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//前言//

全是假的！

CBA剛剛報警，

爆出10億騙貸大案！

大批華人將受到影響，

以后再申請都難了！

10億騙貸大案

CBA緊急報警

過去幾年，澳洲房產(chǎn)市場一路高歌猛進，熱度居高不下。作為澳洲四大銀行之一，聯(lián)邦銀行（CBA）靠著源源不斷的房貸業(yè)務(wù)，賺得盆滿缽滿，看似一片繁榮景象。

可誰也沒想到，一場突如其來的內(nèi)部自審，卻徹底撕開了這份繁榮背后的遮羞布——CBA竟發(fā)現(xiàn)，自己放出的房貸中，有高達10億澳元涉嫌欺詐，而更令人心驚的是，整個房貸申請流程里，除了銀行真金白銀放出去的錢是真的，其余所有材料，竟然全是假的！

事情的起因，是CBA近期的一次內(nèi)部自審。工作人員發(fā)現(xiàn)，最近一段時間，房貸申請量異常激增，送來的申請文件個個“完美”，看似毫無破綻。

可仔細核查后才發(fā)現(xiàn)，這些文件大多經(jīng)不起推敲，甚至有不少是AI直接生成的虛假文件！

這些AI生成的虛假材料，逼真到足以騙過人工審核：虛假的存款證明、空殼公司的流水記錄、偽造的收入證明，還有虛構(gòu)的貸款金額，一套流程下來，幾乎天衣無縫。

掌握了確切證據(jù)，CBA才果斷向警方和監(jiān)管機構(gòu)報案，目前正全力配合調(diào)查，核實這些涉及虛假文件的貸款具體數(shù)量。

若這10億澳元可疑貸款全部坐實，將直接成為澳洲史上最大規(guī)模的銀行欺詐案。

圖片來源：www.afr.com

騙局鏈條曝光

AI成重要詐騙工具

利用AI生成圖片、視頻及各類文書的能力正在增強，未來這將成為銀行及各類合規(guī)機構(gòu)必須面對的重大風(fēng)險。

據(jù)五位知情人士透露，CBA去年的內(nèi)部審計，重點關(guān)注了由房產(chǎn)中介、會計師等推薦渠道引入的貸款，這些正是欺詐案的重災(zāi)區(qū)。

不法分子早已形成了一套完整的作案鏈條，分工明確、手法隱蔽。

他們會專門購買經(jīng)營滿兩年的“殼公司”，用這些空殼公司偽裝成有正常經(jīng)營、有穩(wěn)定收入的主體。

隨后，勾結(jié)不道德的會計師，偽造收入文件、納稅申報單。

最后，利用AI技術(shù)生成全套虛假證明材料，再通過房產(chǎn)中介等推薦渠道，將“完美”的貸款申請?zhí)峤唤o銀行，一旦獲批，相關(guān)人員就能拿到傭金。

更值得警惕的是，監(jiān)管機構(gòu)在審查中發(fā)現(xiàn)，部分可疑貸款的首付，使用了數(shù)額巨大的海外資金，比例遠超行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

再加上這些借款人幾乎從不違約，專家推測，犯罪分子的真實目的可能不止是騙貸，更是利用房貸渠道進行洗錢。

事實上，CBA早在去年就曾收到兩起針對內(nèi)部員工及經(jīng)紀(jì)人的舉報。

投訴信中明確提到，相關(guān)人員涉嫌偽造收入聲明以獲取房貸審批，甚至涉及毒品等嚴(yán)重問題。

受此影響，CBA在去年底收緊了推薦人計劃的規(guī)則，該計劃曾允許房產(chǎn)中介、律師等合作伙伴在推薦客戶成功后獲取傭金。

現(xiàn)在，該行已將推薦資格限制為已有貸款產(chǎn)品至少六個月的資深客戶。

圖片來源：www.afr.com

大批華人受到影響

房價是否會跌？

盡管涉案金額驚人，但值得注意的是，由于借款人目前仍在正常還款，且有房產(chǎn)作為抵押，CBA尚未遭受實際經(jīng)濟損失。

然而，如此規(guī)模的潛在欺詐，已引發(fā)外界對該行風(fēng)控系統(tǒng)及監(jiān)管制裁風(fēng)險的廣泛關(guān)注。

CBA表示，雖然10億澳幣的虛假房貸還沒有完全確認(rèn)，但這一詐騙行為已經(jīng)可以確認(rèn)存在。

為應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)威脅和金融犯罪，CBA在上財年已投入9億澳元用于強化系統(tǒng)安全，看來，這9億算是白花了。

這一次十幾億的貸款款項，要么已經(jīng)被詐騙分子利用，要么已經(jīng)成了洗錢的資金來源...

即便現(xiàn)在銀行沒受到損失，但這個隱藏的大雷什么時候會爆，犯罪分子是否能被控制，都還未可知，未來很有可能就是一筆十幾億甚至幾十億澳幣的驚人損失！

銀行的合規(guī)監(jiān)管問題，依舊是任重道遠。

那么對于普通購房者來說，有什么影響呢？

房貸造假案曝光后，最直接的影響就是銀行徹底收緊風(fēng)控，而這股“收緊潮”，首當(dāng)其沖的就是普通買房人——無論是首置業(yè)者、改善型買家，還是房產(chǎn)投資者，都要面對更嚴(yán)苛的審核、更高的貸款成本，甚至無辜躺槍。

尤其對華人買房人來說，影響更為明顯。

此前類似案件涉案的犯罪團伙核心成員華裔男子Andrew W. Hu曾長期服務(wù)華人社區(qū)，導(dǎo)致銀行對“特定背景”、收入結(jié)構(gòu)復(fù)雜的華人申請者格外謹(jǐn)慎，哪怕材料真實，也可能面臨更嚴(yán)格的額外審查。

對于房價的變化，有網(wǎng)友分析稱，短期內(nèi)暫時不會產(chǎn)生影響，只會讓市場上真實買家占比提高。

此次10億澳元造假案中，不少虛假貸款流向了悉尼、墨爾本等核心城市的高端公寓，不法分子通過虛假材料抬高房價、套取資金，導(dǎo)致部分區(qū)域房價被人為推高。

隨著騙局曝光、銀行收緊貸款，這些被投機資本炒作的區(qū)域，可能會先出現(xiàn)降溫。

不過，長期來說，為了降低風(fēng)險，銀行貸款審核變嚴(yán)，門檻變高、借貸空間被壓縮，這直接增加了買房人的資金壓力，部分區(qū)域的房產(chǎn)成交量可能會有所下跌。

投機者失去了“虛假貸款”的支撐，無法繼續(xù)加杠桿炒房，會紛紛拋售手中的房產(chǎn)，增加市場供應(yīng)量，可能導(dǎo)致熱門區(qū)域房價出現(xiàn)回調(diào)。

最后

這次不僅是CBA的一場危機，

更是給所有購房者、投資者，

以及整個監(jiān)管層敲響了警鐘。

銀行和監(jiān)管機構(gòu)

如何提高審核機制，

是需要思考的問題。

Ref:
https://www.afr.com/companies/financial-services/cba-probes-1b-in-suspected-fraudulent-home-loans-calls-in-police-20260223-p5o4mc

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