在這里，聽(tīng)見(jiàn)中國(guó)走向世界的號(hào)角加油

大家好呀！歡迎來(lái)到本期山河時(shí)評(píng)。伴隨著畢業(yè)季的到來(lái)和職場(chǎng)的金三銀四，無(wú)數(shù)打工人又開(kāi)始了新一輪的面試與簽約。

當(dāng)你坐在HR面前，聽(tīng)著對(duì)方滔滔不絕地吹噓公司有著完善的“五險(xiǎn)一金”甚至“六險(xiǎn)兩金”時(shí)，你是不是經(jīng)常連連點(diǎn)頭，其實(shí)心里壓根不知道這些詞背后到底意味著多少真金白銀？

十幾年寒窗苦讀，課本上其實(shí)早就提過(guò)這些概念，可偏偏它不在考試范圍內(nèi)，以至于絕大多數(shù)人翻到那一頁(yè)時(shí)直接就跳過(guò)去了。

結(jié)果到了社會(huì)上，很多人工作了好幾年，連自己到底繳沒(méi)繳、按什么基數(shù)繳的都一問(wèn)三不知。今天，咱們就把這些考試不考、但人生必考的職場(chǎng)常識(shí)掰開(kāi)揉碎了講透。

咱們先來(lái)說(shuō)說(shuō)大家最耳熟能詳?shù)奈咫U(xiǎn)一金。這其中的“五險(xiǎn)”，指的就是養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育保險(xiǎn)。而這里面跟咱們?nèi)粘Ｉ罱壎ㄗ钌畹模翢o(wú)疑問(wèn)就是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)了。

養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)很好理解，咱們常念叨的退休金就是它最核心的一部分。這筆錢(qián)是由公司和你個(gè)人一起湊的，通常你個(gè)人需要承擔(dān)百分之八的比例。

這部分扣掉的錢(qián)會(huì)全部進(jìn)入你的個(gè)人賬戶(hù)，說(shuō)白了，這就是國(guó)家在變相幫你強(qiáng)制存錢(qián)，這筆錢(qián)永遠(yuǎn)都是你的。

養(yǎng)老金最大的優(yōu)勢(shì)在于，不管你這輩子換了多少份工作，只要你累計(jì)交滿(mǎn)了十五年，熬到退休年齡就能按月領(lǐng)錢(qián)。

不過(guò)這里有個(gè)極其重要的新變化必須得提醒大家，目前官方已經(jīng)明確發(fā)話了，從2030年起，養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限會(huì)逐步提高，慢慢從十五年延長(zhǎng)到二十年。

所以啊，這玩意兒絕對(duì)是越早交、交得越久越穩(wěn)妥。至于退休后能領(lǐng)多少，全看你交的基數(shù)高低和年限長(zhǎng)短，多繳多得。

再說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)，這絕對(duì)是平時(shí)使用頻率最高的神器。買(mǎi)藥看病全靠它報(bào)銷(xiāo)，實(shí)用價(jià)值簡(jiǎn)直拉滿(mǎn)。個(gè)人一般交百分之二，這筆錢(qián)直接進(jìn)你的個(gè)人醫(yī)保賬戶(hù)。

平時(shí)去門(mén)診看個(gè)頭疼腦熱、去藥店買(mǎi)個(gè)感冒藥都能直接刷。而公司幫你交的那一大頭，則會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，萬(wàn)一哪天需要住院了，大頭花銷(xiāo)就能從這里面出。

關(guān)于醫(yī)保，最關(guān)鍵的一句忠告就是：千萬(wàn)別斷繳！醫(yī)保這東西是當(dāng)月交當(dāng)月享受，一旦你辭職斷繳了，下個(gè)月可能就沒(méi)法直接報(bào)銷(xiāo)了。

要是斷繳時(shí)間超過(guò)了三個(gè)月，哪怕你后來(lái)找了新工作重新續(xù)上，通常還得再苦哈哈地等上三到六個(gè)月才能恢復(fù)報(bào)銷(xiāo)資格。

說(shuō)完了養(yǎng)老和醫(yī)療，咱們?cè)賮?lái)看看另外兩個(gè)極其容易被忽視，但在關(guān)鍵時(shí)刻能救命的險(xiǎn)種——失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。

失業(yè)保險(xiǎn)，顧名思義就是用來(lái)給你的人生兜底的。萬(wàn)一哪天你不是自己拍屁股走人，而是被公司無(wú)情辭退，或者干脆公司倒閉了，在找到下一份飯碗之前，這筆錢(qián)能幫你撐過(guò)最艱難的日子。

個(gè)人一般只需要交百分之零點(diǎn)五，但這筆錢(qián)可不是你想領(lǐng)就能領(lǐng)的。想要拿到失業(yè)金，你得同時(shí)跨過(guò)幾道門(mén)檻。

首先你得跟著單位老老實(shí)實(shí)交滿(mǎn)一年的費(fèi)用；這也是最核心的一點(diǎn)，你必須得是非本人意愿中斷就業(yè)。

說(shuō)得直白點(diǎn)，就是被辭退、合同到期公司不續(xù)簽或者公司破產(chǎn)。要是你自己干得不爽主動(dòng)辭職，那抱歉，這錢(qián)跟你一毛錢(qián)關(guān)系都沒(méi)有。

所以離職的時(shí)候，千萬(wàn)記得讓單位在解除勞動(dòng)合同證明里把原因?qū)懙们迩宄?，這直接關(guān)系到你的錢(qián)包。最后，離職后還得趕緊去公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或者線上平臺(tái)做個(gè)失業(yè)登記。

只要滿(mǎn)足了條件，能領(lǐng)多久就看你之前交了多少年。交滿(mǎn)一年不到五年的，最長(zhǎng)能領(lǐng)十二個(gè)月；十年以上的，最長(zhǎng)能領(lǐng)二十四個(gè)月。

而且這里頭還有一個(gè)超級(jí)隱藏福利：在你領(lǐng)失業(yè)金的這段日子里，你原本需要個(gè)人繳納的職工醫(yī)保費(fèi)，失業(yè)保險(xiǎn)基金直接替你包圓了！

至于生育保險(xiǎn)，現(xiàn)在其實(shí)已經(jīng)和醫(yī)保合并實(shí)施了，繳費(fèi)單上可能看不到它的獨(dú)立身影，但在待遇上它依然堅(jiān)挺。這筆錢(qián)個(gè)人一分錢(qián)都不用出，全由公司買(mǎi)單。

它主要管兩件事，一是報(bào)銷(xiāo)你生孩子相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)，二是給你發(fā)生育津貼。這生育津貼可不是公司發(fā)的，而是社保機(jī)構(gòu)直接打給你的，相當(dāng)于你休著產(chǎn)假在家里躺平，工資照樣一分不少地到賬。

順便提一嘴，男同胞們雖然生不了孩子，但如果你的妻子沒(méi)有交醫(yī)保，生孩子的時(shí)候是可以用男方的生育保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的，只是拿不到生育津貼罷了。

工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)一樣，都是公司全資贊助，個(gè)人零負(fù)擔(dān)。只要是在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因?yàn)楣ぷ髟蚴芰藗?/p>

或者上下班途中遇到了非本人主要責(zé)任的交通事故，這些統(tǒng)統(tǒng)都能算作工傷，能幫你省下一大筆醫(yī)療費(fèi)。

接下來(lái)，咱們得重點(diǎn)聊聊五險(xiǎn)一金里的那個(gè)“一金”——住房公積金。這玩意兒簡(jiǎn)直就是國(guó)家強(qiáng)制幫你存下來(lái)的住房小金庫(kù)。買(mǎi)房貸款、付房租、甚至看病都能用到它。

每個(gè)月你和公司各交一半，繳存比例在百分之五到百分之十二之間浮動(dòng)，具體交多少全看公司的良心。

你可千萬(wàn)別覺(jué)得每個(gè)月扣公積金是割你的肉，這筆錢(qián)連同公司交的那一半，最后全都是進(jìn)你個(gè)人賬戶(hù)的，這根本就是妥妥的隱形加薪！

但是，無(wú)數(shù)打工人就在這上面栽了跟頭。很多公司面試時(shí)把五險(xiǎn)一金吹得上天，結(jié)果你入職一看，公積金竟然是按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)給你交的！

咱們來(lái)算筆賬，假設(shè)你月薪一萬(wàn)，公司如果按最低標(biāo)準(zhǔn)兩千四百九十塊、最低比例百分之五來(lái)給你交。

本來(lái)按實(shí)際工資你每個(gè)月賬戶(hù)里該進(jìn)賬兩千四百塊，結(jié)果現(xiàn)在只有可憐巴巴的不到兩百五十塊，一個(gè)月就白白蒸發(fā)了大幾百。

一年下來(lái)，光是公積金你就損失了將近一萬(wàn)塊！這直接導(dǎo)致你以后買(mǎi)房貸款額度暴跌，能取出來(lái)的錢(qián)大幅縮水，退休時(shí)一次性取出來(lái)的錢(qián)也大打折扣。

所以，面試或者簽合同的時(shí)候，一定要瞪大眼睛問(wèn)清楚：繳存基數(shù)到底是按實(shí)際工資還是最低工資？比例是百分之五還是百分之十二？這兩個(gè)數(shù)字直接決定了你賬戶(hù)里的真金白銀，絕對(duì)不能含糊。

說(shuō)完了基礎(chǔ)款，咱們最后來(lái)看看那些大廠和外企喜歡拿來(lái)顯擺的“六險(xiǎn)兩金”甚至“七險(xiǎn)兩金”到底是個(gè)啥噱頭。

其實(shí)說(shuō)白了，就是在原有基礎(chǔ)上多加了保險(xiǎn)和基金。多出來(lái)的那個(gè)“險(xiǎn)”，通常指的是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

咱們都知道，國(guó)家醫(yī)保只能報(bào)銷(xiāo)目錄內(nèi)的常規(guī)項(xiàng)目，遇到昂貴的進(jìn)口藥或者自費(fèi)項(xiàng)目就抓瞎了。而補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就是來(lái)給你填坑的，它能在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)完之后，再幫你報(bào)銷(xiāo)百分之七十到八十的花銷(xiāo)。

有了這把保護(hù)傘，平時(shí)生個(gè)不大不小的病，基本就等于是免費(fèi)治療了。不過(guò)這種神仙福利，通常只有大企業(yè)才會(huì)配備，小公司基本是見(jiàn)不到的。

那么多出來(lái)的“金”又是什么呢？它叫企業(yè)年金，你可以把它當(dāng)成你的第二份養(yǎng)老金。和國(guó)家強(qiáng)制的養(yǎng)老金不同，企業(yè)年金是你和公司商量著一起交的，錢(qián)會(huì)進(jìn)入專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)拿去投資錢(qián)生錢(qián)。

等你光榮退休那天，這筆錢(qián)就全歸你了，相當(dāng)于公司額外給你攢了一筆豐厚的養(yǎng)老本。至于有些神仙單位還會(huì)搞個(gè)“七險(xiǎn)兩金”，那多出來(lái)的第七險(xiǎn)叫長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。

這主要是為了應(yīng)對(duì)家里有失能老人需要長(zhǎng)期照顧的情況，能幫你報(bào)銷(xiāo)一部分高昂的護(hù)理費(fèi)。不過(guò)這玩意兒目前還沒(méi)在全國(guó)普及，屬于部分城市的稀缺資源。

我們所能做的，就是盡可能多地掌握這些關(guān)乎切身利益的規(guī)則和常識(shí)。讓自己的打工之路走得更加踏實(shí)和從容。