huán)游世界，也可以繼續(xù)增值。

到30歲已經(jīng)翻了一倍，增長(zhǎng)到15w＋。

給孩子一點(diǎn)小錢(qián)投資，讓孩子理解金融資本的概念。

小C的生錢(qián)儲(chǔ)蓄罐

小學(xué)階段孩子財(cái)商啟蒙的實(shí)操

從50元零花錢(qián)開(kāi)始的3步訓(xùn)練法

1.給零花錢(qián)裝“4格錢(qián)包”：給孩子準(zhǔn)備四個(gè)儲(chǔ)蓄罐，分別是花、存、生錢(qián)、回饋。具體做法是：

花：40%用于即時(shí)消費(fèi)，買(mǎi)零食、玩具

存：20%強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可設(shè)定買(mǎi)“自行車(chē)”等目標(biāo)

生錢(qián)：30%用于投資，買(mǎi)一個(gè)儲(chǔ)蓄年金險(xiǎn)、或者月交小額增額壽，理解錢(qián)生錢(qián)

回饋：10%用于幫助他人，或回饋長(zhǎng)輩、朋友，儲(chǔ)蓄情感賬戶(hù)，培養(yǎng)財(cái)富責(zé)任感

2.帶孩子玩“家庭理財(cái)沙盤(pán)”游戲

小C在玩沙盤(pán)游戲

讓孩子當(dāng)“一日家長(zhǎng)”，預(yù)算100元或者200元安排全家的晚餐。如果外出就餐要花150元，自己買(mǎi)菜做飯需要50元，那剩下的錢(qián)是不是可以給自己買(mǎi)個(gè)喜歡的禮物呢。

進(jìn)階的玩法：超市比價(jià)格，購(gòu)物前給孩子列清單，比賽誰(shuí)能用最少的錢(qián)買(mǎi)齊物品。

小C在用購(gòu)物清單

賬單的解讀：讓孩子算一算家庭的水電費(fèi)，理解“固定支出”的概念

創(chuàng)業(yè)小挑戰(zhàn)：給100元本金，讓孩子選擇小商品，或制作手工餅干，學(xué)習(xí)記錄成本與利潤(rùn)。

小C在小區(qū)擺攤

3.用故事種下“金錢(qián)觀(guān)種子”

推薦《小狗錢(qián)錢(qián)》親子閱讀，教孩子寫(xiě)“成功日記”，建立賺錢(qián)自信。

《窮爸爸富爸爸》對(duì)比“為錢(qián)工作”和“讓錢(qián)為我工作”的思維差異。

警惕毀掉孩子的錯(cuò)誤意識(shí)

1.“哭窮式”教育：咱家沒(méi)錢(qián)，別亂要

心理學(xué)上有個(gè)“稀缺心態(tài)”理論，總被灌輸“沒(méi)錢(qián)”的孩子，長(zhǎng)大后更容易陷入“賺多少都不夠”的焦慮。不如換成“這個(gè)月家里預(yù)算沒(méi)有這筆支出，我們可以一起規(guī)劃一下?！?/p>

2.功利式獎(jiǎng)勵(lì)：考100分就給100元

金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)要關(guān)聯(lián)“價(jià)值創(chuàng)造”，比如你幫媽媽做家務(wù)省了2h，這是勞動(dòng)報(bào)酬。用外力刺激學(xué)習(xí)本末倒置，也會(huì)損害孩子的自驅(qū)力。

3.包辦式消費(fèi)：你不用管，爸媽給你買(mǎi)

同事家孩子上大學(xué)信用卡透支3萬(wàn)，原因是“以前從沒(méi)管過(guò)錢(qián)，看到什么都想買(mǎi)?！必?cái)商啟蒙要從小放權(quán)，哪怕只讓孩子管50元，也是在培養(yǎng)“決策能力”。

以上是瑩瑩在過(guò)去7年里，與孩子一起培養(yǎng)金錢(qián)思維的總結(jié)。昨天小C去超市買(mǎi)東西，自主給我買(mǎi)了一雙棉襪子，還說(shuō)：“錢(qián)要花在讓自己和別人都開(kāi)心的地方?！?/p>

這一刻，我理解，真正的財(cái)商，不是計(jì)算利率的精明，而是懂得“金錢(qián)服務(wù)于生活”的智慧。當(dāng)孩子學(xué)會(huì)讓錢(qián)為自己工作，用錢(qián)服務(wù)于美好生活。讓每筆錢(qián)都產(chǎn)生價(jià)值，讓自己有能力通過(guò)掌握金錢(qián)，做自己的“生活策劃師”，才是面向未來(lái)的教育方式。

瑩瑩有一個(gè)親子活動(dòng)群，馬上退出面向孩子的沙盤(pán)游戲活動(dòng)，歡迎感興趣的小朋友們加入，一起學(xué)財(cái)商。感興趣，加瑩微信（brokerly）。

財(cái)務(wù)自由：

個(gè)人成長(zhǎng)：

認(rèn)識(shí)我：

其他：財(cái)富流帶盤(pán)教練，頌缽療愈師，親子英語(yǔ)，旅行小眾目的地。專(zhuān)業(yè)文章輸出300+，每年精讀24本書(shū)的第5年，致力于金融、養(yǎng)老的內(nèi)容創(chuàng)業(yè)，分享行業(yè)干貨及個(gè)人成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)。

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