摩登財經(jīng)

近日，貴州銀行原黨委書記、董事長李志明（正廳級）被六盤水市人民檢察院依法向六盤水市中級人民法院提起公訴，引發(fā)廣泛關(guān)注。

李志明出生于1961年，深耕金融行業(yè)多年。他曾在中國農(nóng)業(yè)銀行工作長達29年。1982年，李志明加入中國農(nóng)業(yè)銀行，隨后通過不斷努力在金融領(lǐng)域逐漸嶄露頭角。2011年離開農(nóng)行后，他先后在深圳發(fā)展銀行、湖北銀行擔(dān)任重要職務(wù)。

2017年12月，李志明加入貴州銀行，成為黨委書記候選人、董事長候選人，并于2018年4月正式擔(dān)任貴州銀行黨委書記、董事長。2021年1月，因貴州省政府工作安排，李志明申請辭去貴州銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會主席等一切職務(wù)。

在李志明擔(dān)任董事長期間，貴州銀行于2019年12月在港股成功上市，這是該行發(fā)展的一個重要里程碑。

然而，李志明卻背離了自己的職責(zé)和使命。據(jù)檢察機關(guān)指控，李志明利用擔(dān)任湖北銀行副行長、貴州銀行黨委書記、董事長等職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，非法收受他人財物，數(shù)額特別巨大；同時違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。

此前，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站就曾通報李志明嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律和廉潔紀(jì)律，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪。

此次李志明被提起公訴，彰顯了法律對違法違紀(jì)行為的嚴(yán)肅態(tài)度，也為金融行業(yè)從業(yè)者敲響了警鐘。案件目前正在進一步辦理中，社會各界將持續(xù)關(guān)注其進展。

剛剛迎來首位女行長

2023年以來，貴州銀行經(jīng)歷了一系列重要的高管人事變動，對其未來發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響。

2023年10月11日，貴州省紀(jì)委監(jiān)委通報，貴州銀行原黨委書記、董事長李志明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。李志明曾在2017年12月加入貴州銀行，2018年4月正式擔(dān)任黨委書記、董事長，在任期間對貴州銀行的發(fā)展起到了一定的推動作用，但最終因嚴(yán)重違紀(jì)違法問題被調(diào)查。

2024年3月7日，貴州銀行發(fā)布公告稱，原黨委副書記、行長許安因工作安排原因，不再擔(dān)任該行黨委副書記，個人申請辭任執(zhí)行董事、董事會合規(guī)管理委員會主任委員、戰(zhàn)略發(fā)展委員會委員、ESG管理與消費者權(quán)益保護委員會委員、行長職務(wù)。

許安從2012年9月起便在貴州銀行工作，2017年12月?lián)卧撔悬h委副書記、行長，履職至2024年3月。然而，5月22日，貴州省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息，許安涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

在這一系列變動中，也有新的高管力量加入。

2024年2月起，吳帆擔(dān)任貴州銀行黨委副書記。6月27日，經(jīng)貴州銀行年度股東大會投票表決，吳帆被選舉為該行第四屆董事會執(zhí)行董事。

10月30日，貴州銀行董事會召開會議，決定聘任吳帆為行長，其擔(dān)任該行行長的任職資格尚待國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局核準(zhǔn)。

吳帆擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗，曾在建設(shè)銀行系統(tǒng)工作20余年，2013年加入貴州銀行后，歷任多個重要職務(wù)。她的加入為貴州銀行帶來了新的活力和發(fā)展機遇。

業(yè)績持續(xù)下滑

貴州銀行作為貴州省的重要金融機構(gòu)，自成立以來經(jīng)歷了一系列的發(fā)展與變革。

2012年10月11日，貴州銀行以遵義、安順、六盤水三家城市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)合并重組設(shè)立，正式掛牌成立。這一舉措整合了地方金融資源，為貴州省的金融發(fā)展注入了新的活力。

成立后，貴州銀行不斷拓展業(yè)務(wù)范圍，積極推進各項金融服務(wù)。2013年8月1日，該行正式發(fā)行黔秀借記卡。2015年9月11日，貴州銀行與農(nóng)發(fā)行貴州省分行達成戰(zhàn)略合作。

2019年12月30日，貴州銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市，股票代碼為6199.hk，成為貴州省金融領(lǐng)域的重要里程碑。

然而，近年來，貴州銀行的業(yè)績情況引發(fā)關(guān)注，諸多問題逐漸凸顯，其未來發(fā)展面臨著不小的挑戰(zhàn)。

首先，營收增長乏力成為貴州銀行面臨的重要問題之一。2023年，該行營業(yè)收入為113.45億元，同比下降5.38%。進入2024年，這一趨勢仍在持續(xù)，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入59.67億元，同比下降7.20%。

營收的下滑一方面是由于宏觀經(jīng)濟環(huán)境的不確定性，市場競爭加劇，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)拓展難度增加；另一方面，貴州銀行自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一，過度依賴傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，在中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的拓展不足，未能形成多元化的收入來源，當(dāng)存貸業(yè)務(wù)受到市場波動影響時，營收便容易出現(xiàn)下滑。

其次，利潤增長也遭遇瓶頸。2023年貴州銀行凈利潤為36.53億元，同比下降4.60%，而2024年上半年凈利潤21.23億元，同比下降3.80%。

利潤下降的主要原因在于營收的減少，同時不良貸款增加導(dǎo)致的資產(chǎn)減值損失上升也對利潤產(chǎn)生了較大的侵蝕。例如，2023年末該行不良貸款率為1.68%，到2024年上半年末雖稍有下降至1.65%，但不良貸款規(guī)模仍對利潤形成了一定的壓力。尤其是房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款情況較為突出，2023年末該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率高達40.39%，同比上升20.18個百分點，這不僅影響了當(dāng)期利潤，也為未來的資產(chǎn)質(zhì)量埋下了隱患。

再者，凈息差持續(xù)收窄也是貴州銀行面臨的棘手問題。2020年至2023年，該行凈利息收益率分別為2.55%、2.29%、2.22%、1.77%，2024年上半年凈息差為1.68%，同比下降0.39個百分點。

凈息差是銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)之一，其持續(xù)收窄意味著銀行的利息收入增長空間受到壓縮。這主要是由于市場利率下行，銀行的存款成本相對剛性，而貸款定價能力又受到市場競爭的限制，導(dǎo)致存貸利差不斷縮小。

面對這些業(yè)績問題，貴州銀行需要積極采取措施加以應(yīng)對。一方面，要加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展多元化的收入渠道，提升中間業(yè)務(wù)收入占比；另一方面，要不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，加強風(fēng)險管理，降低不良貸款率；同時，要進一步加強內(nèi)部管理，提高合規(guī)意識，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

近兩年頻收罰單

近年來，貴州銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遭遇了一系列監(jiān)管處罰。2023年以來，其罰單情況更是引起了廣泛關(guān)注。

2023年8月，貴州銀行曾因關(guān)聯(lián)交易管理不到位、貸款管理不規(guī)范、財務(wù)管理不規(guī)范等違法違規(guī)問題被貴州監(jiān)管局罰款100萬元。這一處罰反映出貴州銀行在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)操作方面存在一定的漏洞和不足。

進入2024年，貴州銀行的罰單問題依舊突出。2024年2月4日，貴州銀行股份有限公司獨山支行因“貸款‘三查’制度執(zhí)行不到位”被罰款30萬元；黔南分行因“部分高管未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格即履職”被罰款25萬元；荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發(fā)放貸款”被罰款30萬元。

2024年5月，監(jiān)管處罰力度進一步加大。5月13日，貴州銀行股份有限公司六盤水分行因“貸款管理不規(guī)范、辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)、利用資金中介虛增存貸款規(guī)?！北涣P款150萬元。

5月23日，貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職，資金用途不真實”被罰款20萬元，時任該行副行長（主持工作）劉宇被警告；安順分行因“貸款三查不盡職，信貸資金被挪用”被罰款30萬元，時任該行副行長王麗諾被處以警告并罰款5萬元。

9月20日，貴州銀行股份有限公司修文支行因貸款管理不到位被國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局罰款30萬元。

這些罰單反映出貴州銀行在貸款管理、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面存在諸多問題，貴州銀行新的管理層仍然面臨很大的挑戰(zhàn)。

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