5年0息、7年低息、8年低息……近期，多家車企通過新的貸款購車方案進行攬客促銷，日供低至幾十元。為消費者降低了購車門檻，企業(yè)獲得了銷量，還能帶動消費。不過，業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者在享受低月供的同時也要注意背后風(fēng)險。

現(xiàn)象：車企推出超長低息車貸

2月26日，特斯拉中國官宣，在3月31日前下單的用戶，除Model 3高性能全輪驅(qū)動版外，Model 3與Model Y全系車型均可享受7年超低息與5年0息金融方案。

車型方面，Model 3首付7.99萬元起，首月月供可低至1759元，在指定日前下單并完成交付，可享8000元限時保險補貼；Model Y首付7.99萬元起，首月月供可低至2188元；Model Y L首付9.99萬元起，首月月供可低至2849元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，除特斯拉外，小米、理想、比亞迪、蔚來等超20家車企也推出了免息、低息以及0首付貸款購車政策。其中，比亞迪汽車海洋網(wǎng)全系車型推出3年0息、7年低息、0首付等多種選擇。以海洋網(wǎng)旗下的入門級車型為例，7年低息日供最低僅29元。2月28日前下定小米YU7可以申請最長7年的分期，首付最低4.99萬元起，月供低至2593元起。理想汽車的7年超低月供購車方案顯示，首付3.25萬元起，月供低至2578元。此外，理想MEGA、理想i8另有專屬7年貸款方案，即貸款7年，前3年享受0息，后4年需要支付利息，月供低至2857元。

甚至還有車企推出8年超低息0首付方案。2月4日，東風(fēng)日產(chǎn)在官方微博宣布，天籟·鴻蒙座艙推出2月限時購車優(yōu)惠“0首付8年超長低息”，日供55元。此外，東風(fēng)日產(chǎn)N6、N7、探路、奇峻·榮譽、逍客·榮譽、全新軒逸、軒逸經(jīng)典等，全部享受8年超長期低息購車方案，可96期分期，首付0元。其中，軒逸經(jīng)典日供為27元，優(yōu)惠時間為2月3日到2月28日。

追訪：為何采取這樣的方式

多家車企加碼超長期低息方案似乎是市場競爭下的必然選擇。這也成為除了直接降價、贈送保險、置換補貼等之外的一種促銷手段，以此吸引消費者下單拉動銷量增長，為自家企業(yè)定下的新一年銷量目標加把勁。

據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2026年1月，乘用車產(chǎn)銷分別完成206.2萬輛和198.8萬輛，同比和環(huán)比均出現(xiàn)下降。中國汽車工業(yè)協(xié)會分析，導(dǎo)致市場下降的主要因素有：一是新能源汽車購置稅政策切換調(diào)整，從全額免征改成減半征收；二是多地購車補貼政策處于年度交替之際；三是部分消費需求在2025年提前釋放。

多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士認為，在當前市場格局下,金融也成了企業(yè)的營銷策略之一，政策層面也為消費金融提供了支持，據(jù)2025年國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》，針對有長期消費需求的客戶，商業(yè)銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持提振和擴大費的指導(dǎo)意見》也明確提出，發(fā)揮汽車金融公司專營特色功能，豐富居民購車消費信貸產(chǎn)品供給，做好對汽車經(jīng)銷商的信貸支持。

北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔認為，在政策支持下，眾車企抓住機會推出長期低息貸款購車方案，這種營銷方式形成多方利好。對于消費者而言，超長期低息分期意味著更低的購入門檻和還款壓力，比較適合預(yù)算不足的年輕購車群體。對于車企而言，這種促消費的方式可幫助車企提高銷量，去庫存，增加營業(yè)收入，通過獲取的流動資金進行經(jīng)營。對于與車企合作的銀行來說，也利于帶動業(yè)績增長。

提醒：享“低月供”也要注意風(fēng)險

長期低息購車方案的確讓消費者通過“低月供”的方式減輕了還款壓力。不過業(yè)內(nèi)人士也提醒，貸款期限從傳統(tǒng)的1至5年期到如今的7至8年期，背后的風(fēng)險也需格外注意。

車企推出的超長期金融方案主要分為兩種模式。一種是傳統(tǒng)的銀行抵押貸款方式，還有一種是融資租賃公司提供的“融租購車”模式。兩種方式是有區(qū)別的。銀行抵押貸款是指車輛抵押給銀行，把款從銀行貸出來，消費者是車輛的所有人；融資租賃模式下，租期內(nèi)車輛所有權(quán)屬于租賃公司，消費者只有使用權(quán)，如果出現(xiàn)逾期，租賃公司可能會通過GPS定位強行收回車輛，消費者此前支付的款項會被視作“租金”而非“車款”，可能面臨“車財兩失”。

張翔也提到，超長期貸款還款周期非常長，因不確定性因素出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈，影響償還能力，消費者可結(jié)合總利息、經(jīng)濟能力進行判斷。

此外，也有業(yè)內(nèi)人士提到，新能源汽車車輛殘值風(fēng)險也要注意，當車輛殘值低于貸款余額時，消費者和金融機構(gòu)的資產(chǎn)安全都會面臨考驗。為避免不良情況出現(xiàn)，銷售方可能會相應(yīng)附加一些條件，比如捆綁銷售、提前還款收違約金等。

業(yè)內(nèi)人士建議消費者下單前確定好貸款購車后車輛所有權(quán)屬于誰，是否有高溢價保險、金融服務(wù)等捆綁消費，以及提前還款規(guī)則等問題。

文/北京青年報記者 宋霞

攝影/北京青年報記者 宋霞

編輯/李濤