中國(guó)人民銀行上海市分行近日公布行政處罰決定，對(duì)上海匯付支付有限公司及其相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰。

處罰信息顯示，匯付支付被認(rèn)定存在違反支付結(jié)算及相關(guān)反洗錢規(guī)定的情形，監(jiān)管部門據(jù)此依法作出警告、沒收違法所得并處以罰款的處理決定。

具體來看，上海匯付支付有限公司被給予警告，沒收違法所得人民幣106.733928萬元，并處以罰款人民幣190.99563萬元；同時(shí)，作為公司責(zé)任人，高某山因?qū)ο嚓P(guān)違法行為負(fù)有直接責(zé)任，被給予警告并處以罰款人民幣16.75萬元。上述處罰決定作出日期為2026年2月5日，公示期限為五年。

就本次處罰，匯付天下方面向媒體回應(yīng)稱，該處罰系監(jiān)管部門對(duì)公司2022年以前支付業(yè)務(wù)開展執(zhí)法檢查后作出的處理決定。公司表示，對(duì)處罰決定誠(chéng)懇接受，并已對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行深刻剖析和全面整改，在執(zhí)法檢查進(jìn)場(chǎng)前已完成全部問題整改，并在此基礎(chǔ)上持續(xù)健全長(zhǎng)效管理機(jī)制。

值得注意的是，上述回應(yīng)并未改變處罰結(jié)論本身所傳遞出的監(jiān)管信號(hào)。無論問題發(fā)生于何時(shí)，只要違法事實(shí)在執(zhí)法檢查中被依法認(rèn)定，仍將進(jìn)入行政處罰程序并向社會(huì)公示。時(shí)間跨度并不構(gòu)成反洗錢違規(guī)的免責(zé)條件，這已成為當(dāng)前監(jiān)管實(shí)踐中的一項(xiàng)明確共識(shí)。

從制度層面看，這種對(duì)歷史業(yè)務(wù)進(jìn)行回溯式檢查與追責(zé)，正與近期監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管思路高度一致。

2026年1月，中國(guó)人民銀行在2026年支付結(jié)算工作會(huì)議上明確提出，要嚴(yán)格實(shí)施支付機(jī)構(gòu)穿透式監(jiān)管和支付業(yè)務(wù)功能監(jiān)管。在這一框架下，監(jiān)管關(guān)注的不僅是機(jī)構(gòu)當(dāng)期的合規(guī)狀態(tài)，而是通過穿透業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資金鏈條，對(duì)歷史業(yè)務(wù)的制度執(zhí)行情況進(jìn)行系統(tǒng)性審視。

與此同時(shí)，在年初召開的2026年反洗錢工作會(huì)議上，央行進(jìn)一步明確，要建立打擊治理洗錢違法犯罪的常態(tài)化工作機(jī)制，持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管能力，并有序推動(dòng)新修訂的《反洗錢法》及相關(guān)制度落地實(shí)施。這一系列部署，意味著反洗錢監(jiān)管已從階段性整治，轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期、持續(xù)、高強(qiáng)度運(yùn)行。

在這一政策背景下，支付機(jī)構(gòu)即便已完成整改，也并不意味著歷史問題自動(dòng)消解。監(jiān)管部門更關(guān)注的是，相關(guān)違規(guī)是否真實(shí)發(fā)生、制度是否在當(dāng)時(shí)有效運(yùn)行，以及機(jī)構(gòu)是否切實(shí)履行了反洗錢法定義務(wù)。只要違法事實(shí)成立，行政處罰便具有制度上的必然性。

從處罰表述本身看，本次決定在違法行為類型中明確列示“違反支付結(jié)算及相關(guān)反洗錢規(guī)定”，將問題直接納入反洗錢監(jiān)管框架，而非停留在一般性業(yè)務(wù)管理瑕疵層面。值得注意的是，這并非監(jiān)管首次在反洗錢維度對(duì)該機(jī)構(gòu)作出處罰。

兩年前，匯付支付還曾因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為，被中國(guó)人民銀行警告，沒收違法所得91.502553萬元，罰款3172.367323萬元。

去年4月份，匯付支付再因與身份不明的客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為受罰，時(shí)任公司總裁穆某潔、時(shí)任收單事業(yè)部助理總裁高某山分別被罰款10萬元、1萬元。

相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)，均指向反洗錢制度執(zhí)行不到位這一核心問題，也反映出監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢基礎(chǔ)義務(wù)的長(zhǎng)期關(guān)注。

在這一背景下，此次處罰更像是反洗錢監(jiān)管邏輯在時(shí)間維度上的一次延續(xù)性呈現(xiàn)。無論是對(duì)歷史業(yè)務(wù)的回溯檢查，還是對(duì)反洗錢違規(guī)的明確認(rèn)定，均體現(xiàn)出監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢履職情況的系統(tǒng)性審視，而非針對(duì)單一事件的臨時(shí)性處理。

整體來看，匯付支付此次被處罰，并非孤立事件，而是穿透式監(jiān)管與反洗錢常態(tài)化監(jiān)管邏輯在具體案例中的一次集中呈現(xiàn)。它再次提醒行業(yè)：持牌并不意味著風(fēng)險(xiǎn)豁免，整改完成也不等同于歷史問題“翻篇”。在反洗錢監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，支付機(jī)構(gòu)需要以全周期、全鏈條視角重新審視自身合規(guī)體系，才能真正經(jīng)得起監(jiān)管與時(shí)間的雙重檢驗(yàn)。

也期待匯付支付在既有整改基礎(chǔ)上，持續(xù)強(qiáng)化反洗錢制度執(zhí)行與內(nèi)部治理，將合規(guī)要求真正嵌入業(yè)務(wù)全流程，減少類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。

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