日前，國(guó)家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國(guó)民航局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)低空保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》），標(biāo)志著我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)治理體系從“探索起步”向“系統(tǒng)完善”跨越，這既是對(duì)民航領(lǐng)域長(zhǎng)期實(shí)踐的制度升華，也是以市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)治理工具護(hù)航國(guó)家低空戰(zhàn)略的關(guān)鍵舉措，對(duì)統(tǒng)籌發(fā)展與安全、釋放低空經(jīng)濟(jì)巨大潛能具有重大深遠(yuǎn)意義。

長(zhǎng)期以來(lái)，民航領(lǐng)域作為低空經(jīng)濟(jì)的核心承載與運(yùn)行管理部門(mén)，在安全監(jiān)管與保險(xiǎn)保障協(xié)同發(fā)展中面臨多重現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)：一方面，低空航空器類(lèi)型日益多元、應(yīng)用場(chǎng)景快速拓展，但保險(xiǎn)產(chǎn)品供給存在對(duì)新興裝備保障不足、對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)覆蓋存在盲區(qū)等問(wèn)題。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)制與民航飛行審批、運(yùn)行監(jiān)管、事故處置等核心環(huán)節(jié)銜接不暢，投保核查剛性約束不足。同時(shí)，飛行運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等多源數(shù)據(jù)割裂，也制約了保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)防控能力。

《實(shí)施意見(jiàn)》立足國(guó)家戰(zhàn)略全局與民航行業(yè)實(shí)際，系統(tǒng)性構(gòu)建了“政策引領(lǐng)、制度保障、服務(wù)支撐、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的發(fā)展路徑。通過(guò)健全低空保險(xiǎn)政策體系、建立無(wú)人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度、強(qiáng)化全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)保障體系建設(shè)、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等關(guān)鍵舉措，為低空經(jīng)濟(jì)安全、有序、高質(zhì)量發(fā)展筑牢制度屏障。

一、政策核心要義：民航視角下的三大戰(zhàn)略賦能

《實(shí)施意見(jiàn)》深度契合民航領(lǐng)域“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的核心理念，立足低空經(jīng)濟(jì)全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期風(fēng)險(xiǎn)治理需求，實(shí)現(xiàn)了三大戰(zhàn)略賦能：

一是賦能安全治理現(xiàn)代化，構(gòu)建“監(jiān)管+保險(xiǎn)”協(xié)同閉環(huán)。政策明確將保險(xiǎn)納入低空安全監(jiān)管規(guī)則，要求“把保險(xiǎn)作為強(qiáng)化場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)安全監(jiān)管、健全事故處理制度的重要手段”。特別是強(qiáng)調(diào)“加快建立無(wú)人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度”，并“推動(dòng)將強(qiáng)制投保要求納入飛行活動(dòng)審批等管理環(huán)節(jié)的審查前置條件，在飛行運(yùn)行管理中加強(qiáng)投保情況核查，在事故處置時(shí)‘凡處必核’”。這將市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)約束與行政監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，既通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)壓實(shí)企業(yè)主體責(zé)任，也為行業(yè)管理部門(mén)有序拓展低空經(jīng)濟(jì)應(yīng)用場(chǎng)景提供了市場(chǎng)管理工具，推動(dòng)低空安全治理從“行政監(jiān)管為主”向“行政監(jiān)管+市場(chǎng)治理”協(xié)同轉(zhuǎn)型。

二是賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展全鏈條，筑牢產(chǎn)業(yè)鏈安全屏障。《實(shí)施意見(jiàn)》要求“優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)保障”，“逐步建立覆蓋低空研發(fā)試驗(yàn)、生產(chǎn)制造、飛行運(yùn)營(yíng)、基建配套等全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)產(chǎn)品體系”，并明確“加大中型、大型無(wú)人駕駛航空器保險(xiǎn)供給”。同時(shí)，“面向農(nóng)林作業(yè)、低空巡檢、測(cè)繪勘察、低空物流、低空交通、城市治理、應(yīng)急管理、醫(yī)療救護(hù)、低空旅游和航空運(yùn)動(dòng)等各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景”提供針對(duì)性保障。這精準(zhǔn)匹配了低空經(jīng)濟(jì)多元化、規(guī)?；l(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，有助于降低企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，也為中型大型無(wú)人機(jī)、eVTOL等新興裝備的商業(yè)化應(yīng)用提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，助力構(gòu)建安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

三是賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值。政策提出“推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，加快建設(shè)低空保險(xiǎn)信息平臺(tái)”，并“探索低空保險(xiǎn)信息平臺(tái)與低空智能網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)對(duì)接”，實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)共享。這從機(jī)制上為解決長(zhǎng)期存在的數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題提供了方案，推動(dòng)低空保險(xiǎn)從“經(jīng)驗(yàn)定價(jià)”向“數(shù)據(jù)定價(jià)”、從“事后理賠”向“事前預(yù)警、事中防控”轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)不僅能為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)提供支撐，也將為民航監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、實(shí)施精準(zhǔn)監(jiān)管提供重要依據(jù)，助力低空經(jīng)濟(jì)邁入數(shù)字化、智能化發(fā)展新階段。

二、政策實(shí)施展望：多方共贏的發(fā)展新格局

《實(shí)施意見(jiàn)》的落地實(shí)施，將為低空經(jīng)濟(jì)各參與方帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的發(fā)展紅利：

對(duì)低空運(yùn)營(yíng)企業(yè)而言，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度明確了風(fēng)險(xiǎn)底線，全場(chǎng)景定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品降低了新興業(yè)務(wù)試錯(cuò)成本。特別是政策鼓勵(lì)“低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)通過(guò)保險(xiǎn)協(xié)同上下游企業(yè)，降低產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)成本”，并“支持中小企業(yè)運(yùn)用保險(xiǎn)增強(qiáng)創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防御能力”，有助于企業(yè)聚焦核心業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速商業(yè)化進(jìn)程。

對(duì)行業(yè)從業(yè)人員而言，政策推動(dòng)的保險(xiǎn)保障體系有助于覆蓋更廣泛的操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)《實(shí)施意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)從業(yè)人員專業(yè)能力建設(shè)”，將促進(jìn)從業(yè)人員安全素養(yǎng)提升，為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供人才支撐。

對(duì)社會(huì)公眾而言，無(wú)人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度的建立，確保了事故發(fā)生后公眾權(quán)益能得到及時(shí)補(bǔ)償。政策“鼓勵(lì)使用微型、輕型無(wú)人駕駛航空器從事非經(jīng)營(yíng)性飛行活動(dòng)的主體投保責(zé)任保險(xiǎn)”，也有利于培育社會(huì)層面的低空安全責(zé)任意識(shí)。

對(duì)民航監(jiān)管部門(mén)而言，《實(shí)施意見(jiàn)》提供了重要的政策抓手與協(xié)同平臺(tái)。通過(guò)推動(dòng)保險(xiǎn)信息與運(yùn)行數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，監(jiān)管部門(mén)可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別與精準(zhǔn)施策，推動(dòng)監(jiān)管模式向“主動(dòng)防控、精準(zhǔn)治理”轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升低空運(yùn)行安全品質(zhì)。

低空經(jīng)濟(jì)是培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分?！秾?shí)施意見(jiàn)》的出臺(tái)恰逢其時(shí)，以高質(zhì)量保險(xiǎn)體系護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，充分彰顯了統(tǒng)籌發(fā)展與安全的戰(zhàn)略智慧，將為低空經(jīng)濟(jì)安全健康發(fā)展注入持久動(dòng)力，書(shū)寫(xiě)“天空更廣闊、飛行更安全、發(fā)展更可持續(xù)”的行業(yè)新篇章。（航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）

編輯|張 薇

校對(duì)|張 彤

審核|韓 磊