房貸逾期后，后來(lái)補(bǔ)齊按揭本息，房子還會(huì)被法拍嗎？答案是：不一定。

這不是危言聳聽(tīng)，而是我們身邊實(shí)實(shí)在在發(fā)生的事。今天一位粉絲投稿，他房貸逾期后被銀行告上法院，在房子即將被法拍時(shí)，他想辦法還清了逾期的本金和利息，但是，仍然未能保住唯一住房！

接下來(lái)，我們就來(lái)聊一聊這個(gè)事：

粉絲故事：還清欠款后，唯一住房仍然被法拍

這是一位四川的粉絲，前幾年因?yàn)樽鲰?xiàng)目一直沒(méi)有收到錢，導(dǎo)致房貸逾期，最終被法院起訴，后進(jìn)入執(zhí)行程序，準(zhǔn)備在6月16日在拍賣網(wǎng)站公開(kāi)拍賣。

看到家庭唯一住房將被法拍，他心急如焚，四處借錢，終于在6月12日晚上湊齊了逾期本金、利息、罰息轉(zhuǎn)到還款賬戶，銀行也在6月13日（周五）早上9點(diǎn)成功扣款。

6月13日上午，為了終止法拍，他多次給銀行打電話申請(qǐng)撤拍，可銀行的回復(fù)都是辦事人員不在，等辦事人員回來(lái)辦理。 中午時(shí)，他直接趕到銀行辦理想要申請(qǐng)撤拍，銀行工作人員仍說(shuō)辦事人員不在、聯(lián)系不上，其他人不能辦理，連行長(zhǎng)都不在。明眼人都能看出來(lái)，這就是拖延戰(zhàn)術(shù)，根本不愿意辦理撤拍。

隨后周末兩天，他無(wú)法聯(lián)系到銀行人員。直到6月16日早上，辦事人員才說(shuō)來(lái)不及撤拍了，家庭的唯一住房被成功拍賣。

唯一的住房沒(méi)了，全家無(wú)家可歸，他還倒欠銀行30多萬(wàn)元！更重要的是，因?yàn)榉孔記](méi)了，孩子升學(xué)也成問(wèn)題。

他當(dāng)場(chǎng)差點(diǎn)氣倒在銀行，后來(lái)在床上躺了50多天才緩過(guò)來(lái)！

整件事看下來(lái)，這位粉絲的經(jīng)歷讓人非常心酸，銀行拖著不處理，固然有問(wèn)題，但他的處理方式也存在一點(diǎn)問(wèn)題，導(dǎo)致最終保房失敗，實(shí)在可惜。

為什么還清逾期本息后，房子還是沒(méi)保住？

在我看來(lái)，這位粉絲可能忽略了一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：在訴訟和執(zhí)行階段，銀行行使的是“宣布貸款提前到期”的權(quán)利，而不是僅僅催收“逾期的那幾期”。

1、提起訴訟時(shí)，“加速到期”條款已經(jīng)生效

很多人存在一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)，認(rèn)為雖然房貸逾期，只要我后來(lái)還清了逾期的款項(xiàng)，訴訟程序會(huì)理所當(dāng)然的停下來(lái)。

然而，一旦銀行起訴且法院立案，銀行的主張通常不再是“請(qǐng)他還這幾個(gè)月逾期的錢”，而是“鑒于被告違約，我行宣布全部貸款立即到期，要求被告償還剩余的全部本金、利息、罰息”。

當(dāng)這位粉絲想方設(shè)法湊錢時(shí)，他湊的只是“逾期的那部分”，但法院判決書要求的是“一次性清償剩余的所有貸款余額”。如果他沒(méi)能力把幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的剩余本金全部還清，即便補(bǔ)上了逾期的幾萬(wàn)塊，在法律上他依然處于“未履行判決”的狀態(tài)。

2、執(zhí)行程序一旦啟動(dòng)，很難“單方面叫停”

當(dāng)房子進(jìn)入法拍程序，案件的主動(dòng)權(quán)已經(jīng)不完全在銀行的客戶經(jīng)理手里了，而是在法院執(zhí)行局和申請(qǐng)執(zhí)行人（銀行法務(wù)部門）手里。

此時(shí)，如果債務(wù)人只是還清了逾期部分，但沒(méi)有與銀行達(dá)成“執(zhí)行和解協(xié)議”（即銀行同意撤回執(zhí)行申請(qǐng)，并恢復(fù)原貸款合同繼續(xù)履行），法院不會(huì)因?yàn)閭鶆?wù)人“私下還了點(diǎn)錢”就中止拍賣。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，既然已經(jīng)走到了法拍這一步，訴訟成本已經(jīng)產(chǎn)生，如果這次放過(guò)他，過(guò)幾個(gè)月他又逾期，銀行需要重新起訴，得不償失?？赡埽@就是銀行在排名前找理由拖延的原因。

3、“唯一住房”不是護(hù)身符

網(wǎng)上有很多博主說(shuō)，只要是家庭唯一住房，法院就不能拍賣。

事實(shí)上，這是一個(gè)過(guò)時(shí)的觀念。根據(jù)最高法的司法解釋，如果銀行提供了“安置費(fèi)”或“預(yù)留5-8年租金”，或者該房屋有抵押，唯一住房仍然可以拍賣。在這個(gè)粉絲的案例中，銀行作為抵押權(quán)人，當(dāng)然可以讓拍賣得以推進(jìn)。

此時(shí)，如果他在拍賣前向銀行和法院申請(qǐng)，要求拍賣款預(yù)留一部分租金用于維持家庭的基本生活需求，或許可以成功。但是，顯然他把時(shí)間都花在了籌款還錢上，并沒(méi)有重視基本權(quán)利如何得到保障的問(wèn)題。

結(jié)語(yǔ)

房子是普通家庭最大的資產(chǎn)，在面對(duì)斷供危機(jī)時(shí)，千萬(wàn)不要等到法槌落下才去想辦法。法律只保護(hù)基本的權(quán)利，而不保護(hù)僥幸。

如果你還在還貸的路上掙扎，請(qǐng)記住：起訴前，你是銀行的客戶；起訴后，你只是被執(zhí)行人。 不要用湊首付的勇氣去對(duì)抗法院的執(zhí)行程序，因?yàn)槟愀緛?lái)不及。

接下來(lái)，可能有粉絲關(guān)心如果房貸斷供，該如何做好規(guī)劃，如何維權(quán)呢？別急，因?yàn)閮?nèi)容較多，關(guān)注我，明天我將繼續(xù)分享房貸斷供后的保房策略。