民生銀行南陽長江路支行：

堵截異常陪同開卡案例

　　近日，民生銀行南陽長江路支行工作人員憑借高度的責(zé)任感和專業(yè)能力，成功堵截異常陪同開卡案例。

　　事發(fā)當(dāng)天，兩名中年男性客戶先后進(jìn)入民生銀行南陽長江路支行，其中一人徑直前往填單臺準(zhǔn)備開卡，另一人則坐在大廳沙發(fā)落座等候。服務(wù)經(jīng)理詢問開卡用途，客戶表述為“接收兒子匯款”。在后續(xù)風(fēng)險提示環(huán)節(jié)，服務(wù)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶頻繁看向沙發(fā)上的人員，故詢問是否為陪同人員，客戶表示不認(rèn)識。

　　服務(wù)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)沙發(fā)上的人員前一日曾陪同另一位客戶到本網(wǎng)點辦理開卡業(yè)務(wù)。察覺到異常后，服務(wù)經(jīng)理立即將情況上報營運主管。營運主管隨即對開卡用途開展深度核實，詢問客戶孩子的工作地點、聯(lián)系方式等具體信息。客戶表述含糊、無法提供有效細(xì)節(jié)，且再次下意識看向沙發(fā)上的人員。

　　營運主管隨即向客戶開展反詐宣講，明確告知出租出借賬戶的法律后果。客戶聽后放棄開卡，并迅速離開網(wǎng)點，沙發(fā)上陪同人員也隨即起身離開網(wǎng)點。兩人在支行附近公交站會合后乘車離去。支行已第一時間將異常信息共享，隨后對于前一日開立賬戶進(jìn)行倒查，發(fā)現(xiàn)該賬戶存在預(yù)留電話非本人接聽、預(yù)留聯(lián)系地址距離民生網(wǎng)點較遠(yuǎn)等問題，于是已對該賬戶采取加鎖管控措施，待客戶提供實名手機號并核實無誤后方可解鎖。

　　案例上報后，該行團(tuán)隊進(jìn)行整理復(fù)盤，發(fā)現(xiàn)開卡客戶與陪同人員存在明顯的眼神、動作聯(lián)動，卻刻意否認(rèn)彼此認(rèn)識，試圖規(guī)避銀行對“團(tuán)伙開卡”的風(fēng)險排查；陪同人員連續(xù)兩日陪同不同人員開卡，行為模式高度符合電信詐騙團(tuán)伙“協(xié)助他人批量開卡”的作案規(guī)律。且客戶對開卡用途的表述模糊籠統(tǒng)，最初稱“接收兒子匯款”，后續(xù)追問中又出現(xiàn)前后矛盾的說法，無法提供支撐其表述的具體信息，符合涉詐開卡人員“信息虛構(gòu)、邏輯混亂”的典型特征。

　　據(jù)悉，該行行將以案為戒，繼續(xù)守好廳堂這第一道防線，切實守好人民錢袋子。全媒體記者 曹立峰 通訊員 杜秋月