作者｜王小樹

出品｜華祥名財經全媒體

作為我國六大國有行之一、中國第一家全國性國有股份制商業(yè)銀行，最近一段時間以來，交通銀行似乎正身陷多事之秋，頻頻因干部涉嫌違紀違法、業(yè)務違規(guī)等遭遇輿論關注。

當內部反腐風暴和監(jiān)管罰單持續(xù)襲來，圍繞在交通銀行身上的種種問題凸顯出金融領域仍然不容忽視的發(fā)展挑戰(zhàn)，更為銀行業(yè)的合規(guī)管理敲響警鐘。

伴隨著中國金融監(jiān)管力度日益加大，銀行業(yè)合規(guī)經營問題不斷走向公眾視野。如果像交通銀行這樣的頭部銀行都不能“幸免”的話，那么金融機構想要維持消費者對他們的信任度將會越來越難。

人們不禁要問，金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展任重道遠，交通銀行強化內控與反思是不是迫在眉睫？

多名干部被調查

剛剛進入2025年，1月份，交通銀行便因為一起涉嫌違紀違法案件引發(fā)公眾對其潛藏的內控合規(guī)風險的擔憂。

據南粵清風網1月7日消息，交通銀行廣東省分行業(yè)務處理中心總經理周土勝涉嫌嚴重違紀違法，正接受交通銀行廣東省分行紀委紀律審查和韶關市監(jiān)委監(jiān)察調查。①

公開資料顯示，周土勝曾任交通銀行順德支行行長、惠州分行行長、中山分行行長、廣東省分行投資銀行部總經理等職。值得注意的是，其人曾多次在公開場合大談廉潔從業(yè)、合規(guī)經營。

事實上，自2024年以來，據中央紀委國家監(jiān)委網站公布的信息以及相關媒體的不完全統(tǒng)計顯示，交通銀行正在查處或查處后對外通報的違紀違法案例已經多達八起，多名干部在此過程中“落馬”，其中不乏涉及原省級分行行長案例。②

除了年初的周土勝一案，2024年12月30日，交通銀行重慶市分行營業(yè)部副總經理王東因涉嫌嚴重違紀違法接受調查；去年8月，交通銀行天津市分行原黨委書記、行長郭宏偉涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調查；去年3月，交通銀行無錫分行原黨委委員、副行長盛金才涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調查。隨后，盛金才被開除黨籍和公職。

2024年2月，交通銀行廣東省分行原黨委書記、行長周寶志被開除黨籍。經查，周寶志喪失理想信念，背棄初心使命，長期轉移、隱匿贓款贓物，處心積慮對抗組織審查；無視中央八項規(guī)定精神，貪圖生活享受，大肆收受禮品、禮金，頻繁接受可能影響公正執(zhí)行公務的宴請、旅游、娛樂安排；毫無組織觀念，不按規(guī)定報告?zhèn)€人有關事項，在職工錄用等干部人事工作中為他人謀取利益并收取財物；廉潔底線失守，唯利是圖，違反規(guī)定從事營利活動并獲取大額回報，低價購買管理服務對象房產，收受明顯超出正常禮尚往來的財物；違反生活紀律；利用職務便利，為他人謀取利益，非法收受他人財物，數額特別巨大；違反國家法律法規(guī)發(fā)放貸款，數額特別巨大。

同樣是去年2月，交通銀行金融科技部原總經理周彥倜被“雙開”。經查，周彥倜違反政治紀律，與他人串供、轉移證據對抗組織審查；違反中央八項規(guī)定精神和廉潔紀律，收受可能影響公正執(zhí)行公務的禮品、禮金、消費卡，接受管理服務對象的宴請、旅游安排；違反組織紀律，未如實報告以他人名義持有股票情況，組織函詢時不如實說明問題；違反工作紀律，違規(guī)插手干預項目采購；利用職務便利，為他人在項目采購等方面謀取利益，非法收受他人財物，數額特別巨大。

另外，中央紀委國家監(jiān)委網站信息顯示，2023年，交通銀行全行共立案204件，黨紀政務處分221人；同時，查辦7起黨委管理干部嚴重違紀違法案件，以及多起處級及以下干部留置案件。②

如此多的涉嫌違法違規(guī)案件令人觸目驚心，人們不要禁要問，交通銀行目前的反腐態(tài)勢是不是相當嚴峻？

內控合規(guī)問題突出？

除了頗為“敏感”的反腐態(tài)勢，交通銀行在業(yè)務內控合規(guī)問題上同樣突出，據統(tǒng)計其近三年累計因各類業(yè)務違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門處罰金額已經超億元。

企業(yè)預警通的統(tǒng)計數據顯示，2024年監(jiān)管部門對銀行業(yè)罰沒金額超17億元，被罰銀行超千家。其中，交通銀行總部及其子公司、下屬機構（含一級分行、二級分行、支行及營業(yè)網點等）等全系統(tǒng)（包含相關個人），2024年共收到監(jiān)管罰單145（每份處罰書計1張罰單）張，被罰沒金額合計高達5858萬元。③

從作出行政處罰決定的行政機關來看，主要為國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構、中國人民銀行及其派出機構以及國家外匯管理局三大類。從被處罰對象來看，主要分為個人、機構以及既含機構又含個人三種情況。其中，涉及機構和個人的罰沒金額分別為5737萬元和121萬元。而在個人罰單中，交通銀行及其分支機構行長、副行長共收到罰單24張，占個人罰單總數的23.53%。

在針對機構的行政處罰中，交通銀行總行因“安全測試存在薄弱環(huán)節(jié)、運行管理存在漏洞、數據安全管理不足、災備管理不足”收到罰單1張，被罰沒160萬元；在交行38家省直分行中，包括北京市、上海市、天津市、湖北省、黑龍江省等12個?。ㄊ?、區(qū)）的分行共收到罰單15張，罰沒金額合計2488萬元。

從交行系統(tǒng)收到的2024年罰單的單筆處罰金額來看，罰沒金額超100萬元（含）的行政處罰多達18次，共計罰沒3779萬元，占總罰單金額的64.51%。其中，單筆被罰金額最高達490萬元。

2024年7月末，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局下發(fā)的“鄂金監(jiān)罰決字〔2024〕86號”行政處罰決定書載明，交行湖北省分行存在“線上抵押貸管理不盡職并形成不良、按揭貸款風險管理不盡職、貸款三查不盡職形成重大損失”等違法違規(guī)行為，被罰款490萬元，該行同時還有11位當事人受到警告以及罰款等處罰。

在交行系統(tǒng)受到的外匯處罰中，最大一筆被罰金額也超過了300萬元。

2024年9月25日，國家外匯管理局北京市分局以“違反規(guī)定辦理資本項目資金收付、違反規(guī)定辦理結匯和售匯業(yè)務、違反外匯賬戶管理規(guī)定”等為由，對交行北京市分行罰沒352.86萬元。而在交行系統(tǒng)受到的來自人民銀行的處罰中，也頻現百萬元罰單。

值得關注的是，國家金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局2024年內對交通銀行系統(tǒng)多次開出百萬元級別以上的罰單，累計罰沒金額達810萬元。而交行湖北省分行2024年累計收到罰單15張，共被罰沒792萬元（含個人被罰金額）。

有記者通過進一步梳理研究發(fā)現，交通銀行2024年罰單被查明的違法違規(guī)事實主要涉及信貸業(yè)務違規(guī)、票據業(yè)務違規(guī)、信托業(yè)務違規(guī)、保險業(yè)務違規(guī)、反洗錢業(yè)務違規(guī)、外匯業(yè)務違規(guī)、數據報送與治理違規(guī)、內控制度不健全等多個方面。所有違法違規(guī)事實中，涉及最為普遍的問題之一是信貸業(yè)務違規(guī)。

據媒體不完全統(tǒng)計，交行系統(tǒng)及相關個人2024共收到涉及信貸業(yè)務違規(guī)的罰單88張，占全部罰單數量的六成以上，其中最典型的問題是“未能嚴格執(zhí)行貸款三查制度”。③

另據媒體不完全統(tǒng)計，最近三年，交通銀行累計被罰沒金額達1.2億元人民幣。其中，2022年、2023年，交通銀行全系統(tǒng)及相關個人被罰沒金額均超過3000萬元。業(yè)內人士分析指出，交通銀行2024年被罰沒金額有升高態(tài)勢，其合規(guī)管理問題不容小覷，內控體系建設面臨巨大挑戰(zhàn)。

業(yè)績隱憂同樣不容忽視？

好消息是，存在有如此多問題的交通銀行在經營業(yè)績上普遍被認為在不斷向好，資產質量也在穩(wěn)步提升。但是，這不能掩蓋其同樣存在的業(yè)績隱憂。事實上，與其他幾大行相比，交通銀行的業(yè)績表現堪憂。

對比六大國有行財報數據，從總資產來看，截至去年9月末，交通銀行總資產規(guī)模為145947.09億元，在六大國有行中排名最末，較2023年末增幅僅為3.80%，增長表現也低于其余五家國有行。④

在核心的營收和凈利潤表現層面，2024年前三季度，交通銀行實現營收1961.23億元，同比下滑1.39%，凈利潤為686.90億元，同比下降0.69%，是六大國有行中唯一一家營收和凈利潤“雙降”的銀行。

交通銀行在全國各地區(qū)的業(yè)務覆蓋似乎存在著較為明顯的短板，根據財報數據，其營收和利潤主要來自于長江三角洲。2024年上半年，其在長江三角洲的營收占全部營收的35.58%，利潤占比更是超過43%。此外，在環(huán)渤海地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)，交通銀行利潤占比也均在10%以上。

但在珠江三角洲（廣東省和福建?。煌ㄣy行去年上半年利潤總額為34.02億元，占比僅有7.14%，且同比2023年上半年減少10.39億元，降幅達23.4%。營收為123.99億元，占比為9.37%，同比2023年上半年減少13.07億元。

具體到存貸款業(yè)務看，截至去年6月末，交通銀行在珠江三角洲的貸款余額為10868.17億元，占比為13.15%，較2023年末占比下降6%；存款余額減少394.69億元，占比從2023年末的12.37%下降至11.77%。

同時，交通銀行在珠江三角洲的不良貸款余額從2023年末的122.14億元上升至去年6月末的138.41億元，不良貸款率也從1.16%上升至1.27%。④

內部反腐、合規(guī)管理、業(yè)績隱憂等多重壓力之下，交通銀行所面臨的問題不容小覷。希望在未來一段時間里，交通銀行能夠在這些問題上展現出更強的魄力和更“硬”的實力，為金融行業(yè)發(fā)展作出龍頭表率。

注：

1 2025.01.07，南方都市報，《交行廣東省分行一高管被查！曾任多分支行行長，稱要廉潔從業(yè)》

2 2025.01.20，經濟參考網，《交通銀行近期多名干部涉嫌違紀違法被調查》

3 2025.01.26，經濟參考網，《交通銀行經營業(yè)績向好背后存合規(guī)隱憂 交行系統(tǒng)2024年累計被罰沒超5800萬元》

4 2025.01.17，經濟參考網，《交通銀行經營業(yè)績向好背后存合規(guī)隱憂》