2025年年報出爐，北京銀行交出了一份規(guī)模穩(wěn)增、質量向好、結構優(yōu)化的答卷

投資時間網、標點財經研究員黃鳳清

2026年4月27日晚間，北京銀行股份有限公司（下稱北京銀行，601169.SH）發(fā)布2025年度業(yè)績報告。在復雜多變的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局中，這家扎根首都的頭部城商行，以清晰的戰(zhàn)略布局與精細化運營，交出了一份規(guī)模穩(wěn)增、質量向好、結構優(yōu)化的答卷，經營韌性持續(xù)凸顯。

數(shù)據(jù)顯示，2025年，北京銀行資產總額、負債總額分別增長17.04%、18.03%，不良貸款率進一步走低，實現(xiàn)營業(yè)收入680.36億元、歸母凈利潤200.86億元，利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均有明顯增長。

資產規(guī)模穩(wěn)增，不良率繼續(xù)下降

作為國內頭部城商行，北京銀行始終保持著強勁的增長動能，規(guī)模體量與增長速度均處于行業(yè)前列。

據(jù)年報披露，截至2025年末，北京銀行資產總額達到4.94萬億元，較年初增長17.04%；負債總額同步增長至4.56萬億元，較年初增幅為18.03%，資產負債規(guī)模實現(xiàn)同步穩(wěn)健擴張。

規(guī)模穩(wěn)步擴張的同時，北京銀行始終注重資負結構的優(yōu)化調整，筑牢業(yè)務發(fā)展根基。截至2025年末，該行貸款本金總額達2.40萬億元，較年初增長8.59%；存款本金總額達2.70萬億元，較年初增長10.03%，存款在負債總額中的占比高達59.11%，為資產規(guī)模的持續(xù)擴張?zhí)峁┝朔�(wěn)定可靠的資金保障。與此同時，該行緊跟國家戰(zhàn)略導向，持續(xù)加大對重點領域的信貸投放力度，科技金融、對公綠色金融、普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初分別增長23.26%、26.95%、14.97%，均顯著高于貸款總額增速，信貸結構進一步優(yōu)化。

規(guī)模與結構的雙優(yōu)表現(xiàn)，為北京銀行的經營發(fā)展奠定了堅實基礎，而資產質量的持續(xù)向好，則成為其穿越周期、穩(wěn)健經營的核心底氣。近年來，該行始終將風險管控放在突出位置，不斷完善風險防控體系，不良貸款率呈現(xiàn)穩(wěn)步下行的清晰軌跡。2020年末至2025年末，北京銀行年末不良貸款率分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%、1.31%、1.29%，幾年間不斷下降。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，同期商業(yè)銀行不良貸款率依次為1.84%、1.73%、1.63%、1.59%、1.50%、1.50%，可見北京銀行不良貸款率持續(xù)優(yōu)于行業(yè)平均水平。

在風險抵御能力方面，北京銀行則始終保持充足的風險緩沖空間。2025年末，該行撥備覆蓋率為200.21%，風險抵補能力較強；撥貸比為2.58%，始終保持在2.5%以上。同時，該行各級資本充足率均均滿足系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管要求，其中資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.88%、11.70%和8.37%。

值得一提的是，從北京銀行同時發(fā)布的2026年一季報看到，截至2026年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率升至13.07%、11.89%、8.59%。

北京銀行、商業(yè)銀行不良貸款率對比

數(shù)據(jù)來源：北京銀行年報、國家金融監(jiān)督管理總局

經營韌性凸顯，收入結構優(yōu)化

憑借穩(wěn)步增長的資產規(guī)模和不斷向好的資產質量，北京銀行面對LPR下行、息差收窄等多重挑戰(zhàn)，依然彰顯出較強的經營韌性，收入結構進一步優(yōu)化。

受投資端的拖累，2025年北京銀行營收、凈利均有所下降，實現(xiàn)營業(yè)收入680.36億元、歸母凈利潤200.86億元。不過，在凈息差繼續(xù)承壓的背景下，該行利息凈收入同比增長1.86%，有效對沖息差收窄帶來的經營壓力。

為延緩凈息差下降幅度，北京銀行積極加強高成本負債管控，推動期限結構優(yōu)化，有效降低負債成本。2025年，該行付息負債平均成本率1.64%，同比下降0.39個百分點。其中，本外幣儲蓄存款付息率較年初下降37個基點。

在利息凈收入增長的同時，北京銀行手續(xù)費及傭金凈收入的兩位數(shù)增長更成為一大亮點。2025年，該行手續(xù)費及傭金凈收入達到38.25億元，同比增長10.61%，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重較上年提升0.71個百分點，收入結構韌性進一步增強。這一成績的取得，主要得益于該行大力推動中間業(yè)務發(fā)展，代理及委托、結算與清算等核心業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。2025年，該行代理及委托業(yè)務收入實現(xiàn) 23.41億元，同比增長10.95%；結算及清算業(yè)務收入實現(xiàn)11.63億元，同比增長13.24%。

當銀行業(yè)步入深度轉型周期，如何保持經營韌性成為銀行的核心課題。當前，盡管行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，但北京銀行始終堅持穩(wěn)健經營底色，在保持規(guī)模穩(wěn)健擴張的同時，持續(xù)優(yōu)化資產負債結構、筑牢風險防線，實現(xiàn)了規(guī)模與質量的協(xié)同提升，為長期發(fā)展筑牢了根基。2026年一季度，北京銀行實現(xiàn)了營收、歸母凈利雙增長：實現(xiàn)營業(yè)收入195.99億元，同比增長14.43%；歸母凈利潤80.98億元，同比增長5.55%。

投資關鍵詞：北京銀行（601169.SH）