穩(wěn)增長、提質(zhì)效

作者 | 勝馬財經(jīng)徐川

編輯 | 歐陽文

近日，齊魯銀行發(fā)布2025年度業(yè)績快報。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，該行總資產(chǎn)歷史上首次突破8000億元大關，達到8043.81億元。更值得關注的是，在銀行業(yè)整體凈息差持續(xù)收窄的壓力下，齊魯銀行凈息差同比提升2個基點至1.53%，實現(xiàn)了難能可貴的“量價齊升”。這份成績單背后，是齊魯銀行深耕山東區(qū)域經(jīng)濟、精準滴灌實體產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略定力。在不確定性的宏觀環(huán)境中，這家扎根齊魯大地的銀行正展現(xiàn)出獨特的經(jīng)營“確定性”。

穩(wěn)中有進 量價齊升

齊魯銀行2025年業(yè)績快報勾勒出一幅“穩(wěn)增長、提質(zhì)效”的清晰圖景。從核心指標看，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入131.35億元，同比增長5.12%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤57.13億元，同比增長14.58%，凈利潤增速顯著高于營收增速，顯示出盈利能力的增強。

規(guī)模和效益同步提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2025年末，該行不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率大幅提升至355.91%，風險抵御能力顯著增強，這些關鍵指標已連續(xù)七年保持改善趨勢。

在銀行業(yè)普遍面臨凈息差持續(xù)收窄的挑戰(zhàn)背景下，齊魯銀行2025年凈息差仍然實現(xiàn)逆勢回升2個基點至1.53%，成為驅動該行盈利增長的核心引擎，這一表現(xiàn)主要得益于“量價齊升”的雙重驅動。

量的方面，資產(chǎn)負債規(guī)模保持穩(wěn)健擴張。齊魯銀行貸款總額同比增長13.55%至3828.34億元，存款總額同比增長11.37%至4895.31億元，存貸款增速分別較2024年末加快了0.96和1.24個百分點，擴表動能強勁。

價的方面，凈息差逆勢回升，這背后是齊魯銀行持續(xù)深化業(yè)務轉型、優(yōu)化客戶結構的結果。通過聚焦實體經(jīng)濟需求，加大對制造業(yè)、新興行業(yè)、民營小微等重點領域的信貸投放，齊魯銀行實現(xiàn)了貸款定價能力的穩(wěn)步提升。

資產(chǎn)優(yōu)化 區(qū)域深耕

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行業(yè)務穩(wěn)健的壓艙石，齊魯銀行2025年末不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率則大幅提升33.53個百分點至355.91%，風險緩沖墊持續(xù)增厚。

這一成績的取得并非偶然，自上市以來，齊魯銀行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標已連續(xù)七年保持優(yōu)化。深入分析可以發(fā)現(xiàn)，該行的風險管控成效顯著，特別是在對公貸款領域，不良率改善明顯。制造業(yè)不良貸款率的顯著下降就是其亮點之一，2025年上半年，齊魯銀行進一步明確制造業(yè)的授信導向和準入標準，加大存量風險業(yè)務的處置質(zhì)效，使得制造業(yè)不良貸款率較2024年末下降0.75個百分點。

作為山東省首家成立的城商行，齊魯銀行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟血脈相連，該行充分發(fā)揮本土金融主力軍作用，信貸投放緊密對接山東區(qū)域實體經(jīng)濟需求。

在服務民營經(jīng)濟方面，齊魯銀行創(chuàng)新打造 “產(chǎn)業(yè)服務圈” ，通過金融“組合拳”，構建起全方位的金融服務生態(tài)。例如，在青島膠州，該行深入調(diào)研水產(chǎn)業(yè)特性，創(chuàng)新推出“藍色冷鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案”，以核心企業(yè)為支點向產(chǎn)業(yè)鏈上下游雙向延伸，有效破解了產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金瓶頸。

科技金融作為重點發(fā)力領域，齊魯銀行創(chuàng)新推出“科融貸”等專屬產(chǎn)品，并開發(fā)“基于大數(shù)據(jù)的科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系”，推出線上“科融e貸”，將企業(yè)的技術實力轉化為融資“硬通貨”�？缇辰鹑诜⻊盏耐黄埔仓档藐P注，2025年，齊魯銀行跨境人民幣業(yè)務量同比增長135%，通過數(shù)字化服務賦能外貿(mào)企業(yè)“輕裝遠航”。

面向未來，齊魯銀行表示將繼續(xù)聚焦高質(zhì)量發(fā)展核心主線，深化改革轉型與數(shù)字化賦能，夯實客戶基礎與風控體系，在服務區(qū)域發(fā)展中實現(xiàn)自身成長。隨著山東省“走在前、挑大梁”的經(jīng)濟發(fā)展浪潮持續(xù)推進，齊魯銀行有望依托區(qū)域資源稟賦，在服務實體經(jīng)濟中實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。

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