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這一系列動(dòng)態(tài)表明，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段正在從過(guò)去的規(guī)模擴(kuò)張，正式轉(zhuǎn)向“精而?！钡母哔|(zhì)量發(fā)展新階段。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |余紀(jì)昕

編輯 |楊希

排版|黃玥

2026年開年，股份行整合與退出旗下村鎮(zhèn)銀行的步伐加快，“村改支”的行業(yè)浪潮已席卷股份制銀行領(lǐng)域。

記者注意到，截至今年1月底，光大銀行在三個(gè)月內(nèi)迅速完成了旗下三家村鎮(zhèn)銀行的退出，實(shí)現(xiàn)了存量機(jī)構(gòu)的全面“清零”。與此同時(shí)，浦發(fā)銀行也正以“村改支”模式密集推進(jìn)整合，僅在2月5日、6日就接連有旗下兩家村鎮(zhèn)銀行退出，成為近期股份行中退出動(dòng)作最為頻繁的機(jī)構(gòu)。

這一系列動(dòng)態(tài)表明，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段正在從過(guò)去的規(guī)模擴(kuò)張，正式轉(zhuǎn)向“精而?！钡母哔|(zhì)量發(fā)展新階段。

光大銀行實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行“清零”

從2025年11月韶山光大村鎮(zhèn)銀行率先退場(chǎng)，到2026年1月江蘇淮安光大村鎮(zhèn)銀行和江西瑞金光大村鎮(zhèn)銀行相繼收尾，光大銀行在短短數(shù)月內(nèi)便實(shí)現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行存量機(jī)構(gòu)的全面“清零”。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的信息，江西瑞金光大村鎮(zhèn)銀行于2026年1月23日退出，江蘇淮安光大村鎮(zhèn)銀行和韶山光大村鎮(zhèn)銀行則分別于2026年1月20日和2025年11月11日完成退出。上述三家村鎮(zhèn)銀行中，光大銀行的持股比例均為70%，其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、員工及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)均由光大銀行承繼。

專業(yè)人士指出，這一系列退出行動(dòng)屬于“主動(dòng)申請(qǐng)+合規(guī)審批”的良性模式。早在2025年10月，湖南、江蘇兩地金融監(jiān)管部門就已批復(fù)同意兩家機(jī)構(gòu)解散，并明確主發(fā)起行光大銀行承繼所有權(quán)利義務(wù)，同時(shí)要求機(jī)構(gòu)在批復(fù)后15個(gè)工作日內(nèi)繳回金融許可證。這一環(huán)節(jié)明確了“主發(fā)起行兜底”的核心原則，為后續(xù)的人員安置與資產(chǎn)交割奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

值得注意的是，盡管上述三家村鎮(zhèn)銀行在2024年全部實(shí)現(xiàn)盈利，但其2025年的業(yè)績(jī)卻出現(xiàn)了分化。比如，光大銀行2025年半年報(bào)顯示，截至2025年6月末，韶山光大村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)為8.32億元，凈資產(chǎn)為2.46億元，但上半年虧損116.88萬(wàn)元。

股份行整合路徑分化，浦發(fā)銀行退出步伐最快

從行業(yè)趨勢(shì)看，這是村鎮(zhèn)銀行從快速擴(kuò)張邁向“精而?！毙码A段的必然。2025年政府工作報(bào)告明確，按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。完善中小金融機(jī)構(gòu)功能定位和治理機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)差異化、內(nèi)涵式發(fā)展。

在此背景下，村鎮(zhèn)銀行改革進(jìn)程全面提速。過(guò)去兩年，“村改支”或吸收合并在地方農(nóng)商行和城商行中已屢見不鮮，國(guó)有大行也在加快整合旗下村鎮(zhèn)銀行資源。如今，這場(chǎng)整合大潮已吹向股份制銀行?；仡?025年，超230家村鎮(zhèn)銀行通過(guò)吸收合并、“村改支”及破產(chǎn)等路徑完成重構(gòu)，從發(fā)起方來(lái)看，國(guó)有大行、股份行及地方金融力量共同推動(dòng)了行業(yè)的深度洗牌。

事實(shí)上，股份行整合村鎮(zhèn)銀行的浪潮早有征兆。自2025年9月，民生銀行收編普洱民生村鎮(zhèn)銀行，將其設(shè)立為民生銀行普洱分行。市場(chǎng)普遍認(rèn)為，這預(yù)示著股份制銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行整合或正有序啟動(dòng)，并成為一種新的行業(yè)趨勢(shì)。從清理路徑看，“吸收合并+村改支”成為主流模式，尤其適用于經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)健、資產(chǎn)質(zhì)量較好的機(jī)構(gòu)。

然而記者梳理發(fā)現(xiàn)，12家全國(guó)性股份制銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的態(tài)度與清理節(jié)奏差異顯著。

在股份行中，浦發(fā)銀行的清理整合步伐明顯提速。作為曾發(fā)起設(shè)立28家村鎮(zhèn)銀行的大戶，浦發(fā)銀行正以“村改支”模式密集承接旗下機(jī)構(gòu)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2025年11月至12月，浦發(fā)旗下就有大連甘井子、山西澤州、重慶銅梁等地的至少7家村鎮(zhèn)銀行獲批解散，其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)及人員均由浦發(fā)銀行全面承接。

步入2026年，這一進(jìn)程仍在加速。例如，2026年2月6日，寧波海曙浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行退出；2月5日，烏魯木齊米東浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行退出，同日浦發(fā)銀行公告稱，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，該行收購(gòu)該村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。截至今2月11日，浦發(fā)銀行旗下已完成退出的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已達(dá)15家，退出時(shí)間集中在2025年7月至2026年2月之間。其旗下村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已從此前的28家大幅減少至13家左右。

招商銀行、興業(yè)銀行等6家機(jī)構(gòu)因戰(zhàn)略聚焦城市業(yè)務(wù)，未涉足村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域。而在曾布局村鎮(zhèn)銀行的6家股份行中，華夏銀行是較早完成“清零”的，其通過(guò)“收購(gòu)轉(zhuǎn)設(shè)支行”模式，于2025年11月將旗下三家村鎮(zhèn)銀行全部納入母行體系。中信銀行旗下目前僅存1家村鎮(zhèn)銀行。

與之相對(duì)，民生銀行則選擇了不同路徑。民生銀行曾發(fā)起設(shè)立28家村鎮(zhèn)銀行，但截至2025年末僅退出2家，保留了相對(duì)廣泛的布局以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。不過(guò)，民生銀行2025年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行共設(shè)立29家村鎮(zhèn)銀行，總資產(chǎn)420.1億元，但比上年末減少3.18億元，存貸款余額也均同步出現(xiàn)小幅下降。

股份行村鎮(zhèn)銀行的密集整合與退出，究竟傳遞了什么信號(hào)？對(duì)從業(yè)人員又意味著什么？業(yè)內(nèi)認(rèn)為，一方面，行業(yè)正朝著“精而?！鄙疃妊葸M(jìn)，從業(yè)人員也隨之面臨身份切換。對(duì)村鎮(zhèn)銀行的基層人員而言，這場(chǎng)變動(dòng)可能意味著從子公司員工變?yōu)椤澳感姓骄幹啤薄＿@對(duì)不少?gòu)臉I(yè)者來(lái)說(shuō)或?yàn)槔?，意味著更?guī)范的流程、更豐富的資源和更成熟的數(shù)字化平臺(tái)。

但另一方面，變革也必然伴隨挑戰(zhàn)。相關(guān)從業(yè)人員將面臨崗位變化、考核體系再造，原有業(yè)務(wù)體系和既有客戶資源可能受到一定影響。根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)起行在承接村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)時(shí)，應(yīng)依法完成收購(gòu)，并做好機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、人員等交接工作。有專業(yè)人士指出，一些注冊(cè)資本偏小、網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)單一、成立時(shí)間較早的村鎮(zhèn)銀行可能在本輪整合中首當(dāng)其沖。

未來(lái)，在監(jiān)管引導(dǎo)和銀行自身戰(zhàn)略調(diào)整的雙重驅(qū)動(dòng)下，村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)朝著更集約、更專業(yè)、更高質(zhì)量的方向演進(jìn)。股份行的密集出手，正是這一深遠(yuǎn)行業(yè)變革中的關(guān)鍵一環(huán)。