“拿到壓歲錢以后，我會帶著孩子去銀行，把錢存在銀行里?！奔易∩綎|的閆女士在接受中新經(jīng)緯采訪時表示。

新年到來，孩子們收到壓歲錢后，家長們又在發(fā)愁如何打理。中新經(jīng)緯采訪發(fā)現(xiàn)，今年各大銀行仍然對壓歲錢進(jìn)行營銷，并推出專屬的存款產(chǎn)品。在存款利率下行背景下，也有家長將目光投向理財、保險、基金等產(chǎn)品。

01

利率比大額存單還高？

閆女士告訴中新經(jīng)緯，多年前，她就拿孩子的身份證開了一張銀行卡，每年把壓歲錢存進(jìn)去，如今兩個孩子的壓歲錢已經(jīng)積累到將近7萬元?！般y行卡在孩子手里，他們覺得壓歲錢存起來很開心。”

像閆女士一樣的家長不在少數(shù)，很多家長會選擇將孩子的壓歲錢存入銀行。每到春節(jié)前后，銀行也會針對壓歲錢開展一系列營銷，吸引家長開戶。

比如招商銀行手機(jī)App顯示，該行熱門活動上線了“2026年壓歲錢有新招”活動。該行推出金小葵管家服務(wù)，包括“寶貝銀行卡管理”和“家長教育專項賬戶”兩大功能，可以幫助家長管理子女的銀行卡，在家長名下為子女創(chuàng)建專屬賬戶。在1月至3月期間，金卡M1及以上客戶，開通寶貝銀行卡或家長教育專項賬戶，并且對應(yīng)資產(chǎn)達(dá)到5萬元，就可以參與抽獎。

來源：招商銀行App

“廣發(fā)銀行微訊社”微信公眾號顯示，該行為兒童推出專屬“自由卡”，打造獨立金融賬戶，實現(xiàn)壓歲錢“專款專用”“親子共管”，家長可通過廣發(fā)銀行App實時查看資金流向，設(shè)置消費限額與場景限制，孩子每筆消費都可以同步推送至家長。

在存款利率上，部分銀行針對壓歲錢推出專屬存單，并且利率也較銀行掛牌利率有所上浮。比如，北京農(nóng)商行推出陽光寶貝卡專屬儲蓄產(chǎn)品，起存金額1000元，1年期、2年期和3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，而同期限定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.2%、1.3%，該行App顯示最新發(fā)售的20萬起存、2年期大額存單產(chǎn)品年利率為1.5%。蒙商銀行推出的壓歲寶存款產(chǎn)品，起存金額500元，發(fā)行期為2月15日至3月20日，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.4%、1.45%、1.75%。

來源：北京農(nóng)商銀行e服務(wù)微信公眾號

蘇商銀行特約研究員薛洪言對中新經(jīng)緯表示，銀行針對兒童壓歲錢推出銀行卡和專屬存款產(chǎn)品，主要源于銀行對零售客群的長期培育與家庭金融需求的深度覆蓋。兒童及其家庭被視為銀行的長期潛在客戶，通過此類產(chǎn)品，銀行能夠提前與家庭建立金融聯(lián)系，逐步培養(yǎng)并固化家庭金融使用習(xí)慣，從而增強(qiáng)用戶黏性。同時，這類產(chǎn)品精準(zhǔn)回應(yīng)了家長希望安全、規(guī)范地打理孩子壓歲錢，并借助金融工具引導(dǎo)孩子建立基礎(chǔ)理財意識的現(xiàn)實需求。

“以合規(guī)的兒童金融產(chǎn)品為載體，不僅滿足了家庭小額閑置資金的穩(wěn)健存放需求，也順應(yīng)了當(dāng)下兒童財商教育的社會趨勢，成為銀行拓展家庭客群、完善零售金融服務(wù)的重要方向?！?薛洪言說。

02

有投資者轉(zhuǎn)向理財?shù)犬a(chǎn)品

目前，以未成年人、兒童名義開立的銀行卡，賬戶功能大多受限，通常僅可辦理存款類產(chǎn)品，無法購買理財、基金等投資類產(chǎn)品。不過在實際操作中，不少家長會代為管理這筆資金。隨著市場利率持續(xù)下行，市面上已難以找到年利率在2%以上的存款產(chǎn)品，這也愁壞了替小朋友打理壓歲錢的家長。

“兩年前，我把女兒的1萬元壓歲錢買了某銀行的5年期存款，年利率3.45%。去年，我找到一款年利率2.8%的存款產(chǎn)品，而今年2%以上的存款產(chǎn)品都找不到了?！奔易『颖钡暮扛锌馈?/p>

胡女士表示，今年她已經(jīng)放棄存款產(chǎn)品，打算拿壓歲錢購買理財產(chǎn)品。“理財還有不少低風(fēng)險、近一個月收益率在2%以上的產(chǎn)品，而且期限也更靈活?！?/p>

在北京工作的馮先生在接受中新經(jīng)緯采訪時介紹，自己孩子每年有5000元左右壓歲錢，他會替孩子打理這筆錢，一般會購買定期存款，同時再配置一些基金產(chǎn)品，二者比例約七比三。“我買的是指數(shù)基金，比如滬深300、中證500指數(shù)等，中證500指數(shù)的收益最高，截至目前約40%?！?/p>

不過，他表示，今年的壓歲錢還會按照之前的比例投，暫時不考慮增加基金的比例，還是以穩(wěn)為主。

而北京的李女士則將孩子的壓歲錢購買了保險產(chǎn)品。“孩子每年壓歲錢大概1萬元，我會再添一些錢給他買成保單?！崩钆空f。

李女士介紹，兩年前她購買了一款分紅型的增額壽險，保底利率是2.5%，這兩年分紅實現(xiàn)率都能達(dá)到100%；去年，她購買了一只年金險產(chǎn)品，一次性交2萬元，第五年起的每年5月20日，保險公司會往銀行卡打520元，可以終身領(lǐng)取。她認(rèn)為，這款保險很有寓意，代表父母的愛陪伴永遠(yuǎn)。

談到為何不買存款產(chǎn)品時，李女士表示，存款只能鎖定短期利率，等兩三年到期后還要找新的產(chǎn)品，而保險可以鎖定長期收益，等孩子長大后會看到自己的壓歲錢增值，需要的時候也可以隨時拿來用。

中新經(jīng)緯也注意到，有的銀行在壓歲錢營銷中，加入了非存款產(chǎn)品。在招商銀行的“2026年壓歲錢有新招”活動中，除了存款產(chǎn)品外，還推薦了黃金和保險產(chǎn)品。招商銀行App頁面展示了一款名為金小葵少兒教育金的保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品由太平人壽承保。

03

業(yè)內(nèi)：可圍繞安全性與長期成長需求規(guī)劃

2月10日，中國人民銀行發(fā)布的《2025年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》（下稱《報告》）顯示，2025年二季度以來，金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品規(guī)模加快增長。

央行數(shù)據(jù)顯示，2025年10月末，資管產(chǎn)品規(guī)模增速達(dá)到資管新規(guī)實施以來的最高水平。年末資管總資產(chǎn)余額合計120萬億元，同比增長13. 1%，全年累計增加13.8萬億元 ，同比多增2.2萬億元。各類資管產(chǎn)品中，資金鏈上游的銀行理財和公募基金市場份額較大，增長也較快，年末增速分別達(dá)到10.6%和14.3%。

《報告》指出，近年來，資管產(chǎn)品和銀行表內(nèi)存款增速大體上呈現(xiàn)“此消彼長”的態(tài)勢。 2024年以來，存款利率持續(xù)下行，一年期定期存款掛牌利率累計下降0.5個百分點，而具有類存款特征的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品同期收益率仍整體高于銀行存款利率，其他資管產(chǎn)品收益率水平比現(xiàn)金管理類理財更高。在此背景下，住戶和企業(yè)資產(chǎn)配置更多轉(zhuǎn)向理財、基金等資管產(chǎn)品，從住戶和企業(yè)募集的資管資金增速持續(xù)上升。

央行在《報告》中強(qiáng)調(diào)，隨著我國金融市場不斷深化，直接融資加快發(fā)展，融資渠道更加豐富，居民儲蓄資產(chǎn)在銀行存款與資管產(chǎn)品等金融資產(chǎn)之間的配置與選擇會更加多元。

在薛洪言看來，以低風(fēng)險、適配孩子成長需求為核心，是當(dāng)前打理壓歲錢的務(wù)實理念。

薛洪言指出，隨著市場利率下行，傳統(tǒng)高利率存款產(chǎn)品日益稀缺，家長在打理孩子壓歲錢時，可更多圍繞安全性與長期成長需求來規(guī)劃路徑。例如，可選擇銀行面向家庭或未成年人推出的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，或兼顧流動性與安全性的貨幣基金；也可配置側(cè)重教育保障的教育金類保險產(chǎn)品，為孩子的未來教育支出做定向儲備。此外，將部分資金直接投入孩子的教育培養(yǎng)、興趣拓展等成長相關(guān)領(lǐng)域，或配置部分黃金資產(chǎn)作為補充選項。

“不妨結(jié)合孩子年齡預(yù)留少量資金，由孩子自主規(guī)劃小額合理消費，在實踐中逐步培養(yǎng)財商?！?薛洪言說。

來源|中新經(jīng)緯

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