3月13日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布官方通報，對分期樂、奇富借條、你我貸借款、宜享花、信用飛等5家互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺運營機構(gòu)實施集中監(jiān)管約談。

這是自2025年10月《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱“助貸新規(guī)”）正式實施以來，監(jiān)管部門首次公開針對助貸平臺開展的集中整治行動。

此次約談的核心要求直指行業(yè)頑疾：規(guī)范營銷宣傳行為、清晰披露息費信息、保護個人信息、合規(guī)開展催收、健全投訴機制。監(jiān)管層的態(tài)度很明確，金融消費者權(quán)益保護已成為當下互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)的重中之重，助貸平臺同樣需要承擔主體責任。

作為美股、港股雙重上市的奇富科技（原360數(shù)科）旗下核心助貸產(chǎn)品，奇富借條（原360借條）在此次被點名之前，已長期處于用戶投訴的風口浪尖。

根據(jù)消費保投訴平臺的數(shù)據(jù)，截至2026年3月31日，該平臺累計接收奇富借條相關(guān)投訴12567件，涉訴金額1.86億，投訴解決率卻僅有3.78%。（注：通常入駐消費保平臺的企業(yè)對投訴響應(yīng)更積極，因此解決率也更高。）

這些數(shù)據(jù)及投訴案例集中反映了三方面問題：一是暴力催收與信息泄露爭議，二是息費不透明與綜合融資成本偏高，三是投訴處理機制有待改進。

在息費爭議方面，部分用戶反映奇富借條通過將借款成本拆分為利息、擔保費、會員費、咨詢費等多項名目，使得實際綜合年化利率顯著高于合同明示的利率。

例如，消費者江先生（化名）在消費保平臺發(fā)起投訴稱，其于2025年9月通過奇富借條平臺借款70000元，分12期等額本息還款，前六期已還金額44383.61元，剩余待還金額39357.88元。

江先生表示，合同寫明的貸款名義利率為6.5%，但平臺額外收取17.5%擔保費、日利率0.0985%的咨詢費等，經(jīng)其自行測算，實際綜合年化利率達35.87%。

需要說明的是，該案例為用戶單方陳述，相關(guān)利率是否包含逾期費用、是否適用特定產(chǎn)品條款，尚需以平臺實際合同及監(jiān)管認定為準。但這類投訴的普遍存在，反映了平臺在息費披露的清晰度和完整性方面確有改進空間。

此外，奇富借條還設(shè)有“富能計劃”等付費服務(wù)項目，有用戶反映在未明確知情的情況下被扣除了會員費。也有用戶反映其在首次注冊、尚未申請貸款的情況下，被扣除了所謂會員費和風險評級費，直到收到銀行短信提醒才發(fā)現(xiàn)被自動開通了此類服務(wù)。更值得關(guān)注的是，這類服務(wù)費若未及時支付，會被平臺視為逾期行為，影響用戶的信用記錄。

在催收環(huán)節(jié)，用戶的困擾同樣不少。有用戶反映，在逾期后每天會收到五到六條催收短信，來自不同號碼，還會接到虛擬號碼撥打的催收電話。催收短信內(nèi)容包含“將持續(xù)聯(lián)系預留所有緊急聯(lián)系人及戶籍地村居委直到欠款還上為止”等表述。

還有用戶反映，平臺在未履行法定程序的情況下，通過仲裁途徑申請凍結(jié)其微信和銀行卡賬戶。這些催收方式是否符合“依法合規(guī)開展催收”的監(jiān)管要求，值得平臺認真審視。

這些問題的存在，使得奇富借條在合規(guī)經(jīng)營層面持續(xù)承壓。

從經(jīng)營表現(xiàn)來看，奇富科技近期發(fā)布的財報顯示，公司2025年全年凈收入同比有所增長，但凈利潤同比出現(xiàn)小幅下降。公司對2026年第一季度的業(yè)績展望也較為謹慎，預計凈利潤同比可能出現(xiàn)較大幅度下滑，原因包括宏觀環(huán)境不確定性以及公司自身采取更為審慎的風控策略。在二級市場上，公司股價在過去一年內(nèi)出現(xiàn)顯著下跌。

這些財務(wù)與市場表現(xiàn)，與監(jiān)管環(huán)境趨嚴、助貸新規(guī)落地后高息費模式受限等因素密切相關(guān)。

2025年10月實施的助貸新規(guī)，明確要求小額貸款公司不得新發(fā)綜合融資成本年化超過24%的貸款，并規(guī)定銀行必須自主風控、平臺不得向借款人收費、實行總行白名單管理等制度。這直接壓縮了部分助貸平臺過去依賴費用拆分、以“低利息加高服務(wù)費”方式實現(xiàn)實際高利率的盈利空間。

此外，將于2026年8月施行的《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》進一步要求，貸款人須向借款人提供清晰列明所有費用項目的綜合融資成本明示表，并通過彈窗等方式設(shè)置強制閱讀時間。這些監(jiān)管規(guī)則的陸續(xù)落地，意味著息費不透明、費用名目繁雜的操作空間將被實質(zhì)性壓縮。

對于奇富借條等頭部助貸平臺而言，此次被約談及后續(xù)監(jiān)管要求，構(gòu)成了明確的合規(guī)整改壓力。能否在落實監(jiān)管要求、優(yōu)化用戶投訴處理機制、清晰披露綜合融資成本的同時，找到可持續(xù)的商業(yè)模式，是平臺面臨的現(xiàn)實挑戰(zhàn)。從行業(yè)整體看，互聯(lián)網(wǎng)助貸的野蠻生長階段已經(jīng)結(jié)束，合規(guī)能力正成為決定平臺生存與發(fā)展的核心變量。

【聲明：以上所有數(shù)據(jù)均來源于消費保平臺，僅代表企業(yè)在消費保平臺的投訴解決情況，不代表其他平臺或企業(yè)總體投訴解決情況�！�

文丨棠捷

編輯丨得鹿

數(shù)據(jù)支持丨問燕微