據(jù)報道，一家名為 Waterlily 的美國創(chuàng)業(yè)公司近日完成了 700 萬美元（約 4800 萬人民幣）的種子輪融資，此輪融資由專注于保險和金融科技領(lǐng)域的 Brewer Lane Ventures領(lǐng)投。值得注意的是，融資方已接通了 Genworth、Nationwide 等美國知名保險巨頭的接口，這意味著傳統(tǒng)的保險公司正通過 AI 技術(shù)深度介入養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域。

對于 40-60歲的中年人群而言，最難以預(yù)知的是自身的身體衰老速度和未來的護(hù)理成本。Waterlily 將這種“模糊的恐懼”轉(zhuǎn)化為精準(zhǔn)的數(shù)字游戲。公司利用超過 5 億條健康與財務(wù)數(shù)據(jù)記錄，構(gòu)建了長照需求預(yù)測模型。通過用戶輸入的基本信息（如年齡、家族病史等），AI 能推算出進(jìn)入失能狀態(tài)的概率、起止年齡以及病程軌跡。

更具顛覆性的是，Waterlily 直接將“健康風(fēng)險”翻譯成“財務(wù)風(fēng)險”。它不僅預(yù)測需要多少護(hù)理時間，還通過“動態(tài)成本測算”，結(jié)合當(dāng)?shù)赝浡剩愠雒恳荒甑木唧w開銷。當(dāng)用戶看到未來可能的資產(chǎn)缺口時，平臺會立即匹配最優(yōu)的金融產(chǎn)品組合（如長期護(hù)理保險或年金），并計算出不同方案的投資回報率，從而解決了保險行業(yè)中“轉(zhuǎn)化率低”的痛點。

商業(yè)模式上，Waterlily 采用了 “SaaS 訂閱費 + 交易傭金” 的混合模式。保險顧問通過付費訂閱使用該平臺進(jìn)行獲客和留客，而當(dāng)用戶最終成交購買保險產(chǎn)品時，平臺則從保險公司獲取傭金。由于長護(hù)險的高客單價，這部分傭金的營收潛力遠(yuǎn)超軟件訂閱費用。

Waterlily 的成功經(jīng)驗為國內(nèi)市場提供了重要啟示。中國目前的痛點在于保險公司想賣長護(hù)險，但老百姓往往認(rèn)為“太貴、沒必要”。Waterlily 的模式表明，如果能夠?qū)⒊橄蟮纳眢w衰老風(fēng)險轉(zhuǎn)化為具體的資產(chǎn)缺口（如：預(yù)計 82 歲住進(jìn)護(hù)理區(qū)，需要每月 5000 元），則會大大激發(fā)消費者的購買意愿。

此次融資的背后，是保險業(yè)對 AI 精算能力的高度認(rèn)可。隨著 AI 技術(shù)的深入，未來的養(yǎng)老規(guī)劃將不再是靠經(jīng)驗和平均值推算，而是基于大數(shù)據(jù)的個人化“生命計算器”。Waterlily 以及其背靠的保險巨頭正處于這場變革的風(fēng)口浪尖。