一、案例簡(jiǎn)介

2025年2月，廈門(mén)某金店接待一對(duì)要求購(gòu)買500克金條（價(jià)值39萬(wàn)元）的男女。兩人拒絕實(shí)名登記、催促快速交易，并提及“分拆支付來(lái)規(guī)避監(jiān)管”。店員啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制拖延時(shí)間并報(bào)警，警方當(dāng)場(chǎng)查獲偽造證件，揭露其受境外電詐集團(tuán)指使、計(jì)劃走私黃金至香港變現(xiàn)后通過(guò)虛擬貨幣洗錢(qián)的犯罪鏈條。

二、案例分析

（一）線上線下融合的隱蔽性升級(jí)

1.虛擬場(chǎng)景滲透：利用直播帶貨、社交電商等新業(yè)態(tài)虛構(gòu)交易場(chǎng)景，模糊資金與黃金的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

2.技術(shù)工具加持：通利用區(qū)塊鏈錢(qián)包分割黃金資產(chǎn)，并通過(guò)加密通信工具聯(lián)絡(luò)，逃避監(jiān)管部門(mén)追蹤。

（二）“合法外衣”包裝的洗錢(qián)鏈條

1.前端合法化：偽造進(jìn)出口合同、電商訂單等文件，將非法資金偽裝成國(guó)際貿(mào)易或消費(fèi)流水。

2.后端金融化：與地下錢(qián)莊勾結(jié)，將黃金變現(xiàn)為境外保險(xiǎn)、虛擬地產(chǎn)等金融產(chǎn)品，切斷資金與犯罪的關(guān)聯(lián)。

（三）地域性犯罪網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張

1.境內(nèi)采購(gòu)：選擇反洗錢(qián)監(jiān)管較弱的三四線城市金店分散購(gòu)金；

2.境外熔銷：在黃金管控寬松的境外國(guó)家設(shè)立熔煉廠，消除黃金溯源信息。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

（一）拒絕異常代購(gòu)交易

警惕陌生人以“代購(gòu)黃金賺傭金”等名義要求分拆支付、使用他人賬戶或拒絕實(shí)名登記，此類行為可能利用你的身份洗錢(qián)，需承擔(dān)法律責(zé)任。

（二）核實(shí)黃金交易真實(shí)性

不參與“境外代提黃金”“虛擬貨幣兌換黃金”等非常規(guī)交易，購(gòu)買金條務(wù)必選擇正規(guī)渠道，索要發(fā)票和質(zhì)檢證書(shū)，避免卷入洗錢(qián)鏈條。

（三）警惕高額回報(bào)陷阱

勿輕信“幫忙提貨返利”“刷單購(gòu)金”等兼職話術(shù)，黑產(chǎn)常以短期暴利誘騙消費(fèi)者協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款，事后資金可能被凍結(jié)。

（四）保護(hù)個(gè)人信息安全

不隨意提供身份證、銀行卡或支付賬戶給他人用于購(gòu)金交易，謹(jǐn)防被用于偽造交易記錄，成為洗錢(qián)“白手套”。

（五）主動(dòng)舉報(bào)可疑行為

發(fā)現(xiàn)金店要求現(xiàn)金支付大額黃金、催促交易不留憑證或回避溯源問(wèn)詢時(shí)，立即向公安機(jī)關(guān)或反詐平臺(tái)舉報(bào)，切斷洗錢(qián)通道。

廣發(fā)銀行珠海分行溫馨提醒：

黃金交易需謹(jǐn)慎，洗錢(qián)陷阱要認(rèn)清！

不幫代購(gòu)避實(shí)名，拒收傭金保安全；

正規(guī)渠道驗(yàn)憑證，虛擬兌換莫輕信；

個(gè)人信息勿泄露，異常交易速報(bào)警。

守住底線防風(fēng)險(xiǎn)，合法守規(guī)享安心！

來(lái)源：廣發(fā)銀行珠海分行