2025年，在市委堅強領導、市政府有力支持下，蘇州法院以一體推進企業(yè)破產(chǎn)和因企負債經(jīng)營者債務清理為抓手，深入開展個人債務集中清理工作，保障債權人合法權益，幫助“誠實而不幸”的債務人實現(xiàn)經(jīng)濟重生，激發(fā)社會創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力。全市法院全年受理個人債務集中清理案件479件，同比增長233%，為41名“誠實而不幸”的債務人創(chuàng)造東山再起機會。

為有效發(fā)揮典型案例的示范指導作用，經(jīng)征集、評選，現(xiàn)發(fā)布2025年度蘇州法院個人債務集中清理典型案例。

目 錄

案例一：蔡某某個人債務集中清理案

——一體推進企業(yè)破產(chǎn)和個人債務集中清理，助力因企負債經(jīng)營者經(jīng)濟重生

案例二：田某個人債務集中清理案

——股東自愿承擔破產(chǎn)企業(yè)債務同步推進個人債務清理實現(xiàn)多贏

案例三：姜某個人債務集中清理案

——多家金融機構一致行動促成個人債務重整

案例四：王某某個人債務集中清理案

——以嚴格誠信審查促成金融機構減息讓利

案例五：張某某個人債務集中清理案

——一人公司和股東債務實質(zhì)合并重整提升個人債務清理效果

案例六：吳某個人債務集中清理案

——和解計劃批準后債務人爽約致清理程序終結并受罰

案例一

蔡某某個人債務集中清理案

——一體推進企業(yè)破產(chǎn)和個人債務集中清理，助力因企負債經(jīng)營者經(jīng)濟重生

【基本案情】

蘇州某房地產(chǎn)營銷策劃有限公司系一人有限公司，債務人蔡某某為該公司股東。2021年，公司因員工冒用名義詐騙引發(fā)訴訟，法院判決公司向債權人任某退還68萬元，蔡某某承擔連帶責任。執(zhí)行過程中，公司僅有存款3萬元，蔡某某名下唯一房產(chǎn)已抵押且剩余價值不足，執(zhí)行法院裁定終結本次執(zhí)行程序。2024年，該公司因拖欠深圳某公司傭金再次進入執(zhí)行程序。鑒于公司與蔡某某均喪失償債能力，執(zhí)行法院先后將該公司和蔡某某移送破產(chǎn)（蔡某某適用個人債務集中清理程序）審查，并決定對兩案協(xié)調(diào)審理、指定同一管理人。

【清理情況】
管理人接受指定后，通過對蔡某某住所地、工作單位現(xiàn)場調(diào)查，前往有關部門調(diào)取不動產(chǎn)、車輛、公積金、社會保險等情況，詳盡審查其銀行、微信、支付寶等賬戶的大額資金交易流水，結合前期執(zhí)行案件財產(chǎn)查詢反饋，形成債務人“誠信畫像”。調(diào)查顯示，蔡某某有兩名子女需要撫養(yǎng)，名下有一套用于家庭居住的房屋，但設定有高達129萬余元的抵押；月固定工資收入4800元，另有按實結算的績效獎金。管理人根據(jù)盡職調(diào)查結果制作《債務人財產(chǎn)狀況調(diào)查報告（含豁免財產(chǎn)清單）》提交債權人會議進行審查，并對蔡某某誠信情況發(fā)表獨立意見。全體債權人對報告內(nèi)容及蔡某某的誠信表現(xiàn)均無異議。最終，債權人與公司、蔡某某達成分類清償方案：針對公司債務及蔡某某所負連帶債務，由蔡某某制定分期清償計劃，清償比例達62%，遠高于執(zhí)行程序中的預期清償率；對于蔡某某個人的住房抵押貸款等金融債務，維持原合同繼續(xù)履行，不納入本次集中清理范圍。法院經(jīng)審查，裁定認可公司和解協(xié)議，批準蔡某某債務清償計劃。目前，公司和蔡某某均已按期足額履行義務。法院依法解除對蔡某某的限制高消費措施，屏蔽其失信被執(zhí)行人信息，并裁定終結蘇州某房地產(chǎn)營銷策劃有限公司和解程序、蔡某某個人債務清理程序。

【典型意義】
本案是在破產(chǎn)程序中探索一體解決經(jīng)營者為企業(yè)債務承擔連帶清償責任問題，恢復市場主體活力的典型案例。本案中，執(zhí)行法院在執(zhí)行程序中精準甄別一人公司破產(chǎn)原因和出資人誠信狀況、履行能力后，精準識別“誠實而不幸”的債務人，先后將一人公司和投資人移送破產(chǎn)審查，經(jīng)同一管理人組織協(xié)商達成債權分類清償方案，既使債權人獲得了更高比例受償，又幫助誠信債務人擺脫困境、恢復生產(chǎn)經(jīng)營能力，同時也妥善保障金融債權人優(yōu)先受償權。

案例二

田某個人債務集中清理案

——股東自愿承擔破產(chǎn)企業(yè)債務同步推進個人債務清理實現(xiàn)多贏

【基本案情】

被執(zhí)行人田某與配偶張某系某外貿(mào)服飾加工公司的股東。因市場環(huán)境變化，該公司陷入經(jīng)營困境并最終停業(yè)。因未清償?shù)狡趥鶆?、拖欠職工工資，該公司涉及訴訟21件。相關案件進入執(zhí)行程序后，執(zhí)行法院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司名下資產(chǎn)不足以清償債務。田某、張某名下除已抵押給張家港某銀行的家庭唯一住房外，無其他大宗財產(chǎn)，且張某患病需長期治療，但二人在訴前調(diào)解階段自愿表示對公司債務承擔連帶清償責任，并承諾將其個人財產(chǎn)納入償債范圍。

【清理情況】

經(jīng)全面審查企業(yè)債務形成過程、田某與張某個人資產(chǎn)狀況及其過往償債意愿后，執(zhí)行法院認定田某屬于有履行意愿但確無履行能力的“誠實而不幸”債務人。2025年4月，法院在啟動該公司破產(chǎn)清算程序的同時，依法引導田某申請個人債務集中清理，同步推進企業(yè)破產(chǎn)與個人債務集中清理。破產(chǎn)程序中，法院指導管理人快速接管并處置該公司剩余資產(chǎn)，防止資產(chǎn)貶損及共益?zhèn)鶆赵黾?。同時剖析田某所涉?zhèn)鶆战Y構，區(qū)分金融機構債權與職工債權，并將解決職工債權作為優(yōu)先順位,制定一體推進方案，組織債權人協(xié)商。

經(jīng)過多次溝通協(xié)商，債權人與田某達成債務和解協(xié)議：職工債權金額按75%予以確認，由債務人田某在兩年內(nèi)分期優(yōu)先清償。在金融機構方面，作為主要抵押權人的張家港某銀行表示同意優(yōu)先保障職工工資債權的支付，將田某夫婦唯一住房作為自由財產(chǎn)保留，并在還款期限上給予較長展期及較大幅度利息減免，同時設立“誠信按期履約可進一步減免”的階梯式激勵條款。債權人會議一致表決通過上述債務清償計劃，法院據(jù)此解除對田某名下部分銀行賬戶的凍結，田某目前已按計劃支付首期款項，用以清償職工工資。

【典型意義】

實踐中已無償債能力的“僵尸企業(yè)”，單獨進行企業(yè)破產(chǎn)清算往往無法實現(xiàn)職工債權的有效清償。本案中，針對企業(yè)符合破產(chǎn)條件，企業(yè)經(jīng)營者自愿承擔企業(yè)債務連帶責任的情形，執(zhí)行法院積極引導企業(yè)經(jīng)營者申請個人債務集中清理，與企業(yè)破產(chǎn)同步推進，突破了單一企業(yè)破產(chǎn)程序的局限，有效提升了債權的受償可能性。在一體推進程序中，法院積極促成債務人與債權人達成和解、金融機構同意保留債務人唯一住房并予以貸款展期，最終實現(xiàn)職工債權優(yōu)先保障、金融債權有效回收與債務人逐步恢復正常生活的多贏效果。

案例三

姜某個人債務集中清理案

——多家金融機構一致行動促成個人債務重整

【基本案情】

姜某因投資火鍋店經(jīng)營虧損及出借款項難以收回，陷入債務困境，被多家債權人起訴并進入執(zhí)行程序。執(zhí)行中，法院依法拍賣姜某與前妻共有房產(chǎn)，變現(xiàn)款項60余萬元，但仍不足以清償全部債務。姜某雖有穩(wěn)定工作收入，但短期內(nèi)無力償還高額債務，同時還需贍養(yǎng)七旬患病母親并支付兩名女兒的撫養(yǎng)費，家庭經(jīng)濟壓力沉重。面對執(zhí)行僵局，執(zhí)行法院引導姜某申請個人債務集中清理，尋求一攬子解決債務問題的路徑。

【清理情況】

2025年8月，法院裁定受理姜某個人債務集中清理申請，并指定管理人開展相關工作。經(jīng)債權申報與審查，共確認9筆債權，總額209萬余元，其中金融機構債權4筆，合計98萬余元，占債務總額近一半。管理人通過全面調(diào)查核實各類財產(chǎn)信息，對債務人進行“誠信體檢”，未發(fā)現(xiàn)姜某存在惡意逃廢債行為，其能夠主動配合調(diào)查，表現(xiàn)出積極清償?shù)囊庠浮?/p>

在債務清理過程中，姜某提出以其未來穩(wěn)定收入為基礎、分期償還債務的重整思路。法院與管理人多次組織協(xié)調(diào)，向金融機構債權人闡明：若延續(xù)傳統(tǒng)追償方式，債務利息持續(xù)累積，將嚴重影響債務人還款積極性，甚至可能導致其徹底喪失償債能力，金融機構債權實現(xiàn)亦將面臨更大不確定性；而通過分期清償、停止計息并適度減免等方式進行債務重整，既可保障債權人獲得穩(wěn)定、可預期的現(xiàn)金流，也能幫助債務人恢復償債能力，最終實現(xiàn)金融債權有效回收與債務人重生的雙贏。

經(jīng)多輪協(xié)商，包括4家金融機構在內(nèi)的全體債權人一致同意：自法院受理清理案件之日起，全部債務停止計息。在此基礎上，管理人制定債務重整方案：以房產(chǎn)變價款60余萬元、公積金賬戶余額等作為首期償債資金，后續(xù)以債務人每月收入（含公積金）作為償債資金來源，同時為債務人保留撫養(yǎng)費、贍養(yǎng)費等生活必要開支。另考慮到履行期限較長，方案明確了相關誠信監(jiān)管要求。2025年12月，該重整方案獲債權人會議全票通過，法院依法裁定批準姜某個人債務重整方案。

【典型意義】

本案是金融機構債權人一致行動，積極參與個人債務清理程序、通過減息讓利實現(xiàn)個人債務重整的典型案例。本案中，4家金融機構債權占比較大，其是否同意停止計息、減免部分利息，是債務清理能否成功的關鍵。通過法院與管理人多次協(xié)調(diào)，金融機構從長期債權實現(xiàn)角度出發(fā)，同意減免并延長還款期限，最終達成債務重整方案，提升了債權回收率與可預期性。同時債務重整方案充分考量債務人需承擔贍養(yǎng)、撫養(yǎng)義務的實際情況，為其保留必要家庭生活費用，并設置了特殊情形的履行寬緩條款，實現(xiàn)了債務清理與債務人基本人權保障的平衡。

案例四

王某某個人債務集中清理案

——以嚴格誠信審查促成金融機構減息讓利

【基本案情】

王某某因早年經(jīng)營及為他人擔保陷入債務困境，其名下唯一住房已被法院拍賣處置，所得款項仍不足以清償全部債務。面對多家金融機構及其他債權人的持續(xù)追償，其每月工資收入在支付基本生活及贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女后，已無力承擔而陷入“執(zhí)行不能”的困境。2024年11月執(zhí)行法院經(jīng)審查，裁定受理王某某提出的個人債務集中清理申請。

【清理情況】

案件受理后，在法院指導下，管理人對債務人財產(chǎn)及誠信狀況開展全面細致調(diào)查。經(jīng)向不動產(chǎn)登記中心、車輛管理所及多家商業(yè)銀行核實，確認王某某名下確無房產(chǎn)、車輛、有價證券及商業(yè)保險等財產(chǎn)。為核實其收入狀況，管理人不僅調(diào)取了其銀行流水，還前往王某某工作單位進行了實地核實。此外，管理人還到其原住所地及臨時居住地進行實地走訪，向社區(qū)及物業(yè)了解其家庭狀況，確認其離異后需獨自承擔未成年子女撫養(yǎng)費，且作為獨生子女需贍養(yǎng)年邁多病的父母，家庭經(jīng)濟負擔沉重。上述調(diào)查過程與結果均詳細記錄于財產(chǎn)調(diào)查報告中，并向債權人全面公開。

本案中，2家商業(yè)銀行作為金融機構債權人，其態(tài)度對清償計劃能否順利通過至關重要。為此，法院多次組織管理人、債務人與金融機構進行深入溝通。管理人重點圍繞財產(chǎn)調(diào)查報告，向債權人清晰說明債務人已無資產(chǎn)可供執(zhí)行、未來償債能力完全依賴于工資收入的客觀事實。基于扎實的調(diào)查數(shù)據(jù)和債務人誠懇的還款意愿，金融機構債權人同意豁免部分利息和罰息等衍生債務，并帶動其他債權人相應讓利。這一關鍵性突破將王某某的債務總額從78萬余元降至55萬余元，顯著提升了債務清償?shù)默F(xiàn)實可行性。經(jīng)兩次債權人會議審議，全體債權人一致表決通過清理方案。法院經(jīng)審查后裁定批準該清償計劃，并同步完成對王某某的信用修復。

【典型意義】

本案是在個人債務集中清理程序中通過嚴格誠信審查消除疑慮、推動金融機構實質(zhì)性減息讓利，從而助力“誠實而不幸”的債務人重獲新生的典型案例。本案中，管理人通過對債務人全面細致地財產(chǎn)調(diào)查和誠信審查有效消除了債權人的疑慮，為債務和解創(chuàng)造了可能。在此基礎上，法院積極搭建協(xié)商平臺，引導金融機構基于現(xiàn)實償債能力，減免部分利息和罰息，提升債權清償可能性，最終全體債權人表決通過債務清理方案，讓債務人擺脫債務困境，實現(xiàn)信用修復。

案例五

張某某個人債務集中清理案

——一人公司和股東債務實質(zhì)合并重整提升個人債務清理效果

【基本案情】

某裝飾公司因經(jīng)營不善導致資金鏈斷裂，拖欠供應商貨款及眾多裝修業(yè)主工程款，引發(fā)系列債務糾紛。2025年6月，根據(jù)債權人申請，法院裁定受理該裝飾公司的破產(chǎn)清算申請。張某某系該公司唯一股東，因公司債務承擔連帶清償責任，同時其個人亦因舉債維持經(jīng)營而負債累累，還需撫養(yǎng)未成年子女，生活陷入較大困境，執(zhí)行法官引導其提出個人債務集中清理申請，尋求與企業(yè)債務一體化解路徑。2025年8月，法院裁定受理張某某個人債務集中清理申請。

【清理情況】

在一體推進程序中，破產(chǎn)法院指定同一管理人一并負責企業(yè)破產(chǎn)與個人債務集中清理事務，統(tǒng)籌梳理裝飾公司與張某某的資產(chǎn)、負債及經(jīng)營情況。經(jīng)查明，張某某所負債務均源于正常經(jīng)營與生活支出，未發(fā)現(xiàn)其隱匿財產(chǎn)、逃避債務等不誠信行為；該公司經(jīng)營期間未建立獨立財務賬冊，張某某個人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)高度混同，債權債務無法嚴格區(qū)分。

鑒于張某某仍具備持續(xù)經(jīng)營能力與未來收入預期，為公平清理債務、切實保障眾多債權人的合法利益，在法院指導下，管理人引導雙方共同提出實質(zhì)合并重整申請。在征求全體債權人意見且無人提出異議后，法院于2025年11月裁定對該裝飾公司與張某某進行實質(zhì)合并重整。在法院的監(jiān)督指導下，管理人制定合并重整計劃草案，統(tǒng)籌安排企業(yè)債務與個人債務清償。根據(jù)草案：某裝飾公司與張某某合并向全體債權人清償總額37萬余元；清償方式為分期履行；清償完畢后剩余債務予以豁免。經(jīng)表決，該草案獲全體債權人一致通過。2025年12月，法院裁定批準該合并重整計劃。同時，依法解除對債務人的相關限制措施并恢復信用。

【典型意義】

本案探索了“管理人統(tǒng)一指定、程序合并推進”的企業(yè)與個人債務協(xié)同化解新模式，為類似企業(yè)和個人混合型債務困境的解決提供了參考方案。在一體推進程序中，指定同一管理人，全面查清財產(chǎn)混同狀況，統(tǒng)籌擬定清償方案，避免程序割裂與資源浪費，提升債務清理效率。同時在公司與股東財產(chǎn)高度混同的情形下，裁定企業(yè)與個人實質(zhì)合并重整，防止債務人通過形式分離規(guī)避債務，確保所有債權人在同一程序中公平受償。

案例六

吳某個人債務集中清理案

——和解計劃批準后債務人爽約致清理程序終結并受罰

【基本案情】

吳某系某汽車維修公司經(jīng)營者，在公司經(jīng)營期間，其為公司對外借款提供擔保，后因公司經(jīng)營不善陷入債務危機，吳某累計負債近120萬元。其中，結欠銀行金融機構的擔保債務90余萬元，結欠其他普通債權人債務30多萬元。因吳某未能履行生效裁判文書確定的還款義務，其涉及的3起債務糾紛進入強制執(zhí)行程序。經(jīng)核查，吳某無可供執(zhí)行財產(chǎn)，確因公司經(jīng)營失利無力清償全部債務。執(zhí)行法院結合其實際財產(chǎn)狀況與履行能力，引導吳某申請個人債務集中清理。

【清理情況】

執(zhí)行法院經(jīng)審查，認定吳某所負債務均系正常經(jīng)營、生活過程中形成，依法裁定受理其個人債務集中清理申請。在債務清償方案磋商階段，法院主動搭建溝通橋梁，對接各方債權人和債務人，綜合考量債權人債權金額、債務人實際履行能力，在保障吳某基本生活與生產(chǎn)經(jīng)營必要支出的前提下，擬定分期還款方案。為提升清償方案的合理性與可行性，法院采取債權人分組方式：將房東主張的房租、工人工資及店鋪經(jīng)營費用列為第一組債權，參照公益?zhèn)鶆沼枰詢?yōu)先清償；銀行、小額貸款公司等金融機構同意減免利息、罰息，將其列為第二組債權；其余六家普通債權人則均同意放棄利息主張。所有債權人均一致認可，若吳某按期履行完畢和解計劃，將免除其剩余全部未清償債務，后法院依法裁定批準該債務和解計劃。然而在和解計劃履行期間，吳某經(jīng)法院多次催告仍屢次違反約定，未按期還款。法院據(jù)此依法裁定終結其個人債務集中清理程序，恢復原執(zhí)行程序，并對吳某作出罰款的決定。

【典型意義】

本案雖因吳某未誠信履約導致個人債務集中清理程序終結未能實現(xiàn)清理目的，但其在程序推進與違約處置方面的做法，對于規(guī)范個人債務集中清理實踐具有重要參考價值。一方面，創(chuàng)新債權分組處置模式。法院參照企業(yè)破產(chǎn)重整的分組表決思路，結合債權性質(zhì)進行科學分類、差異化處置，既保障房租、工人工資等關乎民生的債權優(yōu)先實現(xiàn)，又兼顧金融機構與普通債權人的合法權益。另一方面，嚴把“誠實而不幸”這一核心要件。在吳某屢次違反債務和解計劃約定，辜負債權人信任的情況下，法院依法終結清理程序并處以罰款，向社會明確傳遞“誠信履約是前提，失信失約必追責”的價值導向。