作者：　張新寶　系中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授。來(lái)源：民商法律網(wǎng)。 內(nèi)容

導(dǎo)言

預(yù)付式消費(fèi)合同，是經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間訂立的由消費(fèi)者預(yù)先存入一定的金額然后在購(gòu)買商品或者接受服務(wù)時(shí)直接從中扣款的一種消費(fèi)合同。依據(jù)此等合同，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后多次或者持續(xù)向消費(fèi)者交付商品或者提供服務(wù)。

預(yù)付式消費(fèi)合同多出現(xiàn)在零售、住宿、餐飲、健身、出行、理發(fā)、美容、教育培訓(xùn)等生活消費(fèi)領(lǐng)域，民間也稱為“辦卡消費(fèi)合同”。預(yù)付式消費(fèi)合同之所以在消費(fèi)領(lǐng)域流行，存在其經(jīng)濟(jì)上的理由：經(jīng)營(yíng)者通過(guò)事先收取預(yù)付款能夠籌集經(jīng)營(yíng)資金減輕資本負(fù)擔(dān)；能夠以價(jià)格折扣等方式較牢固吸引、鎖定一批消費(fèi)者；還可以通過(guò)對(duì)收取的預(yù)付款數(shù)額進(jìn)行評(píng)判以確定其商業(yè)發(fā)展規(guī)模和速度等。消費(fèi)者愿意支付預(yù)付款，主要在于獲得較優(yōu)惠的價(jià)格折扣；同時(shí)與經(jīng)營(yíng)者（及其服務(wù)人員）建立較為固定的人際關(guān)系，以獲得更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

由于在預(yù)付式消費(fèi)合同關(guān)系中雙方不是同時(shí)履行合同義務(wù)，而是消費(fèi)者一方履行主要義務(wù)（支付款項(xiàng)），經(jīng)營(yíng)者一方此后陸續(xù)提供商品或者服務(wù)。這就使得消費(fèi)者一方處于相對(duì)不利地位：在經(jīng)營(yíng)者不適當(dāng)履行或者不履行其義務(wù)時(shí)，消費(fèi)者失去了同時(shí)履行抗辯權(quán)，無(wú)法通過(guò)拒絕履行的方式促使經(jīng)營(yíng)者全面、及時(shí)履行相關(guān)義務(wù)。

鑒于消費(fèi)者所處的弱勢(shì)地位，預(yù)付式消費(fèi)合同除了受民法特別是合同法的原則、規(guī)則調(diào)整外，消費(fèi)者一方還受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的特別保護(hù)?！吨腥A人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第53條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用?！辈糠质。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，針對(duì)醫(yī)療、美容等領(lǐng)域的預(yù)付式消費(fèi)合同制定專門條例或規(guī)章，保護(hù)消費(fèi)者利益。近期，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，即將對(duì)該領(lǐng)域的民事實(shí)體法律和程序法律問(wèn)題提供裁判規(guī)范。本文主要討論預(yù)付式消費(fèi)合同的主要民事實(shí)體法律問(wèn)題。

預(yù)付式消費(fèi)合同的訂立與主體認(rèn)定

訂立預(yù)付式消費(fèi)合同，需要具備合同成立和生效的要件要求，即當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同的標(biāo)的不違反法律規(guī)定、當(dāng)事人意思表示一致等。

預(yù)付式消費(fèi)合同可以分為記名式和無(wú)記名式兩種基本類型。于不記名之情形，任何持卡人均應(yīng)被認(rèn)定為該合同的消費(fèi)者一方，其有權(quán)向經(jīng)營(yíng)者主張合同上的權(quán)利。于記名之情形，可能存在記名人與持卡人不一致的情形，經(jīng)記名人通知經(jīng)營(yíng)者或者以習(xí)慣無(wú)須履行合同權(quán)利讓與程序的，持卡人有權(quán)向經(jīng)營(yíng)者主張合同上的權(quán)利。無(wú)民事行為能力人與經(jīng)營(yíng)者訂立的預(yù)付式消費(fèi)合同，其法定代理人主張合同無(wú)效的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。限制民事行為能力人與經(jīng)營(yíng)者訂立的預(yù)付式消費(fèi)合同的效力，應(yīng)當(dāng)按照該合同的利害關(guān)系所要求的相應(yīng)民事行為能力之大小確定其效力。

經(jīng)營(yíng)者為合同義務(wù)人，按照該預(yù)付消費(fèi)合同的約定履行相關(guān)義務(wù)。在經(jīng)營(yíng)者允許他人使用其營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者有理由認(rèn)為其受預(yù)付式消費(fèi)合同約束的情形，此等經(jīng)營(yíng)者被認(rèn)為是合同的義務(wù)主體，負(fù)有履行義務(wù)。在特許經(jīng)營(yíng)情形，符合特定條件的被特許人被認(rèn)為是合同的義務(wù)主體。在出租場(chǎng)地情形，符合特定條件的商場(chǎng)場(chǎng)地出租者被認(rèn)為是合同的義務(wù)主體。

預(yù)付式消費(fèi)合同的解釋

消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者就商品或者服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)款、履行期限、履行地點(diǎn)和履行方式等內(nèi)容訂立預(yù)付式合同但是約定不明的，依照《民法典》第510條、第511條對(duì)合同內(nèi)容可以作出兩種以上解釋，消費(fèi)者主張對(duì)其有利解釋的，應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?。這是因?yàn)樵诖说群贤P(guān)系中，經(jīng)營(yíng)者居于信息優(yōu)勢(shì)地位，更有能力預(yù)判可能出現(xiàn)多種解釋的情形，需要強(qiáng)化消費(fèi)者的保護(hù)。

預(yù)付式消費(fèi)合同一般為格式合同，往往由經(jīng)營(yíng)者事先擬定。對(duì)此等格式合同的解釋，應(yīng)當(dāng)遵循《民法典》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的解釋原則?！睹穹ǖ洹返?97條規(guī)定：

　　有下列情形之一的，該格式條款無(wú)效：

　?。ㄒ唬┚哂斜痉ǖ谝痪幍诹碌谌?jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無(wú)效情形；

　?。ǘ┨峁└袷綏l款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利；

　?。ㄈ┨峁└袷綏l款一方排除對(duì)方主要權(quán)利。

　　《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條規(guī)定：

經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。

格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效。

另外，《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條和《民法典》第497條的規(guī)定，列舉出了預(yù)付式消費(fèi)合同中格式條款無(wú)效的七種情形。

預(yù)付式消費(fèi)合同的解除

依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當(dāng)事人享有法定的解除權(quán)和約定的解除權(quán)。于預(yù)付式消費(fèi)合同，消費(fèi)者一方的解除權(quán)行使問(wèn)題尤為重要。經(jīng)營(yíng)者一方變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不便于消費(fèi)者接受商品或者服務(wù)、未經(jīng)消費(fèi)者同意經(jīng)營(yíng)者將合同義務(wù)轉(zhuǎn)移給第三人、變更具有一定人身或?qū)I(yè)性質(zhì)的服務(wù)人員等使得信任基礎(chǔ)喪失、承諾在合同約定期限內(nèi)提供不限次數(shù)服務(wù)但無(wú)法正常提供服務(wù)，均為消費(fèi)者一方主張解除合同的正當(dāng)事由。此外，滿足法律規(guī)定或者合同約定的其他解除條件的，消費(fèi)者一方得依法主張解除合同。

預(yù)付式消費(fèi)合同的解除，難點(diǎn)問(wèn)題之一是預(yù)付款的返還。處理這一問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)以民法公平原則為依據(jù)，考慮實(shí)際履行情況和解除合同的原因，并在利益上適當(dāng)向消費(fèi)者一方傾斜。于合同解除情形，扣除已交付商品的價(jià)金和已提供服務(wù)的費(fèi)用，全額退還剩余的預(yù)付款及利息。利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)按照預(yù)付式消費(fèi)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算或者按照預(yù)付式消費(fèi)合同成立時(shí)中國(guó)人民銀行公布的一年期定期存款利率計(jì)算。

合同履行期間消費(fèi)者享受了價(jià)格折扣等優(yōu)惠，消費(fèi)者主張解除合同是否需要填補(bǔ)此等優(yōu)惠，應(yīng)當(dāng)按照事先的約定處理；沒(méi)有約定的，按照商業(yè)慣例酌定。消費(fèi)者解除合同，往往是出于經(jīng)營(yíng)者方的原因，消費(fèi)者原則上不需要填補(bǔ)已經(jīng)享受的優(yōu)惠。

對(duì)于合同履行期間，消費(fèi)者獲得的贈(zèng)品或者不計(jì)價(jià)的服務(wù)，原則上不宜計(jì)算價(jià)格并從擬退還的預(yù)付款中扣除，但是如果數(shù)額較大則可以根據(jù)實(shí)際情況公平定價(jià)并作適當(dāng)扣除。

其他法律問(wèn)題

預(yù)付式消費(fèi)合同還涉及民商法之外的其他法律問(wèn)題，例如刑事詐騙問(wèn)題、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。實(shí)踐中時(shí)常出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者吸引甚至誘導(dǎo)顧客預(yù)付款，然后卷款跑路的情形，嚴(yán)重地侵害了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。不僅可能構(gòu)成消費(fèi)欺詐，而且可能構(gòu)成刑事犯罪。因此在用民商法手段調(diào)整消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的利益關(guān)系、用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法保護(hù)消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的同時(shí)，需要嚴(yán)厲打擊利用預(yù)付式消費(fèi)合同進(jìn)行詐騙的犯罪行為，監(jiān)管與查處不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，以維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者的合法權(quán)益。