再現(xiàn)支付機構因反洗錢問題遭重罰。5月9日，據(jù)中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表，樂刷支付科技有限公司（以下簡稱“樂刷支付”）因反洗錢不力等多項違法行為，被罰沒合計843.95萬元。

除機構處罰外，監(jiān)管同步落實個人追責。時任樂刷支付相關負責人孫某，因?qū)疚窗聪村X風險足額配備合規(guī)人員負有直接責任，被罰款5.5萬元，而這，也釋放了“機構處罰+個人問責”雙管齊下的嚴監(jiān)管導向。

放眼行業(yè)，監(jiān)管對支付機構反洗錢、商戶管理、資金清算的高壓態(tài)勢已成常態(tài)。

針對此次罰單問題以及后續(xù)整改進度，北京商報記者向樂刷支付采訪，但截至發(fā)稿未獲得后者回應。

少見的是，從違規(guī)行為來看，監(jiān)管明確指出樂刷支付在反洗錢履職層面的人員配備問題，根據(jù)罰單，當時任職于樂刷支付的孫某，因?qū)ο嚓P違規(guī)行為負有責任，被罰款5.5萬元。

“這暴露其合規(guī)體系在組織頂層設計環(huán)節(jié)的問題，未根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模和洗錢風險狀況配備合規(guī)人員，導致未能有效開展客戶盡職調(diào)查，也無法及時上報可疑交易�！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮說道，而違反商戶管理、清算管理等規(guī)定，則是支付行業(yè)反洗錢領域被罰的重災區(qū)，頻頻在支付機構大額罰單中現(xiàn)身。

需要注意的是，近幾年來，樂刷支付屢收監(jiān)管罰單，從此前被罰違規(guī)行為來看，包括違反清算管理規(guī)定和違反商戶管理規(guī)定，以及外包服務商管理違規(guī)等。

“一般來講，一個機構多次被罰是長期重業(yè)務輕合規(guī)問題的體現(xiàn)，可能合規(guī)體系建設和人員配置一直未能跟上業(yè)務擴張的節(jié)奏，多項基礎合規(guī)制度執(zhí)行流于形式。”博通咨詢首席分析師王蓬博認為，未按經(jīng)營規(guī)模和洗錢風險配備合規(guī)人員、未開展客戶盡職調(diào)查、給身份不明客戶提供服務等違規(guī)行為，也是支付行業(yè)普遍存在的痛點，部分機構收單業(yè)務擴張速度較快時，合規(guī)工作容易被后置，或因為收單業(yè)務內(nèi)卷較為嚴重，會有機構為了業(yè)務而忽視合規(guī)的情況存在。

那么，對一家支付公司來說，反洗錢究竟難在哪？

官網(wǎng)信息顯示，樂刷支付成立于2013年，成立之初即獲騰訊等知名機構投資，于2014年取得由中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，可在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單、移動電話支付業(yè)務，并于2019年7月成功續(xù)牌。

目前，樂刷支付以移動支付業(yè)務為基礎和核心入口，主要為各行業(yè)商戶提供支付平臺、商戶運營SaaS服務、數(shù)據(jù)營銷、金融科技及人工智能等服務產(chǎn)品，目前業(yè)務遍布全國，合作商戶涵蓋餐飲、零售、文娛、美容、家裝、物流、醫(yī)療等多個行業(yè)。

樂刷支付為港股上市公司移卡旗下公司，財報顯示，2025年全年，移卡實現(xiàn)營收33.11億元，同比增長7.3%；歸母凈利潤9224萬元，同比增長11.9%。其中海外支付業(yè)務交易量（GPV）約50億元，同比大幅增長323.3%。

針對反洗錢問題，移卡財報中提到，多項因素可能影響集團的業(yè)績及業(yè)務經(jīng)營，其中就包括欺詐和虛假交易，以及公司客戶、分銷或其他第三方的不當行為有關的風險。

“例如，我們向大量客戶提供支付服務，故而我們可能須對客戶的欺詐支付交易承擔責任。我們的雇員、客戶、分銷管道或其他第三方的欺詐或者其他不當行為可能難以被發(fā)現(xiàn)或防止，這會使我們遭受財務損失及監(jiān)管處罰，并且會嚴重損害我們的聲譽�！币瓶ǚQ，欺詐活動變得日益復雜，未能有效識別和解決此等風險，可能導致虧損、監(jiān)管處罰甚至對業(yè)務運營進行監(jiān)管限制，這將對集團業(yè)務、財務狀況及經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。

北京商報記者 劉四紅