2025年2月27日，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示——

張晨光 （時任中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司天津市分公司總經(jīng)理） 遭禁止從事銀行業(yè)工作5年處罰，原因是資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確、通過追加投資名義違規(guī)提供融資、外審發(fā)現(xiàn)問題整改不到位。

這一事件引發(fā)熱議，并被認為是AMC（資產(chǎn)管理公司）及不良資產(chǎn)行業(yè)的“標志性事件”。

為什么呢？

國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局官網(wǎng)截圖

處罰加碼

自2023年8月后，東方資產(chǎn)當年4個月收到5張國家金融監(jiān)督管理總局罰單。

至2023年歲末，金融監(jiān)管局的處罰更是掀動了一波“浪潮”。

據(jù)有關(guān)媒體統(tǒng)計，自2023年12月底至2024年1月，短短1個月時間，金融監(jiān)管總局及地方監(jiān)管局就對四大AMC開出了29張罰單，累計金額達3800萬元——一個月幾乎開出一年的罰單額度，密集程度罕見。

國家金融監(jiān)督管理總局對東方資產(chǎn)的最大罰單，誕生于2023年12月28日。

其時，國家金融監(jiān)督管理總局對中國東方資產(chǎn)管理總公司罰款1060萬元，對相關(guān)分支機構(gòu)罰款750萬元，合計罰款1810萬元。

東方資產(chǎn)所涉及的違規(guī)，高達14項——

1.大客戶授信不審慎導(dǎo)致重大風(fēng)險

2.違規(guī)終止確認金融資產(chǎn)

3.通過內(nèi)部交易和關(guān)聯(lián)交易幫助附屬銀行掩蓋不良資產(chǎn)

4.虛假整改，繼續(xù)為附屬銀行不良貸款虛假出表提供通道

5.違規(guī)批量收購個人不良貸款

6.非金收購未真實轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

7.收購非金融機構(gòu)正常資產(chǎn)

8.通過收購不真實債權(quán)為企業(yè)提供融資

9.收購非金融機構(gòu)非不良債權(quán)

10.違規(guī)為房地產(chǎn)項目提供融資

11.向房地產(chǎn)企業(yè)提供用于繳納土地出讓金的融資

12.違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款

13.投前調(diào)查不盡職導(dǎo)致風(fēng)險并形成案件

14.收購處置不良資產(chǎn)包買方調(diào)查不盡職

同一天，國家金融監(jiān)督管理總局對中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司總公司罰款940萬元，對相關(guān)分支機構(gòu)罰款400萬元，罰款合計1340萬元。

中國信達所涉違規(guī)11項——

1.對風(fēng)險有重要影響崗位員工的績效薪酬未延期支付或延期支付比例低于監(jiān)管規(guī)定

2.未對不相容職責和崗位實施分離

3.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量不準確

4.違規(guī)為不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供承諾

5.未按照監(jiān)管規(guī)定對績效薪酬進行追索扣回

6.通過與其他金融資產(chǎn)管理公司對買對賣不良資產(chǎn)掩蓋風(fēng)險

7.違規(guī)對外提供同業(yè)擔保

8.為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道

9.對附屬法人機構(gòu)管理不到位

10.違規(guī)提供流動資金貸款變相用于股權(quán)增資

11.違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資

自2023年發(fā)動的對AMC的處罰，只是開始。

2024年，東方資產(chǎn)再次收到金融監(jiān)管局7張罰單。中國信達在2024年的罰單數(shù)，也是7張。

2024年至今東方資產(chǎn)行政處罰情況

1.2024年1月24日，處罰甘肅分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)，變相為企業(yè)提供融資行為

處罰情況：對甘肅省分公司罰款30萬元，對相關(guān)責任人給予警告，并處5萬元罰款

2.2024年1月30日，處罰廣西分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局

處罰原因：分公司投前調(diào)查和投后管理不盡職、投后管理不到位導(dǎo)致不良資產(chǎn)收購項目形成處置風(fēng)險

處罰情況：對廣西壯族自治區(qū)分公司罰款60萬元，對1名相關(guān)責任人禁止終身從事銀行業(yè)工作

3.2024年3月15日，處罰吉林分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購非不良債權(quán)行為

處罰情況：對吉林省分公司罰款30萬元，對相關(guān)責任人給予警告

4.2024年8月6日，處罰安徽分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購非金債權(quán)盡職調(diào)查不充分行為

處罰情況：對安徽省分公司罰款25萬元，對相關(guān)責任人給予警告

5.2024年9月11日，處罰山東分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局

處罰原因：山東省分公司項目盡調(diào)不審慎、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險未真實轉(zhuǎn)移、高管人員未經(jīng)核準即履職

處罰情況：對山東省分公司罰款132萬元，對3名相關(guān)責任人給予警告

6.2024年11月19日，處罰四川分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在不審慎收購金融不良資產(chǎn)行為

處罰情況：對四川省分公司罰款30萬元

7.2024年12月27日，處罰天津分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確、通過追加投資名義違規(guī)提供融資、外審發(fā)現(xiàn)問題整改不到位行為

處罰情況：對天津市分公司罰款200萬元

8.2025年1月21日，處罰山西分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在以收購非金融機構(gòu)不良債權(quán)方式置換房地產(chǎn)項目土地價款、未按規(guī)定報告內(nèi)部交易導(dǎo)致風(fēng)險被掩蓋

處罰情況：對山西省分公司罰款60萬元，對5名相關(guān)責任人給予警告

9.2025年2月11日，處罰遼寧分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在盡職調(diào)查不審慎和風(fēng)險管理不到位兩項行為

處罰情況：對遼寧省分公司罰款100萬元，并對4名相關(guān)責任人給予警告

2024年至今中國信達行政處罰情況

1.2024年1月，處罰寧夏分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局

處罰原因：借收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)名義為企業(yè)提供融資

處罰情況：寧夏分公司被罰款80萬元，時任寧夏分公司總經(jīng)理黃占平、時為寧夏分公司業(yè)務(wù)二處處長黃維平分別被警告

2.2024年2月，處罰總公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局

處罰原因：資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確、房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確、附屬機構(gòu)管理不到位

處罰情況：總公司被處以735萬元罰款，中國信達首席風(fēng)險官羅振宏、中國信達風(fēng)險管理部總經(jīng)理袁良明被處以警告

3.2024年3月，處罰新疆分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局

處罰原因：通過內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險、未按規(guī)定審慎開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)

處罰情況：新疆分公司被罰款110萬元，分公司副總經(jīng)理柏曉東對通過內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險的事項承擔責任，被警告并罰款6萬元

4.2024年4月，處罰湖北分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局

處罰原因：非金債權(quán)收購盡調(diào)不盡職，導(dǎo)致債權(quán)收購資金回流債務(wù)人

處罰情況：對湖北省分公司罰款25萬元，時任湖北省分公司業(yè)務(wù)一處業(yè)務(wù)經(jīng)理歐譯雯對該事項負有責任，被警告

5.2024年5月，處罰海南分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局

處罰原因：公司存在收購不真實的非金融機構(gòu)債權(quán)和未審慎分析測算債務(wù)人資金需求、投放資金后管理不到位的問題

處罰情況：對海南省分公司罰款200萬元，時任海南省分公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)決策委員會主任姚衛(wèi)星，對收購不真實的非金融機構(gòu)不良債權(quán)、未審慎分析測算債務(wù)人資金需求事項負有責任，被警告并罰款15萬元

6.2024年6月，處罰河北分公司

處罰機構(gòu)：國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局

處罰原因：收購非金融機構(gòu)的正常資產(chǎn)和借收購不良資產(chǎn)名義為企業(yè)融資

處罰情況：河北省分公司被罰款90萬元，時任河北省分公司副總經(jīng)理張貴禮、業(yè)務(wù)一處處長劉林須、業(yè)務(wù)一處副處長孫士強、高級副經(jīng)理劉云山等相關(guān)責任人分別受到警告和罰款處罰

7.2024年7月，處罰陜西分公司

處罰機構(gòu)：陜西金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)不審慎、不良資產(chǎn)認定依據(jù)不足、以收購非金融機構(gòu)存量不良資產(chǎn)名義變相為企業(yè)融資等問題

處罰情況：對陜西分公司予以62萬元罰款

8.2025年1月，處罰廣東分公司

處罰機構(gòu)：廣東金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在不良債權(quán)收購不合規(guī)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不審慎的問題

處罰情況：對廣東分公司予以50萬元罰款

9.2025年2月，處罰貴州分公司

處罰機構(gòu)：貴州金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在抵押物評估不審慎、未對收購資產(chǎn)進行評估的問題

處罰情況：對分公司予以110萬元罰款

10.2025年3月，處罰吉林分公司

處罰機構(gòu)：吉林金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司因收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的不良認定不符合監(jiān)管規(guī)定

處罰情況：吉林省分公司被罰款30萬元，時任吉林省分公司總經(jīng)理馮星被警告

2024年至今，金融監(jiān)管局對于AMC的罰單分布各地，顯示督導(dǎo)AMC加強分公司管理的趨勢，同時，既罰公司，也罰個人（落實雙罰制）。對個人的處罰，大多數(shù)情況采取的是警告，但同時也出現(xiàn)了終身禁止從事銀行業(yè)工作的嚴厲處罰。東方資產(chǎn)天津分公司高管受到5年禁業(yè)處罰，只是對AMC加強監(jiān)管口徑的延續(xù)，算不上有多特別。它所顯示的，是金融監(jiān)管局對AMC持續(xù)強監(jiān)管的發(fā)力姿態(tài)。

背后的調(diào)結(jié)構(gòu)

2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局在北京金融街15號正式揭牌，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會隨之退場。

金融監(jiān)管局的登場，是AMC迎來行業(yè)整理的關(guān)鍵。這就是2023年8月后，AMC開始接到密集罰單的原因。

國家金融監(jiān)管總局的統(tǒng)一監(jiān)管，是強監(jiān)管，要實現(xiàn)“長牙帶刺”，處罰力度自然就大。

而且，監(jiān)管格局的變化，既是管理形式的變化，更是背后調(diào)結(jié)構(gòu)的實際要求，也就是說，金融監(jiān)管局的使命是以監(jiān)管促進金融結(jié)構(gòu)的深度調(diào)整。

從金融監(jiān)管局給AMC開出的罰單可見，涉及的違規(guī)事項很多，這說明AMC在合規(guī)、風(fēng)險管控等方面有諸多漏洞，體現(xiàn)出行業(yè)整體的健康度。對AMC的這種健康度，有一個說法，叫“行業(yè)退化”。

說白了，就是在今天的經(jīng)濟環(huán)境之下，AMC的現(xiàn)狀已經(jīng)與發(fā)展經(jīng)濟的要求出現(xiàn)了不相適應(yīng)的部分?；蛘哒f，金融監(jiān)管局的要求、定位更高，AMC的功能跟不上，不進則退。

AMC作為金融行業(yè)，具有很強的滲透力，與中國經(jīng)濟的關(guān)鍵領(lǐng)域關(guān)聯(lián)度比較高，比如房地產(chǎn)等。理想的情況是，AMC成為重要的推動力，并配合其他金融機構(gòu)等形成合力，而不是成為阻力。

由此，《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》出臺，三大AMC并入中金，大力度的罰單、監(jiān)管頻現(xiàn)……這些都屬于同一件事的不同方面——盡快推動AMC改革提質(zhì)，與新的經(jīng)濟需要相適應(yīng)。處罰東方資產(chǎn)天津分公司高管，也發(fā)生在這一時間點上。AMC從業(yè)人員所感受到的震動與壓力也來源于此。

值班編委：蘇志勇

編輯：韓澗明

審讀：戴士潮