按照國家的規(guī)劃，退休養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限將會在2030年起逐步提高，每一年提高6個(gè)月，到2039年提高至最低20年。具體提高情況，可參照下圖：

有很多朋友在研究這種繳費(fèi)劃不劃算？讓我們以退休人員最多的省份——江蘇省的情況為例，算一算養(yǎng)老保險(xiǎn)多繳5年，需要多少繳費(fèi)多少錢？養(yǎng)老金又能多領(lǐng)多少錢？

江蘇省多繳5年養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要繳費(fèi)多少錢？

2025年，江蘇省的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限是4952元至24762元，對應(yīng)60%~300%的社平工資。

靈活就業(yè)人員可以自由選擇繳費(fèi)基數(shù)。單位職工必須要按照職工上年度工資總額的月均值來核定，如果擅自核定屬于違規(guī)行為，下一步隨著稅務(wù)部門稽核的越來越嚴(yán)，個(gè)人所得稅和繳費(fèi)基數(shù)應(yīng)當(dāng)逐步并軌了。或許未來會出現(xiàn)早些年深圳、廈門、北京那種按照最低工資來繳納社保的情況。

一般靈活就業(yè)人員為了省錢，都會選擇最低基數(shù)繳費(fèi)。如果按照4952元基數(shù)繳費(fèi)，靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的話每月需要繳納990.4元（繳費(fèi)比例是20%），單位職工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)則本人需要承擔(dān)396.16元每月（從工資中扣除），用人單位需要繳納792.32元，合計(jì)每月繳納1188.48元。

正常來講，每年繳費(fèi)基數(shù)上下限都會提高，像去年提高比例只有2%（跟養(yǎng)老金增長水平同步）。為了簡單起見，我們以2025年的繳費(fèi)情況來計(jì)算錢數(shù)和養(yǎng)老金。

靈活就業(yè)人員5年總共需要繳納59424元，單位職工共需要繳納71308.8元。

退休每月養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？

雖然說江蘇省2024年修改了過渡性養(yǎng)老金計(jì)算辦法，但這一部分實(shí)際上跟養(yǎng)老金繳費(fèi)計(jì)算沒有關(guān)系，主要是針對1996年1月以前的過渡性養(yǎng)老金計(jì)算年限。繳費(fèi)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。具體計(jì)算公式如下：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，其實(shí)根據(jù)計(jì)算公式簡要的計(jì)算結(jié)果是平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，每繳費(fèi)一年可以多領(lǐng)取0.8%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，5年就可以多領(lǐng)取4%。

養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，實(shí)際上指的是社會平均工資，這也是基礎(chǔ)養(yǎng)老金最具保值增值的部分。

江蘇省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)在全國屬于較高的省份，2025年的計(jì)發(fā)基數(shù)就已經(jīng)達(dá)到了8917元，比浙江省8433元，山東省7831元都要高。

也就是說在江蘇省，即使按照最低檔次繳費(fèi)5年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月至少以2025年的水平可以多領(lǐng)356.68元（按四舍五入后357元計(jì)算）。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，一方面要看個(gè)人賬戶積累的額度，另一方面要看退休年齡。

個(gè)人賬戶積累的額度其實(shí)很簡單，恰好是單位職工本人繳費(fèi)部分，即繳費(fèi)基數(shù)的8%。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月。雖然說實(shí)施了漸進(jìn)式延遲退休，但是我們還可以最早提前三年申請退休（但不超過原退休年齡，到2039年，普通女職工最早只能52歲退休）。

不管是靈活就業(yè)人員，還是單位職工，如果按照4952元基數(shù)繳費(fèi)5年，個(gè)人賬戶就能夠積累23769.6元。

根據(jù)以上的不同退休年齡，每月養(yǎng)老金可領(lǐng)122元、140元和171元。

根據(jù)以上情況來計(jì)算，多繳費(fèi)5年，每月養(yǎng)老金可以多領(lǐng)取479元、497元、528元。

如果考慮到2024年，我國的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了79歲，其實(shí)我們退休后多領(lǐng)的累計(jì)養(yǎng)老金至少10萬起步的。