來源：市場資訊

（來源：智谷趨勢Trend）

作者 | 雅寧

出國瞄準英美澳，回國直奔北上廣。

現(xiàn)實卻是：留學花了百萬，月薪領到三千。

當流傳的段子變成現(xiàn)實，社交平臺上充斥著越來越多后悔送孩子留學的家長。

有一位家長分享，全家砸下600多萬送孩子去美國，結果孩子畢業(yè)后找不到工作，被迫回國。評論區(qū)更是一片唏噓：身邊多的是海歸回國后月薪幾千的例子。

因為投入與回報的落差太大，現(xiàn)在的家長圈甚至衍生出了新生意——花幾萬塊報求職班，幫留學生“找工作”。

這類故事看多了，很容易陷入一種極端的爭論：是不是留學沒用了？是不是不該讓孩子接受好的教育了？

其實并不是。我們真正需要反思的，是那種不計成本、砸鍋賣鐵，試圖通過一份名校文憑來換取“高薪好工作”的孤注一擲。

在過去，名校學歷+體面履歷，是大多數(shù)家長眼中“正確的人生范本”。

但現(xiàn)在，劇本變了。

曾經(jīng)費盡心思讀了赴海外計算機專業(yè)的孩子，轉眼撞上了AI崛起和大廠裁員，而那些被視為成功樣本的海外留學精英，手握名校學歷和體面履歷，在殘酷的就業(yè)市場面前，卻不得以滑向啃老的狀態(tài)。如果傾盡家財去賭一個越來越低的回報率，一旦劇本走偏，不僅孩子壓力巨大，整個家庭的防御力也會瞬間清零。

意識到教育卷不動、回報率走低后，不少父母開始轉變思路：不再不計成本地卷教育，而是理性規(guī)劃，教育上合理投入，同時用閑余資金，從收入方面給孩子將來兜底。

我們的一位客戶朋友就是如此。

他拿出300多萬，投入了一份香港分紅險儲蓄險，

具體方案如下，總保費50萬美元，分5年交，年繳費10萬美元。

保單滿8年后，孩子大學畢業(yè)這年（22周歲）起，每年可以領3.5萬美元（年薪24萬元）；

孩子步入中年以后（40周歲），此時可能有了下一代，家庭負擔較重，每年領的錢可以增加至5.3萬美元（年薪36萬元）；

到孩子60周歲這年，累計領了約172萬美元，保單里預期還有約89萬美元。

這相當于父母給孩子一份“底薪”，不用加班，不用擔心失業(yè)，沒有退休的概念，可以領一輩子的。

想了解方案的朋友，可以掃碼咨詢。

此前智聯(lián)招聘發(fā)過一份海外留學生的就業(yè)報告，按照英美澳加留學總花費多為150-300萬來算，孩子需要工作8-16年以上才能收回成本。而這位客戶朋友拿出300多萬，孩子畢業(yè)后每年都能領24萬，這已經(jīng)超出了90%以上的海歸畢業(yè)生工資。

來源：智聯(lián)研究院《2025中國海歸就業(yè)調(diào)查報告》

有這樣這份底薪，父母也好、孩子也好，對于學歷教育沒有那么焦慮，親子關系可以更融洽，孩子有可以更加自由地學習自己喜歡的專業(yè)、做自己熱愛的工作，哪怕這份工作收入沒那么高。在衣食無憂的情況下，一輩子做自己喜歡的事情非常幸福的。

客戶選擇用香港分紅險來規(guī)劃，還看中以下三個優(yōu)勢：

1、不考驗孩子個人的投資能力。

如果直接給孩子一大筆錢，孩子可能亂投資虧完了。

錢放入香港保險里，由保險公司的專業(yè)資管團隊打理，不用考驗孩子個人的投資能力。

香港保險公司全球投資，多元配置，背后都有非常成熟的投資團隊或機構。

比如友邦集團，本身就是全球資管巨頭，資管規(guī)模超過3000億美元，友邦集團下面有250多個投資專家，4家專屬資產(chǎn)管理公司，600多投資團隊成員，平均擁有12年的投資經(jīng)驗，是亞太區(qū)最具規(guī)模的專業(yè)投資團隊之一。

再比如安盛保險，是全球十大保險巨頭之一，其資金主要由美國聯(lián)博基金和法國巴黎銀行共同打理，這兩者都是世界頂級的投資管理機構。目前安盛在全球范圍內(nèi)擁有800名投資專家，管理遍及全球的各類資產(chǎn)，如債券、私人債務及信貸、私募股權、基礎設施股權、房地產(chǎn)、對沖基金等。

2、穿越周期，安全穩(wěn)健。

長期持有的前提下，香港保險可以做到6%左右的預期利益（復利），這是經(jīng)得起歷史檢驗的。

香港保險公司有著豐富的資產(chǎn)管理經(jīng)驗。

香港保險業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模超4.5萬億美元，位居亞洲第一，全球第二。保險業(yè)發(fā)展至今已有180多年的歷史，中間經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)以及大大小小的經(jīng)濟危機，至今從未有人壽保險公司破產(chǎn)。

除此以外，香港保監(jiān)會從準入門檻、償付準備金、再保險、經(jīng)營規(guī)管、干預措施以等多個方面嚴格監(jiān)督，為保險市場以及投保人提供了全方位的保障。

3、現(xiàn)金流設計，防范婚姻風險。

作為父母，都希望孩子婚姻幸福，美滿一生，但做好規(guī)劃防患未然，不考驗人性，也是一種智慧。

如果直接給孩子一筆錢，萬一將來孩子結婚后，這部分資金有可能成為夫妻共同財產(chǎn)。而在保單的架構設計下，父母做投保人，孩子做被保人，確保了保單的所有權在在父母手里。

如果將來小兩口感情好，可以一起花這筆錢，萬一將來孩子婚姻發(fā)生變故，這部分錢不會被分割。