車輛平時(shí)刮擦沒(méi)報(bào)案，保養(yǎng)時(shí)報(bào)案被拒賠合理嗎？

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)是觀念和立場(chǎng)的問(wèn)題，看了下面內(nèi)容后，相信大部分車主自然就知道答案了。 第一，觀念問(wèn)題，絕大部分車主，他們認(rèn)為，我既然買了保險(xiǎn)，那么，只要車輛有損壞了，而且確實(shí)損壞了，保險(xiǎn)公司就得賠，否則，我買保險(xiǎn)干什么？有什么用？而保險(xiǎn)公司的觀念是，你賠可以，但必須符合我們的要求和條件，因此，才有了密密麻麻一堆合同內(nèi)容。這些內(nèi)容，本質(zhì)上，大部分其實(shí)就是約束車主的，當(dāng)然也有約束保險(xiǎn)公司的。所以，車主認(rèn)為，我們車子壞了，你就得賠，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，你沒(méi)有符合條件，不能賠，矛盾和爭(zhēng)議就產(chǎn)生了。但是，話講回來(lái)，車主交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司按合同履行賠償義務(wù)，從合同和法制角度，沒(méi)有毛病，確實(shí)應(yīng)該按合同約定來(lái)，否則，買保險(xiǎn)就不需要簽合同，車主直接交錢(qián)就行。 第二，立場(chǎng)問(wèn)題，由于車主的上述觀念原因，車子壞了，就是保險(xiǎn)公司賠，所以，就不會(huì)考慮其他原因，說(shuō)到底，就是要賠。而保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)就完全不同了，在國(guó)內(nèi)，所有保險(xiǎn)公司，自上而下，任何一個(gè)理賠報(bào)案，保險(xiǎn)公司第1個(gè)意識(shí)就是，能不能拒賠。就是因?yàn)檫@個(gè)立場(chǎng)，后續(xù)所有的行為，保險(xiǎn)公司大部分都是為了尋找拒賠的理由和證據(jù)，當(dāng)然，明面上肯定不是這么講的。如果沒(méi)有明確的證據(jù)，就會(huì)以莫須有的，或者“構(gòu)想”或推理的理由，其最后目的，就是為了拒賠，這也是保險(xiǎn)公司處理所有理賠的出發(fā)點(diǎn)。 現(xiàn)在，回到標(biāo)題的內(nèi)容，車主認(rèn)為，我買了保險(xiǎn)，只要車子壞了，保險(xiǎn)公司就得賠，很明顯，這個(gè)觀點(diǎn)是欠妥的。如果按這個(gè)觀念，前面說(shuō)了，車主和保險(xiǎn)公司就不需要合同了，車主直接付錢(qián)就行，既然有合同，就應(yīng)該按合同約定來(lái)。那么，車主要賠，保險(xiǎn)又不賠，這時(shí)，保險(xiǎn)公司就需要提供拒賠的理由依據(jù)和證據(jù)，比如當(dāng)時(shí)駕駛員喝酒了，有交警事故認(rèn)定書(shū)并已載明酒后，這時(shí)，商業(yè)險(xiǎn)拒賠是合理合法的。但是，如果沒(méi)有確實(shí)的證據(jù)，保險(xiǎn)公司拒賠，就值得商榷了，還需要看具體情況。比如標(biāo)題的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司大概率會(huì)讓車主提供事故認(rèn)定書(shū)，但車主肯定拿不出，這時(shí)，理賠員就會(huì)構(gòu)想或推理，比如，車主事故時(shí)有沒(méi)有喝酒，車輛到底是不是你開(kāi)的……等等情形，其目的就是構(gòu)想可以拒賠的條件。但是，現(xiàn)實(shí)中，這本身就是一個(gè)無(wú)法解決的問(wèn)題，車主要賠，但又無(wú)法符合保險(xiǎn)公司的要求，同時(shí)，保險(xiǎn)公司又沒(méi)有確實(shí)的證據(jù)支持拒賠，所以，很多時(shí)候，會(huì)一直僵持。因此，一些保險(xiǎn)公司變通了處理方式，針對(duì)標(biāo)題的情形，如果損失不大的，比如小幾千或者幾百的，只要車主堅(jiān)持，保險(xiǎn)公司可能會(huì)按賠付處理。但是，如果金額較大，一般一萬(wàn)以上的，大部分情況，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持不予賠付，如果爭(zhēng)議無(wú)法協(xié)商解決，他們會(huì)引導(dǎo)車主進(jìn)行訴訟。這時(shí)，需要看具體情況了，專業(yè)性就非常關(guān)鍵，我們也處理過(guò)幾例涉案十幾萬(wàn)的，最后正常賠付的案例。 其實(shí)，費(fèi)改后，一些平時(shí)的刮擦，車主報(bào)案停放中受損即可，至于什么時(shí)候受損，哪里受損的，怎么受損，車主也不知道?。?！交警開(kāi)個(gè)證明就行。哈哈哈，你學(xué)會(huì)了嘛。

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