近年來，以今日頭條、抖音為代表的基于用戶偏好及算法的定制化內(nèi)容推送，成為了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)近年來的新興勢力，與用戶興趣相合的內(nèi)容供給，打開了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)全新的流量陣地，并對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的價值生態(tài)帶來重構(gòu)。

與之對應(yīng)的是，伴隨著券商行業(yè)加速向財富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型，以及投資者適當性管理制度不斷提升要求，在新興金融科技力量的加持下，算法技術(shù)正加速應(yīng)用于財富管理領(lǐng)域。

財富管理的“算法革命”顯然需要多種要素相結(jié)合——其中既包括投資決策所必須的海量實時信息和資訊，也包含投資標的所涉及的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，更包括基于投資者不同偏好和財務(wù)特征分析所形成的投資組合。

如此復(fù)雜的信息要素，需要依靠算法技術(shù)進行更為高效和精準的分析和匹配，才能為客戶打造出順暢、貼心的服務(wù)體驗，這也是諸多財富管理機構(gòu)競相比拼的關(guān)鍵技術(shù)核心。

資管風鈴了解到，廣發(fā)證券就在財富管理的“算法革命”上不斷前行。

8月2日，廣發(fā)證券個人用戶易淘金App客戶端迎來9.8版本的全面升級，通過智能搜索引擎、新版理財頻道、新版“我”頻道、自選股分析等8大功能的升級，重點圍繞平臺專業(yè)化、智能化及提升用戶體驗三大目標，在資訊、產(chǎn)品、組合等多個維度上體現(xiàn)了用戶使用體驗和效率的提高，并致力于打造成為一個“更懂客戶的數(shù)字化財富管理平臺”。

1·交互體驗“再進化”

在傳統(tǒng)的證券信息服務(wù)中，信息供應(yīng)商扮演了一個“中心化”角色，即主動為用戶提供資訊及信息，但這一模式由于缺少用戶的交互，既缺少對用戶真實需求的捕捉，也難以在信息推送上對用戶提供個性化服務(wù)。

而在算法時代，信息服務(wù)本身呈現(xiàn)了更多的“去中心化”特質(zhì)，即用戶行為信息本身亦會沉淀為有價值數(shù)據(jù)，而這些有價值數(shù)據(jù)亦成為了財富管理服務(wù)內(nèi)容的重要組成。

在廣發(fā)證券易淘金App的此次升級中，一個重要特征便是對用戶交互功能的大幅提高。

據(jù)了解，此次9.8版本，易淘金在發(fā)現(xiàn)頁、行情頁、理財頁、個股詳情頁均提供了搜索引擎入口，可隨時滿足用戶對股票、基金、理財?shù)刃畔⒌臋z索需求。

易淘金的新版本基于數(shù)據(jù)庫新增了“熱詞搜索”及智能化推送服務(wù)，即系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)和智能算法，根據(jù)用戶日常搜索習慣自動推薦“熱門搜索”、“熱門股票”、“熱門理財”三大類熱搜內(nèi)容。幫助用戶時刻緊跟熱點，也更便于用戶及時把握市場投資趨勢。

在強化交互體驗的同時，易淘金亦對重要信息進行了集成，推出“為您推薦”模塊，將重要功能、資訊、產(chǎn)品進行個性化需求的推送，縮短了用戶接收重要信息的路徑。

此外，易淘金還在此次升級中對用戶體驗細節(jié)進行了迭代。例如對“我”頁面進行改革，全面采用 “卡片式”設(shè)計語言，讓界面結(jié)構(gòu)和邏輯更加清晰并具有層次感；同時增加了“我的足跡”功能，即用戶可追溯自身的瀏覽歷史記錄，以免遺失曾經(jīng)查閱過的重要信息。

正值公募市場火熱期，易淘金還對其理財頻道進行了更新，并推出 “今日看點”、“理財配置”、“基金組合”、“理財百寶箱”、“基金榜單”等多項理財模塊。

例如“今日看點”可幫助客戶精細化篩選市場熱點，高效追蹤價值投資機會；“理財配置”則幫助客戶按“三筆錢”方法做資產(chǎn)規(guī)劃，促使資產(chǎn)配置更清晰；“理財百寶箱”則匯聚近20款簡單實用的專業(yè)理財“神器”，便于用戶遴選基金。

2·打造“千人千面”式定制服務(wù)

在此次升級中，廣發(fā)證券的另一挑戰(zhàn)是如何利用科技手段來實現(xiàn)財富管理服務(wù)的定制化。

據(jù)了解，廣發(fā)證券將此次客戶端升級目標定位成為“更懂客戶的數(shù)字化財富管理平臺”，并依據(jù)智能化算法推薦，在金融產(chǎn)品推介和投資組合定制方面實現(xiàn)“千人千面”，即可根據(jù)客戶個人風險評級及畫像情況進行智能匹配，推薦更適合客戶特性的投資組合及理財產(chǎn)品。

“這些產(chǎn)品和投資組合的推介一方面基于對投資者調(diào)查問卷收集的信息，滿足投資者適當性管理要求，另一方面也會根據(jù)投資者日常瀏覽興趣形成用戶畫像標簽，再來有針對性的匹配更適合的財富管理服務(wù)?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。

事實上，依據(jù)個人用戶畫像來提供定制化服務(wù)，既是對監(jiān)管部門投資者適當性管理要求的落實，亦是對算法時代下投資者產(chǎn)品定制化服務(wù)的進一步發(fā)展。

與此同時，此次易淘金App還對自選股分析功能做革新，引入了更深化的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實現(xiàn)了盤中對自選股收益走勢的實時呈現(xiàn)，以及盤后對自選股主力籌碼、買賣趨勢及多空形勢的深入解析，幫助客戶尋找和把握投資時機。

正值廣發(fā)證券成立30周年，在上述人士看來，而此次APP升級正是廣發(fā)證券加快智能化建設(shè)和實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影。

“易淘金App一貫秉持‘專業(yè)、智能、貼心’的特色服務(wù)理念，堅持立足于客戶為中心的財富管理視角，堅持以數(shù)字化運營思路持續(xù)優(yōu)化升級，這是對客戶服務(wù)和用戶體驗的極致追求，也是券商行業(yè)對用戶價值的深度探索，更是科技賦能金融行業(yè)升級的大勢所趨。”廣發(fā)證券相關(guān)負責人表示。

據(jù)廣發(fā)證券電子商務(wù)部總經(jīng)理曲東榮表示：“在數(shù)字化、智能化功能方面的升級，是廣發(fā)證券不斷優(yōu)化客戶體驗的重要一環(huán)。易淘金App將重點圍繞平臺專業(yè)化、智能化及提升用戶體驗三大目標，全力打造行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化財富管理平臺?！?/p>

在其看來，此次APP升級體現(xiàn)了智能化科技硬實力與專業(yè)投研軟實力深度融合，以客戶為中心，打造個性化推薦算法引擎，匹配客戶專屬的財富管理服務(wù)；提升智能化交易水平，輔助客戶投資效率升級。