近期，各大銀行公布了2024年批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，將于10月25日對存量個(gè)人房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整。
隨著10月21日LPR下調(diào)，又有一部分業(yè)主的存量房貸利率調(diào)整幅度發(fā)生了變化，最低可降至3.3%！
那么，本次存量房貸利率究竟怎么調(diào)？
很多粉絲還是不太清楚自己的利率能調(diào)整多少，房觀在此為大家梳理一下。
今年大部分人利率會(huì)分兩步下調(diào)，25號調(diào)一次，下一個(gè)定價(jià)日（大多數(shù)人為1月1日） 調(diào)一次：

第一步：10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整，先統(tǒng)一把加減點(diǎn)改為-30bp（高于-30BP的）
此次利率調(diào)整，僅調(diào)整LPR加減點(diǎn)。

|圖源：中國銀行
目前存量客戶執(zhí)行的LPR值，基本有3種：4.2%、3.95%、3.85%。
按照LPR-30BP的標(biāo)準(zhǔn)，10月25日批量下調(diào)后，上述客戶的存量房貸利率會(huì)分別降至：

1. 4.2%→3.9%
2. 3.95%→3.65%
3. 3.85%→3.55%

第二步：重定價(jià)日后，再調(diào)整為最新LPR-30bp，以現(xiàn)在執(zhí)行LPR來算，也就是3.3%。

例如，某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP），則其房貸利率下調(diào)可分兩步：

1. 10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30BP，該房貸利率調(diào)整為3.9%（LPR-30BP），調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn)（4.75%-3.9%）；
   
2. 2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調(diào)整為3.3%（LPR-30BP）,調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn)（3.9%-3.3%）。

兩步調(diào)整完后，2024年該房貸利率累計(jì)下降了1.45個(gè)百分點(diǎn)，按照100萬貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，每月月供減少超過800元。
還有一種情況，固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款，先調(diào)整為最新LPR加減點(diǎn)，再進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整為3.3%。
舉例說明：
如固定利率貸款利率為4.8%，當(dāng)前5年期LPR為3.6%，則轉(zhuǎn)換后的LPR貸款利率加點(diǎn)為LPR+120BP，利率絕對值仍為4.8%。
若為人行基準(zhǔn)利率定價(jià)貸款，利率為人行基準(zhǔn)利率的1.1倍，則實(shí)際利率為5.39%，轉(zhuǎn)換后LPR貸款利率加點(diǎn)為LPR+179BP，利率絕對值仍為5.39%。
這部分利率，最多的調(diào)整幅度為，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。

此外，房觀還逛遍各大銀行官微，為大家?guī)硪恍┢毡橐蓡柕慕獯穑钊{(diào)整攻略！
收藏！蘇州各大銀行存量房貸下調(diào)政策

1、本次存量房貸利率的調(diào)整范圍
根據(jù)各大銀行發(fā)布的細(xì)則，本次統(tǒng)一下調(diào)個(gè)人住房貸款存量利率，包含首套和二套。
2023年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。
本次存量房貸利率調(diào)整范圍不包括：個(gè)人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個(gè)人商業(yè)用房貸款（含商住兩用房貸款）。也就是說，組合貸的商業(yè)部分也在調(diào)整范圍內(nèi)。

2、本次調(diào)整幅度：
在目前已取消新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)下限的地區(qū)，對于在貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為-30BP。
對于在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度不高于-30BP的，不作調(diào)整。
以目前3.6%的LPR計(jì)算，存量買家的房貸利率，最低可下調(diào)至3.3%。
3、首套和二套分別怎么調(diào)整？
首套和二套房調(diào)整情況相同，均為：對于在貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點(diǎn)幅度調(diào)整為-30BP。
4、利率調(diào)整什么時(shí)候生效？
存量房貸利率下調(diào)將于調(diào)整當(dāng)日生效，生效日起按新的利率加點(diǎn)幅度執(zhí)行。
5、固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款是否可以申請房貸利率調(diào)整？
固定利率/人行基準(zhǔn)利率貸款需要先申請轉(zhuǎn)換為LPR浮動(dòng)利率貸款，才能享受到本次存量房貸利率批量下調(diào)。
要注意的是，想享受第一批也就是10月25日調(diào)整的，需要提前申請。
需要注意的是，各銀行對“固定利率轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率”業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間，也有要求，且時(shí)間要求不同，大部分銀行需要在10月24日前申請，才能享受第一批次的利率調(diào)整。
比較特殊的幾個(gè)銀行：
建設(shè)銀行：客戶要在10月23日（含）前主動(dòng)申請

|圖源：建設(shè)銀行
招商銀行：客戶要在10月23日（含）前主動(dòng)申請

|圖源：招商銀行
各大銀行具體的申請時(shí)間和申請調(diào)整方式不同，大家可以去銀行官方公眾號查詢。
錯(cuò)過了第一批也沒關(guān)系，后續(xù)各大銀行業(yè)為大家開啟了調(diào)整通道，在10月25日前完成調(diào)整的，將于10月25日進(jìn)行批量調(diào)整。10月25日（含）后調(diào)整的，將于調(diào)整完成的次日進(jìn)行調(diào)整。符合條件后續(xù)都能降！
6、固定利率貸款或基準(zhǔn)利率定價(jià)貸款按什么規(guī)則轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率貸款？
對固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸客戶，需先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款，符合本次利率調(diào)整政策的，再進(jìn)行利率調(diào)整。
利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)幅度等于原合同利率水平與最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR的差值。
7、固定利率貸款或基準(zhǔn)利率定價(jià)貸款，能調(diào)整到多少？
以浙商銀行為例，最多的調(diào)整幅度為，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。

|圖源：浙商銀行

8、不良類貸款是否可以調(diào)整？
各大銀行的規(guī)定不同，具體可以咨詢銀行。
比如中行，不良類貸款也將一并下調(diào)。

|圖源：中國銀行
建行表示，該行充分考慮有拖欠客戶的實(shí)際還款困難，減輕還款壓力，本次一并納入批量調(diào)整。希望能幫助您早日恢復(fù)到正常還款的信用狀態(tài)。如您仍有困難，可與貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)系，協(xié)商變更還款計(jì)劃。
浙商銀行，如果貸款處于預(yù)期狀態(tài)，需要?dú)w還預(yù)期的本金和利息再申請調(diào)整。

|圖源：浙商銀行
9、預(yù)約了提前還款，還可以享受此次利率下調(diào)的政策優(yōu)惠嗎?
工行表示，這里要分三種情況。
情況一：如尚未完成扣款，您可撤銷提前還款申請，只要符合此次調(diào)整條件，即可進(jìn)行利率調(diào)整；
情況二：如已完成部分提前還款扣款，只要符合此次調(diào)整條件，剩余本金部分可進(jìn)行利率調(diào)整；
情況三：如全部貸款已結(jié)清，則無法進(jìn)行利率調(diào)整。

|圖源：工商銀行
10、銀行是否對本次利率調(diào)整收取費(fèi)用？
各家大行均明確表示，本次存量房貸利率調(diào)整過程中，不收取任何費(fèi)用，也不委托任何中介機(jī)構(gòu)辦理。