北京
在《》中
我應該是全網(wǎng)第一個量化測算出自己投資超過養(yǎng)老金產(chǎn)品多少就不必購買養(yǎng)老金的
但測算表涉及參數(shù)比較多
我只舉了幾個例子
有讀者表示希望把參數(shù)補充全面一些
今天就放一下比較全的計算表，方便各位對照參考
這個表的含義是
假設我們投資收益率，無論買養(yǎng)老金還是自己投資，均為年化11%
同時我的最高個人所得稅率為20%
我45歲了，需要投資20年
那么這20年里，買養(yǎng)老金到手的年化收益率因為稅率優(yōu)惠而比自己投資的到手年化收益率高1.06%
換句話說，等同于稅收優(yōu)惠使得買養(yǎng)老金每年讓我多獲得了1.06%的收益率，并且這個收益率是復利計算的
再換句話說，如果我自己投資能獲得比養(yǎng)老金高1.06%以上的年化收益率
我自己投資就比買養(yǎng)老金更劃算
觀察表格可以看到：
隨著時間增長，超額收益率是逐漸降低的
隨著投資收益率的提高，超額收益率是在增加的
隨著最高個人所得稅率的提高，超額收益率也是增加的
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