——仁某騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪再審改判無(wú)罪的法理與辯護(hù)思路

裁判法院：青海省共和縣人民法院 案號(hào)：(2023)青2521刑再1號(hào) 2023.12.28裁判

觀點(diǎn)：本案的再審改判不僅是對(duì)法律條文變化的回應(yīng)，更是對(duì)騙取貸款罪法益保護(hù)本質(zhì)（信貸資金安全）的回歸。辯護(hù)律師在類似案件中應(yīng)重點(diǎn)圍繞“損失認(rèn)定”“共犯關(guān)系”及“立法目的”展開(kāi)論證，以實(shí)現(xiàn)有效辯護(hù)。

案情介紹

基本事實(shí)與行為經(jīng)過(guò)

2017年11月28日，原審被告人仁某受其任職公司西寧老花紗百貨有限公司法定代表人張某某（另案處理）指派，以“公司整棟樓房整體裝修改造”為由，向青海西寧農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款5000萬(wàn)元。為完成貸款申請(qǐng)，仁某提交了虛假的《建筑工程預(yù)算書(shū)》《裝飾裝修工程合同》等材料。2018年6月，銀行與公司簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》和《抵押合同》，約定以西寧市城東區(qū)東關(guān)大街69號(hào)的房產(chǎn)及建設(shè)用地使用權(quán)作為抵押擔(dān)保，并完成抵押登記。2018年7月至12月，銀行分三次發(fā)放貸款5000萬(wàn)元，但該款項(xiàng)被張某某通過(guò)其控制的多家公司賬戶轉(zhuǎn)至青海鑫源房地產(chǎn)投資有限公司用于建筑工程，與申報(bào)的“裝修改造”用途不符。截至2021年12月，貸款尚有4000萬(wàn)元本金及利息847,858.66元未償還。

原審判決與法律依據(jù)

2020年12月18日，青海省共和縣人民法院作出（2020）青2521刑初80號(hào)刑事判決，認(rèn)定仁某作為從犯，在共同犯罪中提供虛假材料騙取貸款，違反金融管理秩序且“情節(jié)嚴(yán)重”，構(gòu)成騙取貸款罪。法院基于其從犯地位、自首、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，判處有期徒刑九個(gè)月（緩刑二年）并處罰金5萬(wàn)元。原審判決援引《刑法》第175條之一（修正案六）及共同犯罪條款，但未對(duì)抵押擔(dān)保足額性及實(shí)際損失問(wèn)題進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。

主犯改判與再審觸發(fā)

原審主犯張某某因涉黑案件被另案處理，其騙取貸款罪一審獲刑一年并處罰金500萬(wàn)元。2022年6月，青海省高級(jí)人民法院在二審中適用《刑法修正案（十一）》，以“提供真實(shí)足額抵押擔(dān)保且未造成重大損失”為由，撤銷張某某的騙取貸款罪判決（（2020）青刑終64號(hào)）。2023年5月，西寧市城東區(qū)法院民事判決確認(rèn)西寧農(nóng)商銀行對(duì)抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)，貸款債務(wù)可通過(guò)民事執(zhí)行實(shí)現(xiàn)?；谥鞣笩o(wú)罪及民事救濟(jì)可行性，仁某以“主從犯責(zé)任連帶性”及“無(wú)實(shí)質(zhì)損失”為由提出申訴，共和縣法院于2023年10月決定再審。

再審核心爭(zhēng)議與改判結(jié)果

1. 法律適用：應(yīng)否基于《刑法修正案（十一）》的“實(shí)際損失”標(biāo)準(zhǔn)重新評(píng)價(jià)行為性質(zhì)？
2. 情節(jié)認(rèn)定：虛假材料騙取貸款但足額抵押是否構(gòu)成“情節(jié)嚴(yán)重”？
3. 共犯從屬性：主犯無(wú)罪是否必然導(dǎo)致從犯無(wú)罪？

2023年12月28日，共和縣法院再審判決認(rèn)為：案涉貸款雖有欺騙手段，但抵押物真實(shí)足額且銀行已通過(guò)民事訴訟確認(rèn)優(yōu)先受償權(quán)，未造成“重大損失”；主犯張某某無(wú)罪的前提下，從犯仁某的行為亦不具刑事可罰性。最終撤銷原判，改判仁某無(wú)罪。

法律分析

一、案件核心爭(zhēng)議與法律適用問(wèn)題

本案涉及兩個(gè)核心爭(zhēng)議：

1. 刑法修正案的時(shí)間效力與共犯從屬性問(wèn)題：主犯張某某因《刑法修正案（十一）》修改騙取貸款罪構(gòu)成要件被改判無(wú)罪，從犯仁某是否應(yīng)基于共犯從屬性原則再審改判無(wú)罪？
2. 騙取貸款罪的構(gòu)成要件爭(zhēng)議：如何認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”與“重大損失”，尤其是存在真實(shí)足額抵押擔(dān)保但未實(shí)際造成損失的情形是否構(gòu)成犯罪？

二、案件事實(shí)與法律演變分析

1. 行為時(shí)的法律依據(jù)仁某的騙取貸款行為發(fā)生于2017-2018年，原審適用《刑法修正案（六）》，該修正案規(guī)定騙取貸款罪的入罪條件為“造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)”。而《刑法修正案（十一）》（2021年施行）刪除了“其他嚴(yán)重情節(jié)”，僅以“造成重大損失”為入罪條件。再審法院認(rèn)為：本案適用行為時(shí)的法律（修正案六），但需結(jié)合修正案十一的立法精神，即強(qiáng)調(diào)實(shí)際損失的客觀結(jié)果。
2. 主犯無(wú)罪對(duì)從犯的影響主犯張某某在二審中因修正案十一的適用被改判無(wú)罪，核心理由是“提供了真實(shí)足額抵押擔(dān)保且未造成重大損失”。再審法院基于共犯從屬性理論，認(rèn)為從犯的刑事責(zé)任依附于主犯，主犯行為不構(gòu)成犯罪，則從犯亦不構(gòu)成。這一觀點(diǎn)符合刑法中共同犯罪的歸責(zé)邏輯，即從犯的違法性需以主犯行為具備刑事違法性為前提。
3. “情節(jié)嚴(yán)重”與“重大損失”的認(rèn)定

• 原審認(rèn)定：仁某提供虛假材料騙取貸款5000萬(wàn)元，屬于“情節(jié)嚴(yán)重”。
• 再審否定抵押擔(dān)保的真實(shí)性：案涉貸款有足額抵押物（房產(chǎn)及土地使用權(quán)），并經(jīng)民事判決確認(rèn)銀行享有優(yōu)先受償權(quán)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)民事執(zhí)行挽回?fù)p失，未造成終局性損失。（2）“情節(jié)嚴(yán)重”的實(shí)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)：修正案十一的立法趨勢(shì)表明，單純的欺騙手段不足以入罪，需結(jié)合是否實(shí)際危及信貸安全。本案中貸款雖未完全償還，但抵押物價(jià)值足以覆蓋債務(wù)，未額外增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、理論爭(zhēng)議與司法立場(chǎng)

1. “情節(jié)嚴(yán)重”的限縮解釋修正案十一前的司法實(shí)踐中，“情節(jié)嚴(yán)重”常被擴(kuò)大解釋為“騙取貸款數(shù)額巨大”。最高法院研究室[(2011)刑他字就《關(guān)于被告人陳巖騙取貸款一案的請(qǐng)示》答復(fù)：騙取貸款罪,雖不要求行為人具有非法占有目的,但應(yīng)以危害金融安全為要件。被告人陳巖雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款的數(shù)額特別巨大,但其提供了足額真實(shí)抵押,未給銀行造成損失,不會(huì)危及金融安全。因此,陳巖的行為不屬于刑法第一百七十五條之一規(guī)定的“有其他嚴(yán)重情節(jié)”,不構(gòu)成犯罪。本案再審采納了這一觀點(diǎn)，認(rèn)為“情節(jié)嚴(yán)重”需以實(shí)質(zhì)危害金融秩序?yàn)榍疤幔菃渭兊男问竭`法。
2. “重大損失”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)2022年《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》，騙取貸款罪的“重大損失”需達(dá)到50萬(wàn)元以上直接經(jīng)濟(jì)損失，且需排除可通過(guò)擔(dān)保物追償?shù)牟糠?。本案中，銀行已通過(guò)民事訴訟確認(rèn)優(yōu)先受償權(quán)，損失尚未實(shí)際發(fā)生，不符合入罪條件。

三、辯護(hù)思路總結(jié)

1. 法律適用辯護(hù)

• 主張?jiān)賹彂?yīng)適用行為時(shí)的法律（修正案六），但需結(jié)合修正案十一的立法精神，嚴(yán)格限制“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定。
• 強(qiáng)調(diào)主犯無(wú)罪對(duì)從犯的連帶影響，援引共犯從屬性理論。

1. 事實(shí)與證據(jù)辯護(hù)

• 抵押擔(dān)保的足額性：提供抵押登記證明、民事判決書(shū)等證據(jù)，證明銀行未實(shí)際損失。
• 因果關(guān)系的阻斷：銀行明知材料虛假仍放貸（如本案中抵押物真實(shí)），欺騙行為與損失無(wú)直接關(guān)聯(lián)。

1. 社會(huì)效果與罪責(zé)刑相適應(yīng)

• 強(qiáng)調(diào)刑事手段的謙抑性：本案可通過(guò)民事途徑解決，刑事追責(zé)違背罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

五、判決啟示與類案參考

本案再審改判體現(xiàn)了以下司法趨勢(shì)：

1. 嚴(yán)格限縮騙取貸款罪的適用范圍，強(qiáng)調(diào)實(shí)際損失與實(shí)質(zhì)危害性。
2. 共犯從屬性的司法認(rèn)可：主犯無(wú)罪時(shí)，從犯的刑事責(zé)任需重新評(píng)價(jià)。
3. 刑民交叉案件的審理邏輯：民事救濟(jì)的可行性影響刑事責(zé)任的認(rèn)定。

結(jié)語(yǔ)：本案的再審改判不僅是對(duì)法律條文變化的回應(yīng)，更是對(duì)騙取貸款罪法益保護(hù)本質(zhì)（信貸資金安全）的回歸。辯護(hù)律師在類似案件中應(yīng)重點(diǎn)圍繞“損失認(rèn)定”“共犯關(guān)系”及“立法目的”展開(kāi)論證，以實(shí)現(xiàn)有效辯護(hù)。

陳明律師｜乾成

陳明，北京乾成律師事務(wù)所 高級(jí)合伙人、刑事業(yè)務(wù)部副主任、專職律師

社會(huì)職務(wù)：朝陽(yáng)區(qū)律師協(xié)會(huì)刑委會(huì)委員 北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)兼職導(dǎo)師

教育背景：中國(guó)政法大學(xué) 刑法學(xué)碩士

執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：刑事辯護(hù)、刑民交叉、公司犯罪與企業(yè)合規(guī)

職業(yè)背景：

陳明律師本科就讀于中國(guó)政法大學(xué)工商管理專業(yè)，畢業(yè)后跨專業(yè)以第一名的成績(jī)考入中國(guó)政法大學(xué)刑法學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)，讀研期間以全校第一名的成績(jī)通過(guò)國(guó)家統(tǒng)一司法考試。2010年獲刑法學(xué)碩士學(xué)位。

碩士畢業(yè)后以公務(wù)員考試第一名的成績(jī)考入北京市某區(qū)法院，長(zhǎng)期從事刑事審判工作，先后擔(dān)任法官助理、審判員等職務(wù)，參與審理了一系列在北京市乃至全國(guó)有重要影響的刑事案件，如北京市第一例由基層法院審理的政治性案件、北京市第一例強(qiáng)制醫(yī)療案件、北京市涉案金額最大的信用卡套現(xiàn)案件、北京市涉案金額最大的侵犯著作權(quán)案件、某未成年人性侵案、某互聯(lián)網(wǎng)公司涉黃案等，發(fā)表過(guò)多篇刑事審判業(yè)務(wù)專業(yè)文章，對(duì)刑事審判程序及實(shí)體內(nèi)容均有深入研究。

2016年從法院辭職，先后擔(dān)任中國(guó)電信集團(tuán)公司法律部高級(jí)經(jīng)理、宜信金融集團(tuán)風(fēng)控部副總監(jiān)等職務(wù)，負(fù)責(zé)集團(tuán)法律糾紛案件、法律風(fēng)險(xiǎn)防控等工作，積累了豐富的民商事訴訟、公司法律事務(wù)處理經(jīng)驗(yàn)。2020年開(kāi)始以律師身份執(zhí)業(yè)，執(zhí)業(yè)以來(lái)辦理多起具有重大影響力的刑事案件，取得了當(dāng)事人及司法機(jī)關(guān)的一致好評(píng)。

游濤，世理法源--訴訟解決方案專家——高端法律咨詢平臺(tái)創(chuàng)始合伙人

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、職務(wù)犯罪、知識(shí)產(chǎn)權(quán)犯罪、電信詐騙等刑事法律服務(wù)，以及數(shù)據(jù)、直播、娛樂(lè)社交等領(lǐng)域合規(guī)建設(shè)。

中國(guó)法學(xué)會(huì)案例法學(xué)研究會(huì)理事，公安大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全與法治協(xié)同創(chuàng)新中心研究員，北大法學(xué)院《金融犯罪與刑事合規(guī)》校外授課教師。

公安大學(xué)本科、碩士，人民大學(xué)刑法學(xué)博士，曾任北京市某法院刑庭庭長(zhǎng)，從事審判工作十九年，曾借調(diào)最高法院工作。除指導(dǎo)大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數(shù)據(jù)”“爬蟲(chóng)”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導(dǎo)性案例、全國(guó)十大刑事案件或北京法院參閱案例。

曾任某網(wǎng)絡(luò)科技（直播、娛樂(lè)社交）上市公司集團(tuán)安全總監(jiān)，還為包括上市公司在內(nèi)的多家企業(yè)完成全面合規(guī)體系建設(shè)以及數(shù)據(jù)安全、商業(yè)秘密、網(wǎng)絡(luò)游戲、直播、1v1、語(yǔ)音房等專項(xiàng)合規(guī)。

多次受國(guó)家法官學(xué)院、檢察官學(xué)院、公安部、司法部的邀請(qǐng)，為全國(guó)各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請(qǐng)講座；連續(xù)十屆擔(dān)任北京市高校模擬法庭競(jìng)賽評(píng)委。在《政治與法律》等法學(xué)核心期刊發(fā)表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發(fā)表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。