房貸將迎來重大變化，存量房貸利率有望下調(diào)，對于那些在前幾年以高利率在惠州購買房屋的人來說，這無疑是一個極為喜人的消息！

　　這意味著他們可以享受較低的貸款利率，從而降低每月還款金額。

　　什么是存量房貸，簡單地說，購房者正在還的房貸，就是存量房貸；購房者正在執(zhí)行的房貸利率，就是存量房貸利率。

　　那么央行具體說了什么，深惠君帶你們深入了解一下！

　　#01

　　央行表態(tài)，支持降低存量房貸利率

　　7月14日，國新辦舉行了新聞發(fā)布會，邀請央行高層對上半年經(jīng)濟形勢進行了解讀，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾明確表態(tài)：

　　“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。”

　　這一表態(tài)，說明過去高利率購房的群體，有望通過“變更合同約定”或“新發(fā)放貸款置換”降低房貸利率。

　　為什么央行要這么說呢？因為今年春節(jié)以來，“提前還貸”話題就頻繁沖上熱搜。

　　惠州也不例外，銀行出現(xiàn)“提前還貸，等待時間太長”的現(xiàn)象時有發(fā)生。

　　銀行以工作人員生病、年度結(jié)賬、系統(tǒng)升級等各種原因拒絕申請。

　　線上不能辦理，只能線下辦理，最短也要1個月才能申請成功。

　　那些頂著5字頭、6字頭高利率進場的“購房者”，真是吐了一口老血，苦不堪言�。�

　　中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾還表示，由于理財收益率、房貸利率等價格關系已經(jīng)發(fā)生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現(xiàn)象大幅增加。此外，他認為，提前還貸現(xiàn)象增加與存量房貸利率處于較高水平相關。

　　對于存量房貸，惠州前幾年利率極高，現(xiàn)在的利率和之前的利率相差較大，讓我們一起來看看！

　　#02

　　惠州銀行：有通知立即執(zhí)行

　　現(xiàn)在，房貸利率已經(jīng)進入一個低利率時代，根據(jù)一些研究機構(gòu)研究的數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，全國已有超過40個城市調(diào)整首套房貸利率下限至4%以下，部分城市首套房貸最低利率已經(jīng)降至3.7%。

　　其中，肇慶、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房貸利率下限。

　　這和前幾年惠州動輒6%，甚至一度超過7%的高利率，形成了鮮明對比，而前三年正好是一個購房高峰，盡管這兩年隨LPR利率有所降低，但仍舊還是很高，不少購房者前往銀行排隊提前還款。

　　根據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前約70%的存量房貸利率仍然達到5%左右，這個房貸利率要比當前的新增房貸利率高出80個基點左右。

　　那么，存量房貸利率是否會下調(diào)，成為惠州購房者們最關心的話題。

　　不少“高位站崗”的購房者密切關注，紛紛詢問銀行的最新落實情況，針對存量房貸利率是否可以協(xié)商下調(diào)，也有媒體通過電話向惠州多家銀行求證。

　　農(nóng)業(yè)銀行和建設銀行表示：目前暫未收到最新文件通知，要等正式文件發(fā)放下來才會執(zhí)行。

　　中國郵政儲蓄銀行也表示暫時沒有收到通知：“最近確實很多人過來咨詢，但現(xiàn)在銀行還是以原來政策為準”。

　　中國工商銀行回復：目前沒有官方指引文件發(fā)放下來，還是按照原有政策執(zhí)行，若有最新消息變動，銀行會在官方平臺上進行通知。

　　交通銀行也得到同樣的答復：沒有收到最新文件通知。

　　#03

　　降低存量房貸，是否會執(zhí)行？

　　對于降低存量房貸，銀行給出的答復，都是等待文件通知再執(zhí)行，雖然央行支持和鼓勵與銀行協(xié)商，但銀行執(zhí)行存量住房貸款利率下調(diào)的具體操作，還是需要正式的政策依據(jù)。

　　也就是說，央行只是松口而已，銀行方面如果沒有收到有關部門正式文件之前，其配合協(xié)商調(diào)整的可能性微乎其微。

　　因為銀行主要收入來源就是房貸按揭，房貸占了很大一個比重，如果下調(diào)存量房貸利率無疑會對銀行的利潤造成很大的影響。

　　以國有六大商業(yè)銀行為例，截止2022年末，除了交通銀行之外，另外五個商業(yè)銀行個人住房貸款余額的比重都達到27%以上，其中建設銀行和郵儲銀行占比更是達到30%以上。

　　因此，存量房貸利率是否真的會落地，目前還是未知數(shù)。

　　但也不是不可能。

　　一方面，面對大多數(shù)人提前還貸的情況下，如果一直持續(xù)下去，錢都在銀行里，貸不出去，銀行賺不到利息差，經(jīng)濟也難以轉(zhuǎn)動起來，銀行也會著急。

　　另一方面，下調(diào)存量房貸利率，有發(fā)生過，早在2008年底、2009年年初，當時銀行給存量房貸客戶打了折。打折之前，房貸利率普遍是基準利率的8.5折，打折之后改為7折。

　　2008年，全球金融風暴席卷而至、經(jīng)濟承受著巨大的下行壓力時，國家做出了給已有房屋貸款提供額外折扣的決定。

　　現(xiàn)在的形勢與當時非常相似，我們剛經(jīng)歷完新冠疫情，經(jīng)濟和樓市都陷入低迷狀況，給經(jīng)濟增長和就業(yè)帶來了巨大的壓力。

　　對于之前一直在承受高利率還款壓力的人們來說，當經(jīng)濟情況良好時，還款可能相對順利。然而，一旦經(jīng)濟低迷，他們就很難承擔這樣的負擔。

　　因此，降低存量房貸利率是一個非常積極的舉措，它可以幫助減輕這些人的經(jīng)濟負擔。這將使他們更容易應對經(jīng)濟不確定性，并提高他們的還款能力。

　　根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，過去8年來每個季度的加權平均房貸利率。最為困難的是在2017年末至2021年末期間購房的人群，他們不僅要面對高昂的房價困境，還要應對高利率的負擔。

　　具體到惠州而言，當時惠州房貸利率普遍在6%以上，最高的還有7%，而目前只有3.7%，差距大約是230個基點。

　　假如惠州能夠?qū)嵤┐媪糠抠J利率下調(diào)的利好政策，將會大幅減輕大多數(shù)人的經(jīng)濟負擔。

　　這樣一來，能夠釋放出巨大的消費潛力，對于惠州的經(jīng)濟的發(fā)展和樓市的穩(wěn)定都具有積極的影響。

　　作者：深惠君

　　參考資料來源：央行、惠州中原、惠州樓市頭條等