來(lái)源：消費(fèi)金融

注：本文為用戶投稿，經(jīng)驗(yàn)證后編輯發(fā)布；旨在提醒從業(yè)者防范此類風(fēng)險(xiǎn)，與投稿人無(wú)任何利益相關(guān)！原標(biāo)題：《金融科技出海的“死亡陷阱”：國(guó)內(nèi)老板遙控，海外員工成跨國(guó)案件的“棄子”》

微信消息框彈出的紅色感嘆號(hào)，最終壓垮了身處絕境的顧某。

2026年4月17日凌晨，在厄瓜多爾基多的出租屋內(nèi)，佩戴電子鐐銬的顧某，向備注為“大強(qiáng)”的聯(lián)系人發(fā)送了最后一條溝通信息，大意為：若你們始終置之不理，我將在庭審中如實(shí)陳述全部事實(shí)。

在此之前，其微信已被對(duì)方拉黑，此前的求助、訴求及帶有警示性的表述，均未得到任何回應(yīng)。

顧某口中所稱的“強(qiáng)哥”，正是上海瑾璨科技有限公司的法人王強(qiáng)。據(jù)了解，王強(qiáng)生于1982年，深耕金融科技領(lǐng)域多年，中歐商學(xué)院畢業(yè)，曾任職于交通銀行信用卡中心，前拍拍貸（信也科技）風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)，負(fù)責(zé)反欺詐相關(guān)工作，系瑾璨科技創(chuàng)始人。

王強(qiáng)主導(dǎo)創(chuàng)立的瑾璨科技，核心團(tuán)隊(duì)成員多來(lái)自國(guó)內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及知名金融機(jī)構(gòu)，主營(yíng)業(yè)務(wù)為向海外客戶提供金融科技類相關(guān)服務(wù)。

顧某，則是這場(chǎng)由王強(qiáng)遙控的跨國(guó)金融騙局中，最具代表性且處境最為艱難的“替罪羊”。

目前，顧某正等待5月4日的最終判決，一旦罪名成立，將面臨5年監(jiān)禁；其國(guó)內(nèi)家人因房貸償還、債務(wù)催收等壓力不堪重負(fù)，妻子亦因該起無(wú)妄之災(zāi)提出離婚申請(qǐng)。

顧某的絕境，揭示了國(guó)內(nèi)金融科技出海領(lǐng)域的灰色地帶：不少所謂的“合規(guī)技術(shù)服務(wù)”，實(shí)則為跨國(guó)違法活動(dòng)的掩護(hù)，海外員工往往在不知情中淪為“替罪羊”，最終被國(guó)內(nèi)操控者棄之不顧。

跨國(guó)騙局暗布 海外員工蒙冤

根據(jù)瑾璨科技介紹，該公司系一家“深耕金融科技領(lǐng)域多年”的專業(yè)企業(yè)，核心業(yè)務(wù)為向海外客戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸撮合、信用管理、智能催收等一站式解決方案，合作市場(chǎng)覆蓋菲律賓、印尼、墨西哥等多個(gè)國(guó)家，且宣稱自身?yè)碛小岸说蕉孙L(fēng)控迭代能力”和“實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)預(yù)警系統(tǒng)”。

但顧某的親身經(jīng)歷，與該公司的光鮮宣傳形成了鮮明反差。

2023年，瑾璨科技時(shí)任中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人卷走員工工資后擅自離職、下落不明，此后，王強(qiáng)委派顧某前往厄瓜多爾，接管當(dāng)?shù)孛麨長(zhǎng).K.L SAS的催收公司，名義上為瑾璨科技在墨西哥的放貸業(yè)務(wù)提供催收配套支持。

起初，顧某誤認(rèn)為該崗位系常規(guī)海外工作，未察覺(jué)自身已被卷入一起精心策劃的違法陷阱。

此后，王強(qiáng)的各項(xiàng)指令逐步下達(dá)：先是要求厄瓜多爾本地員工，批量虛假申請(qǐng)墨西哥多家借貸平臺(tái)的貸款，由王強(qiáng)的國(guó)內(nèi)技術(shù)人員提供“P圖身份證”等技術(shù)支持，協(xié)助員工偽造身份信息以騙取貸款；隨后，又以“測(cè)試支付通道”為名義，誘騙顧某提供L.K.L SAS公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等核心資質(zhì)文件。

顧某對(duì)此毫不知情，該批文件最終被用于在厄瓜多爾本地開(kāi)展非法放貸活動(dòng)，所有法律風(fēng)險(xiǎn)均被暗中轉(zhuǎn)移至顧某及其他員工名下。

2025年6月26日，厄瓜多爾警方實(shí)施突擊行動(dòng)，以“非法放貸”與“非法集結(jié)”為由，抓獲包括顧某在內(nèi)的40余名公司員工。

其中多數(shù)員工直至被抓捕，仍未意識(shí)到自身參與的業(yè)務(wù)已違反當(dāng)?shù)胤梢?guī)定。

顧某被關(guān)押于拉丁美洲最危險(xiǎn)的監(jiān)獄之一，羈押時(shí)長(zhǎng)長(zhǎng)達(dá)5個(gè)月，即便后續(xù)獲得取保候?qū)彛孕枧宕麟娮隅備D在基多出租屋等候判決，成為該起跨國(guó)騙局的直接責(zé)任人。

而遠(yuǎn)在國(guó)內(nèi)的王強(qiáng)，卻早已置身事外，仿佛該起風(fēng)波與其無(wú)任何關(guān)聯(lián)。

利益失衡、信任崩塌、從業(yè)者淪為棄子

顧某與王強(qiáng)的聊天記錄，清晰記錄了雙方合作從“溫情承諾”到“徹底決裂”的完整過(guò)程。

2025年除夕，顧某仍向王強(qiáng)發(fā)送節(jié)日問(wèn)候；3月30日，王強(qiáng)主動(dòng)詢問(wèn)顧某“何時(shí)能夠回國(guó)”，并輕描淡寫提及“回國(guó)后再協(xié)商后續(xù)派駐其他國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)的相關(guān)事宜”；4月16日，走投無(wú)路的顧某向王強(qiáng)尋求幫助，稱“目前已無(wú)生活來(lái)源，房租即將到期，父母無(wú)力提供資助，妻子亦提出離婚申請(qǐng)”。

然而，顧某的求助未獲得任何回應(yīng)。僅一天后，顧某的微信被王強(qiáng)拒收，曾經(jīng)被其視為“共同打拼”的利益共同體，瞬間淪為可隨意舍棄的棋子。

絕望之下，顧某發(fā)送了帶有警示性質(zhì)的溝通信息：“若不是因厄瓜多爾的放貸業(yè)務(wù)及公司相關(guān)資金往來(lái)，我不會(huì)身陷牢獄；五月庭審，我將如實(shí)說(shuō)明全部情況�！�

該起決裂與王強(qiáng)的個(gè)人管理風(fēng)格密切相關(guān)。

王強(qiáng)在公司內(nèi)部長(zhǎng)期以不透明、不公正的方式分配利益，漠視員工合法權(quán)益，致使多名核心業(yè)務(wù)骨干因權(quán)益受損先后離職，公司在其他國(guó)家的項(xiàng)目亦陸續(xù)陷入停滯。

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)順利期間，其口中的員工是“共同打拼的伙伴”；一旦違法風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，員工便成為可隨時(shí)犧牲的“白手套”，此類“出事即推諉甩責(zé)”的模式，最終將顧某推向絕境。

直至被拉黑前，顧某仍試圖維持與王強(qiáng)的關(guān)系，稱“一年以來(lái)，若非走投無(wú)路，我絕不會(huì)向你尋求幫助”。但這份克制與體面，在王強(qiáng)的利益考量面前，毫無(wú)價(jià)值。

金融科技出海避險(xiǎn)

顧某的遭遇，并不是個(gè)例。當(dāng)前，中國(guó)金融科技出海熱潮持續(xù)升溫，眾多企業(yè)紛紛布局海外市場(chǎng)以尋求新的增長(zhǎng)空間，但顧某的悲劇，為該場(chǎng)熱潮敲響了明確的避險(xiǎn)警鐘，同時(shí)揭示了行業(yè)出海過(guò)程中易被忽視的核心風(fēng)險(xiǎn)。

在出海熱潮的推動(dòng)下，部分企業(yè)急于擴(kuò)張、追求短期利益，打著“技術(shù)服務(wù)”“合規(guī)出海”的旗號(hào)開(kāi)展業(yè)務(wù)，卻暗藏諸多致命陷阱。其忽視合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控工作，甚至出現(xiàn)將員工作為“風(fēng)險(xiǎn)替罪羊”、通過(guò)違規(guī)操作轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的亂象，本文案例正是此類問(wèn)題的典型縮影。

對(duì)一線從業(yè)者來(lái)說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)往往隱藏在日常工作中，一旦爆發(fā)，足以摧毀整個(gè)人生。

架構(gòu)陷阱、業(yè)務(wù)偽裝、信任崩塌、跨境法律盲區(qū)，這些隱形風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)可能將出海從業(yè)者拖入深淵。顧某的故事，也給所有計(jì)劃或正在從事出海金融科技業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

對(duì)從業(yè)者而言，首要任務(wù)是核查業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，堅(jiān)決不涉足合規(guī)模糊地帶，不被虛假的“畫(huà)餅式承諾”所迷惑；其次需妥善留存各類關(guān)鍵證據(jù)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，避免陷入求助無(wú)門的困境；更要提前熟悉業(yè)務(wù)所在國(guó)的法律規(guī)定，堅(jiān)守合規(guī)與安全底線，杜絕任何僥幸心理。

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