作者：周軍律師.

咨詢(xún)請(qǐng)關(guān)注，私信必復(fù)。

明明按時(shí)還款、從未逾期，征信報(bào)告上卻莫名出現(xiàn)不良記錄；被冒用身份貸款，逾期污點(diǎn)記在自己名下；債務(wù)早已結(jié)清，不良信息遲遲不撤銷(xiāo)。

遇到這種情況，不少人反復(fù)找銀行、找征信機(jī)構(gòu)，要么被推諉拖延，要么遲遲得不到更正，最后耽誤貸款、辦卡，甚至影響個(gè)人信譽(yù)。

那么，不良征信記錄錯(cuò)誤的，當(dāng)事人可應(yīng)如何維權(quán)？

最高人民法院案例庫(kù)入選案例《王某訴河南某農(nóng)村商業(yè)銀行金融借款合同糾紛案》中明確：

信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。勝訴后，法院可責(zé)令信息提供者限期刪除錯(cuò)誤不良征信記錄。

裁判觀點(diǎn)簡(jiǎn)析

征信記錄關(guān)乎個(gè)人信貸、就業(yè)、生活方方面面，征信機(jī)構(gòu)、信息報(bào)送機(jī)構(gòu)（多為銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)）有義務(wù)保證信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

只要有證據(jù)證明不良征信記錄不實(shí)、錯(cuò)誤、逾期未刪，當(dāng)事人先申請(qǐng)異議更正，對(duì)方拒不處理、拖延不改的，無(wú)需妥協(xié)，可直接起訴。

法院可依法判決：責(zé)令報(bào)送人限期刪除錯(cuò)誤不良征信記錄，賠償相關(guān)損失。

常見(jiàn)的錯(cuò)誤不良征信情形（都可維權(quán)） 1. 身份被冒用，產(chǎn)生逾期記錄

身份證丟失、信息泄露，被他人冒用辦理貸款、信用卡，產(chǎn)生的逾期、欠款等不良記錄，完全與本人無(wú)關(guān)，屬于典型錯(cuò)誤征信。

2. 已按時(shí)還款，仍被記逾期

本人已足額、按期還清欠款，銀行或金融機(jī)構(gòu)工作失誤，誤報(bào)、漏報(bào)還款信息，不當(dāng)標(biāo)注逾期，損害個(gè)人信用。

3. 債務(wù)已結(jié)清，不良記錄未撤銷(xiāo)

貸款、信用卡欠款早已全部還清，相關(guān)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定上報(bào)結(jié)清信息，逾期不良記錄繼續(xù)保留，超出法定留存期限。

4. 信息錄入錯(cuò)誤，憑空背債

機(jī)構(gòu)工作人員操作失誤，錄錯(cuò)身份證號(hào)、姓名、金額，將他人的不良記錄，錯(cuò)誤登記在無(wú)辜當(dāng)事人名下。

5. 超出法定保留期限，未予刪除

不良征信記錄法定保留期限一般為5年，自不良行為終止之日起算，到期后必須自動(dòng)刪除，逾期未刪的可要求清理。

周軍律師提醒，錯(cuò)誤的不良征信記錄，不是個(gè)人的“污點(diǎn)”，而是報(bào)送機(jī)構(gòu)的過(guò)錯(cuò)。先異議、再投訴，拒不更正就起訴，法院可判令限期刪除。遇到征信錯(cuò)誤，不要被動(dòng)等待，及時(shí)固定證據(jù)、依法維權(quán)，守住個(gè)人信用，以免耽誤貸款、影響生活、錯(cuò)失良機(jī)。遇到相關(guān)問(wèn)題，建議及時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。

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