近期，多家銀行發(fā)布通知，自2025年4月1日起，將上調(diào)信用消費(fèi)貸款（消費(fèi)貸）利率，要求年化利率不低于3%，超低利率貸款即將徹底告別。

（財聯(lián)社報道信息）

對于曾享受過低于3%的優(yōu)惠利率的消費(fèi)者，這無疑是一個重大的變化。

那么，為什么銀行會做出這一調(diào)整？這背后又有哪些值得關(guān)注的行業(yè)變化和趨勢？

一、信用消費(fèi)貸利率即將“告別低價”

從多個渠道獲悉，包括國有大行、股份制銀行及城商行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)，將從2025年4月1日起上調(diào)消費(fèi)貸利率，要求年化利率不低于3%。

例如：

華夏銀行和北京銀行等已開始通過短信和APP通知客戶，告知3月31日將失效的優(yōu)惠利率。

中國銀行、建設(shè)銀行等銀行的部分消費(fèi)貸產(chǎn)品利率也已從2.6%-2.8%上調(diào)至3.1%以上。

對于還未提款的客戶，銀行工作人員正在緊急提醒，“未提款客戶需于3月31日前完成提款，否則優(yōu)惠利率可能失效”。

這一調(diào)整標(biāo)志著銀行的低利率競爭時代的終結(jié)，也意味著消費(fèi)者將面臨更高的借貸成本。

二、背后的深層原因：監(jiān)管與風(fēng)險控制雙重壓力

1. 監(jiān)管干預(yù)：避免資金違規(guī)流入樓市、股市

近年來，部分銀行為了搶占市場份額，紛紛推出低利率消費(fèi)貸產(chǎn)品，個別產(chǎn)品的利率甚至低至2.4%。

這種低于央行基準(zhǔn)利率的現(xiàn)象，不僅讓銀行的利差嚴(yán)重壓縮，也形成了市場上的套利空間——借款人可以以極低的成本借款，再將資金流入房地產(chǎn)市場、股市等領(lǐng)域，助長了市場亂象。

為了規(guī)范市場，監(jiān)管部門出手干預(yù)，要求銀行停止無序價格競爭，并對消費(fèi)貸進(jìn)行必要的利率調(diào)整。

2. 銀行風(fēng)險控制：利差壓力與不良率上升

對于銀行來說，低利率消費(fèi)貸雖然能夠吸引大量客戶，但也帶來了嚴(yán)峻的風(fēng)險問題。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2024年銀行業(yè)凈息差降至1.52%，而部分銀行消費(fèi)貸的不良率已攀升至12%以上。

這意味著銀行在吸引客戶的同時，承擔(dān)了巨大的風(fēng)險壓力。

低利率不僅壓縮了銀行的利潤空間，也增加了逾期和違約的可能性，迫使銀行不得不采取調(diào)高利率的策略來改善利潤。

在消費(fèi)貸市場的“利率戰(zhàn)”中，低利率貸款即將成為過去式。

利率上調(diào)，貸款風(fēng)險加大，及時行動才是王道

隨著4月即將到來，消費(fèi)貸利率調(diào)整的鐘聲已經(jīng)敲響，過去的低利率時代將一去不復(fù)返。

如果你正計劃通過消費(fèi)貸實(shí)現(xiàn)某些大額消費(fèi)或資金周轉(zhuǎn)，千萬不要等到利率進(jìn)一步上漲后再行動——那時可能不僅享受不到低利息，甚至可能面臨貸款被拒的風(fēng)險。

銀行對利率的上調(diào)反映了市場環(huán)境的變化，而消費(fèi)者的借款成本也將隨之增加。

為了避免錯失低利率機(jī)會，最好盡快向?qū)I(yè)人士咨詢，了解如何利用現(xiàn)有的優(yōu)惠政策，確保能夠順利獲得貸款。

別等到錯過才后悔！如果你現(xiàn)在還在猶豫，不妨盡早行動，找到專業(yè)的貸款顧問，確保自己能夠獲得最合適的貸款方案。

而如果等到4月后，你可能會面臨更高的利率，甚至因?yàn)闂l件不達(dá)標(biāo)被拒絕。