來源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

日前，“八千億級(jí)”上市城商行——青島銀行發(fā)布了2025年報(bào)，如其董事長景在倫致辭表述，“我們聚焦質(zhì)效優(yōu)先， 交出戰(zhàn)略圓滿收官的‘發(fā)展答卷’”。

2025年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入145.73億元，同比增長7.97％，其中利息凈收入同比增幅12.11%至110.7億元且占比同比提升2.81個(gè)百分點(diǎn)至近76%，帶動(dòng)營收穩(wěn)健增長；歸母凈利潤51.88億元，同比增長21.66%。

該期內(nèi)，青島銀行實(shí)現(xiàn)凈利差1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，凈息差1.66%， 同比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。青島銀行在資產(chǎn)端擴(kuò)大貸款和金融投資等生息資產(chǎn)投放規(guī)模， 對(duì)沖資產(chǎn)收益率下行影響，夯實(shí)利息收入增長基礎(chǔ)；在負(fù)債端，多措并舉壓降計(jì)息負(fù)債成本率，緩解資產(chǎn)收益率下行對(duì)凈息差的負(fù)面沖擊。

聚焦資產(chǎn)端，青島銀行去年加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放規(guī)模，貸款平均余額較上年底增加454.41億元至3610億元，增長14.4%，主要系新增對(duì)公貸款拉動(dòng)，帶動(dòng)貸款利息收入149.55億元，同比增長2.82%。此外，加大了金融投資力度及加強(qiáng)投資組合管理，金融投資平均余額余額較上年底增加386億元至2164.4元，金融投資利息收入59.54億元， 同比增長6.62%。

看負(fù)債端，青島銀行該期末計(jì)息負(fù)債余額較上年底增加963億元至約6710億元，其中吸收存款余額較上年底增加近600億元至4657.35億元，但其在存款上緊貼市場(chǎng)變化采取靈活定價(jià)策略，做好高成本存款量價(jià)管控，優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，以及優(yōu)化同業(yè)負(fù)債、同業(yè)存單以及金融債發(fā)行策略，計(jì)息負(fù)債整體平均成本率同比下降37個(gè)基點(diǎn)至1.81%，利息支出121.2億元，同比下降3.39%。

截至2025年底，青島銀行資產(chǎn)總額8149.6億元，較上年底增加1249.97億元， 增幅達(dá)到18.12%，而如前所述，主要是持續(xù)擴(kuò)大了貸款和金融投資規(guī)模，增加收益相對(duì)較高的存拆放同業(yè)資產(chǎn)等。

就貸款而言，青島銀行該期末公司貸款2966.56億元，比上年底增加544.77億元，增長22.49%，占客戶貸款總額的74.72%且比上年底提升3.64個(gè)百分點(diǎn)。青島銀行透露說，其全面升級(jí)戰(zhàn)略客群經(jīng)營模式，發(fā)揮特色化、差異化產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，增加綠色、藍(lán)色海洋、科技、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、普惠等領(lǐng)域信貸投放。

該期末，青島銀行不良貸款總額38.41億元，較上年底減少0.32億元；不良貸款率0.97%，較上年底下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。不過，其關(guān)注類貸款較上年底增加3.1億元至約22.2億元，值得警惕。其撥備覆蓋率292.3%，較上年底增加近51個(gè)百分點(diǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的“防護(hù)墊”進(jìn)一步加厚了。

從以上來看，青島銀行得益于去年新增對(duì)公類貸款及金融投資等規(guī)模擴(kuò)張，在多重不利沖擊下仍保持了存貸差基本盤及更高層面的營收與盈利雙增，換言之是規(guī)模大擴(kuò)張帶動(dòng)整體業(yè)績邊際改善。

雖如此，青島銀行去年以來在合規(guī)問題上頻繁失守，僅今年內(nèi)就已累計(jì)吃了5張罰單，應(yīng)引起其管理層的高度重視。

今年4月初，青島銀行臨沂分行因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位被臨沂金融監(jiān)管分局罰30萬元，該分行營業(yè)部公司銀行部總經(jīng)理杜依達(dá)被警告；青島銀行臨沂蘭山支行因銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審查不到位被罰30萬元，時(shí)任該支行行長張志亮被罰5萬元。

今年2月中旬，青島銀行因“違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易；未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”被人民銀行青島市分行罰款116.1萬元。

今年1月，青島銀行濟(jì)南分行因銀行承兌匯票保證金管理不盡職等被山東金融監(jiān)管局罰款65萬元；青島銀行東營分行因案防管理不到位、瞞報(bào)案件及案件風(fēng)險(xiǎn)信息等被東營金融監(jiān)管分局罰款80萬元。

另據(jù)悉，去年10月青島銀行青島西海岸分行因以即貸即收方式虛增存貸款規(guī)模被青島金融監(jiān)管局罰了51.8萬元，相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。

當(dāng)前，銀行業(yè)已開始普遍重視系統(tǒng)性合規(guī)及全面風(fēng)險(xiǎn)管理，去年以來銀行普遍已按監(jiān)管要求設(shè)立首席合規(guī)官，大部分以行長兼任。青島銀行貌似并未對(duì)外公告披露其聘任首席合規(guī)官一事，但2025年報(bào)顯示現(xiàn)任執(zhí)行董事、行長吳顯明于今年2月4日起已上任首席合規(guī)官，與其行長任期一致。