掐卡行為是指在電信詐騙活動(dòng)中供卡人向他人提供自己的銀行卡后，掛失并補(bǔ)辦銀行卡進(jìn)而侵吞銀行卡中存款的行為。隨著電信詐騙犯罪的多發(fā)，掐卡行為的發(fā)生也愈發(fā)頻繁。在電信詐騙中存在供卡人將自己名下的銀行卡提供給電信詐騙人后通過(guò)掐卡行為非法占有電信詐騙贓款的情形。對(duì)這種行為如何定性頗具爭(zhēng)議，司法實(shí)踐中存在按盜竊罪、侵占罪、詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等罪名處理的意見(jiàn)。筆者擬對(duì)電信詐騙中供卡人掐卡行為的定性問(wèn)題淺談一己之見(jiàn)，以求教于大家。

一、掐卡行為的實(shí)踐處理意見(jiàn)之梳理
盜竊罪的觀點(diǎn)。例如，趙某將自己名下銀行卡賣給他人進(jìn)行電信詐騙活動(dòng)，在利用網(wǎng)上銀行等渠道監(jiān)測(cè)到銀行卡內(nèi)資金入賬后，立刻前往銀行掛失并補(bǔ)辦銀行卡。

有觀點(diǎn)認(rèn)為趙某以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物，構(gòu)成盜竊罪。銀行卡中的存款在供卡人將銀行卡交給電信詐騙人使用時(shí)已經(jīng)由電信詐騙人占有，當(dāng)存款匯入供卡人提供的銀行卡中時(shí)，電信詐騙人就取得了對(duì)該存款的占有。
供卡人客觀上通過(guò)掛失并補(bǔ)辦銀行卡的行為，將電信詐騙人對(duì)贓款的占有轉(zhuǎn)移為自己占有，侵犯了電信詐騙人對(duì)電信詐騙贓款的占有，主觀上具有非法占有的目的，齊備了盜竊罪的構(gòu)成要件，應(yīng)當(dāng)以盜竊罪論處。

侵占罪的觀點(diǎn)。供卡人雖然將銀行卡交給了電信詐騙人使用，但是根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十五條規(guī)定，存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶。出借銀行卡賬戶的行為違反相關(guān)規(guī)定，不能具備法律效力。且供卡人為銀行卡賬戶的名義人，可以通過(guò)掛失的方式控制銀行卡及其卡內(nèi)的存款，具備法律上的支配力。故應(yīng)當(dāng)認(rèn)為供卡人對(duì)銀行卡內(nèi)的存款進(jìn)行占有，符合侵占罪的構(gòu)成要件。
詐騙罪的觀點(diǎn)。可以分為兩種：一種是供卡人構(gòu)成對(duì)電信詐騙人的詐騙罪，供卡人將銀行卡交給電信詐騙人使用時(shí)隱瞞了自己非法占有的目的，使電信詐騙人陷入錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，電信詐騙人基于該錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)將電信詐騙贓款匯入到供卡人的銀行卡賬戶中，供卡人通過(guò)電信詐騙人的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)獲得了電信詐騙贓款，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。另外一種是供卡人構(gòu)成電信詐騙的共犯，該觀點(diǎn)認(rèn)為供卡人在電信詐騙實(shí)施前與電信詐騙人共謀犯罪，并以提供銀行卡的方式實(shí)施幫助行為，最終促使電信詐騙的既遂，屬于電信詐騙的共犯。
幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的觀點(diǎn)。例如，何某收購(gòu)蘇某的銀行卡提供給上游電信詐騙人后，唆使蘇某掛失銀行卡并取出其中存款交給何某。有觀點(diǎn)認(rèn)為供卡人何某明知他人欲實(shí)施電信詐騙仍然提供銀行卡，屬于提供支付結(jié)算的幫助行為，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。在幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪論的視角中，在電信詐騙中的被害人將存款匯入供卡人的銀行卡中時(shí)，電信詐騙就已經(jīng)達(dá)成既遂，犯罪階段已經(jīng)固定，供卡人即使掐卡也不能阻卻已經(jīng)既遂的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

二、掐卡行為的實(shí)踐處理意見(jiàn)之評(píng)析

侵占罪的處理意見(jiàn)并不能實(shí)現(xiàn)打擊犯罪保護(hù)法益的刑法目的。由于侵占罪是親告罪，需要受害人親自提起訴訟，而在電信詐騙中，電信詐騙人本身就是電信詐騙的犯罪人，即使被供卡人掐卡喪失了對(duì)贓款的占有，電信詐騙人為了掩飾自己的電信詐騙事實(shí)也不會(huì)主動(dòng)向人民法院提起訴訟，此時(shí)就不能對(duì)供卡人適用侵占罪，不利于打擊電信詐騙中的掐卡行為。同時(shí)在電信詐騙人持有銀行卡可以實(shí)施取款行為的情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為電信詐騙人已經(jīng)具備了對(duì)贓款的事實(shí)性支配，對(duì)掐卡行為認(rèn)定為侵占罪也具有忽視電信詐騙人對(duì)贓款事實(shí)性上的支配之嫌。

供卡人構(gòu)成對(duì)電信詐騙人實(shí)施詐騙的處理意見(jiàn)也存在著問(wèn)題，詐騙罪的成立要求被害人基于錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)而具備處分意思和處分財(cái)物的行為，而在電信詐騙中，電信詐騙人將贓款匯入供卡人的銀行卡中是為了將獲得的電信詐騙贓款再轉(zhuǎn)入自己的銀行卡賬戶中，并沒(méi)有將贓款轉(zhuǎn)移給供卡人所有的意思，不屬于對(duì)贓款的處分行為，故不符合詐騙罪的行為類型，不能認(rèn)為供卡人構(gòu)成對(duì)電信詐騙人實(shí)施詐騙犯罪。
盜竊罪、電信詐騙的共犯以及幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪雖然分析邏輯較為合理，但是僅關(guān)注電信詐騙中的掐卡行為的某個(gè)方面，并沒(méi)有對(duì)掐卡行為進(jìn)行完整的評(píng)價(jià)，忽視了掐卡行為的多重法益侵害，不能對(duì)掐卡行為作出合理評(píng)價(jià)。

三、把握掐卡行為的復(fù)合性進(jìn)行全面評(píng)價(jià)
首先，應(yīng)當(dāng)明確電信詐騙中掐卡行為的復(fù)合性。電信詐騙中掐卡行為的完成需要兩個(gè)階段的實(shí)施，第一個(gè)階段為提供銀行卡，該階段為電信詐騙人實(shí)施電信詐騙提供了物理性幫助，侵犯了電信詐騙被害人的財(cái)物。第二個(gè)階段為掛失并補(bǔ)辦銀行卡，該階段侵犯了電信詐騙人對(duì)贓款的占有。故在對(duì)電信詐騙中掐卡行為進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，要注意掐卡行為的復(fù)合性。如果只對(duì)提供銀行卡進(jìn)行評(píng)價(jià)，就會(huì)出現(xiàn)供卡人不與實(shí)施掐卡的刑事責(zé)任相同這一不合理的結(jié)果，如果只對(duì)掛失并補(bǔ)辦銀行卡進(jìn)行評(píng)價(jià)，就無(wú)法對(duì)電信詐騙進(jìn)行全面打擊而放縱了電信詐騙的幫助行為。
其次，供卡行為中供卡人為電信詐騙提供銀行卡行為的性質(zhì)需要結(jié)合供卡人的主觀明知進(jìn)行分析。詐騙罪共犯對(duì)主觀明知程度的要求高于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪對(duì)主觀明知程度的要求，如果供卡人只是明知電信詐騙人要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪，而不知道電信詐騙人要實(shí)施何種網(wǎng)絡(luò)犯罪，就不符合詐騙罪共犯的主觀明知，應(yīng)當(dāng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪定罪論處。如果供卡人不僅明知電信詐騙人要實(shí)施電信詐騙，還明知電信詐騙的對(duì)象，那么就應(yīng)當(dāng)認(rèn)為其既符合詐騙罪的主觀明知，同時(shí)也符合幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的主觀明知。供卡行為同時(shí)滿足詐騙罪與幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的構(gòu)成要件，按照想象競(jìng)合從重罪論處，詐騙罪的法定刑要高于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪論處。

再次，在掛失并補(bǔ)辦銀行卡行為中，刑法中的占有是一種事實(shí)支配的狀態(tài)，即使不具備合法的權(quán)利外觀，也可以成立刑法中的占有。電信詐騙人可以隨時(shí)從銀行卡中取款時(shí)就應(yīng)當(dāng)承認(rèn)電信詐騙人具備對(duì)銀行卡中存款的占有，屬于刑法中所要保護(hù)的占有事實(shí)，所以即使法律禁止銀行卡的出借而認(rèn)定供卡人的出借行為不具備法律效力，只要電信詐騙人事實(shí)上已經(jīng)支配了電信詐騙贓款，就可以認(rèn)為電信詐騙人占有了該筆贓款。供卡人掛失并補(bǔ)辦銀行卡，雖然存款并未從銀行賬戶中轉(zhuǎn)移，但是電信詐騙人已經(jīng)喪失了對(duì)銀行卡及其中贓款的實(shí)際控制權(quán)，即電信詐騙人的占有已經(jīng)被供卡人掛失行為所滅失，而供卡人又通過(guò)補(bǔ)辦銀行卡的行為獲得了對(duì)銀行卡及其中贓款的占有，故供卡人的掐卡行為應(yīng)當(dāng)構(gòu)成對(duì)電信詐騙人的盜竊罪。
最后，要對(duì)供卡人的行為進(jìn)行完全評(píng)價(jià)。由于供卡人提供銀行卡和掛失并補(bǔ)辦銀行卡分別侵害了電信詐騙被害人對(duì)財(cái)物的所有和電信詐騙人對(duì)贓款的占有，具備雙重法益侵害，故兩者之間并不是目的與手段的牽連關(guān)系，而是屬于數(shù)個(gè)行為分別構(gòu)成犯罪的情形，應(yīng)當(dāng)對(duì)提供銀行卡的行為和掛失并補(bǔ)辦銀行卡的行為進(jìn)行分別評(píng)價(jià)，再對(duì)各自所構(gòu)成的犯罪進(jìn)行數(shù)罪并罰，以充分評(píng)價(jià)掐卡行為。故在供卡人僅明知電信詐騙人實(shí)施的是網(wǎng)絡(luò)犯罪后進(jìn)行掐卡的，應(yīng)當(dāng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪與盜竊罪進(jìn)行數(shù)罪并罰，在供卡人明知電信詐騙人實(shí)施的是電信詐騙行為后進(jìn)行掐卡的，應(yīng)當(dāng)以電信詐騙的共犯與盜竊罪進(jìn)行數(shù)罪并罰。（內(nèi)容來(lái)源于人民法院報(bào)2024年08月15日第六版。作者單位：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院。如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除）