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律本律師團隊，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護航！

公安機關(guān)在辦理刑事案件過程中，會就涉案賬戶進行凍結(jié)，一般凍結(jié)期限是六個月或一年時間。一般情況下，如案件未終結(jié)或未排除涉案賬戶嫌疑，公安機關(guān)會也可能會對銀行賬戶進行續(xù)凍。那么，銀行卡被告公安凍結(jié)后，應(yīng)該如何處理？

銀行卡被凍結(jié)后怎么解凍？

第一步，立即通知止付

這一步至關(guān)重要，銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)往往是“只收不付”，這就意味著銀行卡可以收款，但不能出款，如果銀行卡被凍結(jié)后還有款項匯入的話，會導(dǎo)致資金被凍結(jié)更多，損失及影響都會進一步擴大。

因此，如果銀行卡被凍結(jié)或限制，無法正常支取，那么就應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間通過發(fā)布朋友圈、打電話、發(fā)微信、發(fā)短信、發(fā)通告等方式通知親朋好友、客戶、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶的人員，停止向該銀行賬戶匯款。

第二步，落實凍結(jié)緣由

由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同，所出現(xiàn)的凍結(jié)緣由都會有很大差異，那么，我們就需要落實清楚凍結(jié)緣由，到底是什么原因?qū)е裸y行卡使用受限。

最直接、最有效的方式就是，聯(lián)系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結(jié)信息，最好還是前往柜臺查詢落實凍結(jié)信息。

我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協(xié)助有權(quán)機關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結(jié)信息情況。如果銀行不便提供，也應(yīng)當(dāng)向銀行口頭了解到：凍結(jié)時間、凍結(jié)期限、凍結(jié)機關(guān)、凍結(jié)警官、聯(lián)系電話、凍結(jié)編號、凍結(jié)緣由等詳細(xì)信息。

如果銀行拒絕反饋凍結(jié)信息，那么我們就要據(jù)理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關(guān)系，銀行是有義務(wù)向儲戶告知銀行卡被凍結(jié)的信息。如經(jīng)過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應(yīng)信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監(jiān)局或銀監(jiān)會投訴，務(wù)必拿到凍結(jié)信息，以便確定后續(xù)處理方案。

事實上，律本律師團隊在辦理很多銀行卡被公安機關(guān)凍結(jié)案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機關(guān)的聯(lián)系方式，就是希望卡主去聯(lián)系他們溝通處理。

第三步，自查銀行流水

如果銀行卡被公安機關(guān)凍結(jié)，那么就意味著銀行卡內(nèi)的單筆或多筆銀行流水與公安機關(guān)所偵辦的刑事案件有所關(guān)聯(lián)，為了更好的溝通協(xié)調(diào)，我們就需要自查銀行卡內(nèi)資金流水情況，評估分析處理方案。

我們?nèi)〉勉y行流水可以有兩種方式，一個是登陸手機銀行或網(wǎng)上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細(xì)，一個是前往柜臺打印紙質(zhì)版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的，一般電信詐騙案件的流水往往會在一年以內(nèi)，但如果是跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件或洗錢相關(guān)案件，那么銀行流水可能會涉及到三至五年期間的流水。

一般情況下，銀行卡如果涉及以下收支款項，是有可能會被凍結(jié)的：1、外貿(mào)收付款；2、虛擬貨幣收付款；3、網(wǎng)賭平臺收付款；4、非法換匯收付款；5、跑分/刷單/賣卡/借卡/租卡；6、貸款刷流水；7、網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品投資（網(wǎng)絡(luò)字畫、網(wǎng)絡(luò)股指期貨等）；8、網(wǎng)絡(luò)傳銷；9、幫忙轉(zhuǎn)賬；10、參與刑事犯罪；11、本人無上述情況，收到上游牽連款項等。

因此，我們?nèi)〉勉y行流水后可以先行梳理銀行流水中的進出明細(xì)，做好心理有數(shù)，做好溝通方案。

第四步，聯(lián)系凍結(jié)公安，遞交證明材料

一般情況下，如果銀行卡系公安機關(guān)緊急止付，即止付48小時，那么，建議先行等待止付到期，這種情況大概率會解開。但是有的銀行卡資金比較混亂，有可能會連續(xù)被多家公安止付，那么還是耐心等待最后狀態(tài)穩(wěn)定下來，即，銀行卡最后一家公安止付到期解開，或轉(zhuǎn)為凍結(jié)六個月或一年期限。

如果止付到期未能解開，被直接凍結(jié)六個月或一年期限，那么就說明銀行卡內(nèi)資金與公安機關(guān)所偵辦的刑事案件關(guān)聯(lián)性較大，故而就需要立即聯(lián)系公安機關(guān)溝通解凍事宜。

很多人會反饋聯(lián)系了很長時間都沒法聯(lián)系上凍結(jié)公安，一般情況下，開戶行是有公安機關(guān)預(yù)留的聯(lián)系電話和警官信息，如果能夠向銀行查詢到公安預(yù)留的聯(lián)系方式是最有效的，如果查詢不到或查詢的電話無法接通，那么就需要在確定凍結(jié)公安機關(guān)及辦案部門的情況下，自行想辦法查詢聯(lián)系方式，可以通過公安局官網(wǎng)電話、網(wǎng)絡(luò)平臺電話、或當(dāng)?shù)貐^(qū)號＋110，當(dāng)?shù)貐^(qū)號+114，當(dāng)?shù)貐^(qū)號+96110等各種方式查詢。有的公安機關(guān)會在公眾號或官網(wǎng)發(fā)布凍結(jié)信息，也可以查詢到聯(lián)系方式及凍結(jié)信息。

如果聯(lián)系上了凍結(jié)公安，我們首先要確定辦理部門、辦案警官，以便更有效的溝通解凍事宜。如聯(lián)系上辦案警官了，就要保持積極友好的溝通態(tài)度，要落實清楚公安機關(guān)凍結(jié)銀行卡的具體原因，比如，是由于什么資金導(dǎo)致被凍結(jié)、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級賬戶等，并與辦案機關(guān)落實清楚申請解除銀行卡凍結(jié)所需要提供的資料。

在與辦案警官溝通后，公安機關(guān)會根據(jù)案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機關(guān)處理，這時候建議與辦案警官溝通，優(yōu)先選擇通過網(wǎng)絡(luò)電郵資料或書面郵寄資料方式遞交資料，與公安確認(rèn)資料是否齊全，是否需要補充，申請遠程處理。如果公安機關(guān)堅持要求本人前往的話，就需要與辦案警官確認(rèn)所需要攜帶的資料明細(xì)，確定所需的全部資料，避免遺漏或來回補充，影響辦案時間。

如公安機關(guān)提出一定要做筆錄，盡量與辦案警官協(xié)商溝通通過卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料，有條件的話，讓本地派出所與辦案機關(guān)進行溝通交涉，盡量避免前往當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)。公安部下發(fā)的解凍新規(guī)就提到可以提出通過視頻或移送當(dāng)?shù)毓驳姆绞脚浜险{(diào)查，也可以依法進行溝通協(xié)調(diào)。

如果公安機關(guān)還是堅持要求本人前往的話，由于全國各地執(zhí)法方式及水平的差異情況，前往公安機關(guān)處理要做好評估。有的案件，如公安機關(guān)根據(jù)案件偵辦情況認(rèn)為卡主涉嫌參與詐騙或開設(shè)賭場或洗錢、幫信或其他犯罪行為，可能會根據(jù)法律規(guī)定對卡主采取傳喚、刑事拘留等措施，時間少則24小時，長則一個余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網(wǎng)賭收款導(dǎo)致被凍結(jié)銀行卡的案件中是比較容易出現(xiàn)的，其他收到異?？铐椀那樾我部赡艹霈F(xiàn)，但具體要看各地公安機關(guān)的辦案情況，卡主也可以根據(jù)自身情況委托律師陪同處理。

一般情況下，如果前往公安機關(guān)當(dāng)?shù)嘏浜险f明清楚情況，以及提供資料齊全后，公安機關(guān)一般會在7-10天左右解除銀行卡凍結(jié)措施。因此，卡主回來后一定要積極跟進及溝通。但有的案件，如公安機關(guān)認(rèn)為當(dāng)面提供的材料有所欠缺或當(dāng)面說明的情況存在問題，公安機關(guān)很有可能會提出待案件偵查完結(jié)后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理，時間上可能處于不確定性狀態(tài)，尤其是在電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，犯罪團伙往往在國外，抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難，案件往往很難偵查結(jié)束。

第五步，申訴控告信訪

如果卡主銀行卡資金均有合法來源，也有配套的證據(jù)材料能夠予以證明，也前往配合調(diào)查，但公安機關(guān)一直不予解凍，到期還繼續(xù)續(xù)凍，那么，根據(jù)法律規(guī)定，是可以向公安機關(guān)的督察部門或其上一級主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門提出偵查監(jiān)督，要求依法解除凍結(jié)措施。

申訴控告是把雙刃劍，這是法律賦予當(dāng)事人的權(quán)利，但也是最后一個措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。畢竟，公安機關(guān)有法定的偵查權(quán)，因辦案需要可以凍結(jié)、查封涉案人員賬戶。如盲目的想通過此類方式解決，只會適得其反。

因此，上述處理方式需謹(jǐn)慎選擇，應(yīng)當(dāng)做到有的放矢，針對性的解決問題，既要維護自身的合法權(quán)益，也要尊重、配合公安機關(guān)的辦案工作。

第六步，申請國家賠償

如果卡主采取完所有措施，自己對于涉案資金也有充分證據(jù)予以證明，也可以通過國家賠償方式申請解除凍結(jié)措施，依法維護自身合法權(quán)益。但該方式處理起來難度會比較大，屬于最后一步救濟途徑。

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律本建議

全國加大力度推行“斷卡行動”，打擊典型網(wǎng)絡(luò)詐騙及網(wǎng)絡(luò)博彩等活動，大家務(wù)必要保障銀行賬戶資金進出安全，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險。如銀行賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)，務(wù)必要引起重視，提前落實好清楚，溝通好處理方案，爭取早日解凍，規(guī)避法律風(fēng)險。

律本律師團隊

律本律師團隊系江西嚴(yán)約律師事務(wù)所中一支長期從事于銀行卡解凍、涉案名單解除、抖音資金解除、及相關(guān)行政、刑事案件等法律服務(wù)的專家型律師團隊，圍繞凍結(jié)銀行卡所涉及的各種經(jīng)濟活動及行政、刑事案件辯護工作，比如：外貿(mào)、國際貨運、換匯、虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)投資、詐騙等導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)或納入涉案名單事宜，代為進行調(diào)查取證，擬制專業(yè)法律文書，向公檢法等機關(guān)提出法律建議，辦理銀行卡解凍、涉案名單解除、行政復(fù)議/行政訴訟、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辯護等法律服務(wù)。

律本律師團隊自成立以來專業(yè)代理解凍銀行卡及涉案名單解除領(lǐng)域的案件，已承辦相關(guān)案件數(shù)百起，委托人遍及中國香港、中國澳門、中國臺灣、韓國、日本、美國、菲律賓、馬來西亞、緬甸、越南、老撾、新加坡、巴西、澳大利亞、墨西哥、英國、非洲多國、及全國各個省級行政區(qū)，至今已為當(dāng)事人成功解凍銀行卡金額超過數(shù)億元，為當(dāng)事人同步解除涉案賬戶名單管控。同時，為各類當(dāng)事人提供專業(yè)的刑事辯護工作，維護當(dāng)事人合法權(quán)益。

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