（來(lái)源：沈陽(yáng)晚報(bào)）

轉(zhuǎn)自：沈陽(yáng)晚報(bào)

　　近年來(lái)，金融詐騙手段持續(xù)迭代，詐騙分子緊盯老年群體風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)相對(duì)薄弱、對(duì)“惠民政策”關(guān)注度高的特點(diǎn)，常以“扶貧補(bǔ)貼”“養(yǎng)老保障”“政策紅利”等名義設(shè)計(jì)騙局，通過(guò)偽造銀行標(biāo)識(shí)、搭建虛假App、組織社區(qū)宣講等方式降低老年人警惕性，誘導(dǎo)其泄露個(gè)人信息、下載非官方應(yīng)用，進(jìn)而實(shí)施資金盜取或賬戶操控，此類詐騙案件已成為當(dāng)前金融安全領(lǐng)域的高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　記者3月6日從中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行獲悉，今年年初，該行聯(lián)合警方成功堵截一起偽造銀行卡案例，具有非常典型的警示意義。

　　假借“扶貧政策”設(shè)局誘騙

　　1月5日9時(shí)30分許，客戶劉某獨(dú)自前往中國(guó)銀行沈陽(yáng)東望街支行，手持一張標(biāo)注“中華民族扶貧金卡”字樣的卡片，卡片表面印制中行LOGO，外觀模仿正規(guī)銀行卡樣式。

　　經(jīng)大堂經(jīng)理接待詢問(wèn)，劉某反饋其3日前在社區(qū)活動(dòng)中心參加某“惠民服務(wù)機(jī)構(gòu)”組織的宣講活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)工作人員稱該機(jī)構(gòu)受“國(guó)家扶貧部門委托”，可為符合條件的老年客戶辦理“扶貧金卡”，并指導(dǎo)在場(chǎng)20余名老人通過(guò)手機(jī)應(yīng)用商店下載“中華扶貧App”，告知后續(xù)“扶貧補(bǔ)貼資金”將直接發(fā)放至該App賬戶，需綁定銀行卡激活后提取。劉某表示活動(dòng)當(dāng)天因手機(jī)操作不熟練，未能成功登錄App，現(xiàn)場(chǎng)工作人員僅告知“后續(xù)可到中國(guó)銀行激活卡片后重試”，未提供機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等關(guān)鍵信息，客戶遂前往支行尋求幫助，同時(shí)提出辦理銀行卡激活及手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的需求。

　　細(xì)致核查識(shí)破異常

　　大堂經(jīng)理在接待過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶劉某所持“扶貧金卡”存在多處異�！ㄆ瑹o(wú)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)、卡號(hào)位數(shù)與中行標(biāo)準(zhǔn)卡號(hào)不符、背面無(wú)磁條及芯片防偽標(biāo)識(shí)，且中行從未推出“中華民族扶貧金卡”相關(guān)產(chǎn)品；同時(shí)，“中華扶貧App”未在中行官方合作應(yīng)用名單內(nèi)，進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)疑慮。為驗(yàn)證判斷，立即引導(dǎo)客戶至前臺(tái)，由柜員通過(guò)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢客戶劉某名下賬戶信息，系統(tǒng)顯示客戶僅于2018年開立過(guò)一張中行借記卡，該卡因長(zhǎng)期未使用已處于“睡眠過(guò)期”狀態(tài)，卡號(hào)與客戶所持“扶貧金卡”完全不一致，且無(wú)任何與“扶貧資金”相關(guān)的賬戶綁定記錄，初步判定客戶遭遇金融詐騙。

　　大堂經(jīng)理第一時(shí)間將核查結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)判斷向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，詳細(xì)說(shuō)明客戶反饋的活動(dòng)細(xì)節(jié)、卡片及App異常點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人立即趕赴廳堂現(xiàn)場(chǎng)，一方面安排大堂經(jīng)理留在客戶身邊，以“政策解讀”的溫和方式安撫其情緒，避免客戶因恐慌或抵觸影響后續(xù)處置，同時(shí)耐心講解陌生App可能存在的“后臺(tái)竊取密碼”“自動(dòng)綁定賬戶”等風(fēng)險(xiǎn)，提醒其切勿向任何非官方渠道提供銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼；另一方面，為防止詐騙分子進(jìn)一步聯(lián)系客戶或轉(zhuǎn)移潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人立即報(bào)警，清晰說(shuō)明事件時(shí)間、地點(diǎn)、客戶情況及初步核查結(jié)果，請(qǐng)求警方介入核實(shí)“社區(qū)惠民機(jī)構(gòu)”資質(zhì)并保障客戶賬戶安全。

　　織密金融安全防護(hù)網(wǎng)

　　1月5日10時(shí)許，兩名民警趕到現(xiàn)場(chǎng)了解情況。民警在中國(guó)銀行系統(tǒng)中查詢了劉某的手機(jī)號(hào)碼，并與轄區(qū)派出所進(jìn)行信息核對(duì)。隨后，警方聯(lián)系客戶劉某，確認(rèn)其賬戶未遭受資金損失，并對(duì)中國(guó)銀行第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)異常、及時(shí)報(bào)警、保障客戶賬戶及信息安全的行為給予充分肯定。至此，這起針對(duì)老年群體的偽造銀行卡詐騙風(fēng)險(xiǎn)被成功阻斷。

　　該案例暴露出不法分子以“扶貧政策”為噱頭，精準(zhǔn)鎖定老年客戶群體實(shí)施詐騙的典型手法。對(duì)此，中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行迅速總結(jié)處置經(jīng)驗(yàn)，并將從三方面加強(qiáng)防范與宣教工作：一是針對(duì)老年客戶開展“靶向宣教”，制作圖文版反詐手冊(cè)，定期走進(jìn)社區(qū)開設(shè)反詐小課堂，重點(diǎn)講解“仿冒銀行產(chǎn)品”“虛假App”的識(shí)別方法，幫助老年客戶養(yǎng)成“先核實(shí)、再操作”的安全習(xí)慣；二是規(guī)范一線員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程，將“異�？ㄆ卣鳌薄胺丛p案例”納入日常培訓(xùn)，提高柜員、大堂經(jīng)理對(duì)仿冒產(chǎn)品和虛假需求的敏感度，確保風(fēng)險(xiǎn)在客戶接待環(huán)節(jié)第一時(shí)間被發(fā)現(xiàn)；三是持續(xù)深化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育，面向公眾普及銀行卡安全用卡知識(shí)，強(qiáng)調(diào)妥善保管銀行卡、密碼及短信驗(yàn)證碼，不出租、出借、出售銀行賬戶，增強(qiáng)全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范與自我保護(hù)能力，營(yíng)造安全用卡的良好氛圍。

　　沈陽(yáng)晚報(bào)、沈陽(yáng)發(fā)布客戶端

　　記者 劉洋 圖片由AI生成