全文共1945字，閱讀全文約需4分鐘

金融合規(guī)月報，梳理當(dāng)月金融業(yè)處罰行為和數(shù)據(jù)，分析金融機構(gòu)違規(guī)特點，供金融機構(gòu)和金融消費者參考，助力行業(yè)合規(guī)化、透明化。

本文首發(fā)于21金融圈未經(jīng)授權(quán) 不得轉(zhuǎn)載

作者 |唐曜華

編輯 |方海平

排版|黃玥

1月金融合規(guī)月報。當(dāng)月，金融機構(gòu)罰單數(shù)量同比大增，但罰沒金額同比減少。金融機構(gòu)共收到1438張罰單，同比大增54.13%，合計被罰沒2.93億元，同比減少20.16%。

一、1月不同類型金融機構(gòu)處罰情況

從不同監(jiān)管機構(gòu)處罰來看，1月金融監(jiān)管總局開1253張罰單，同比增加83.19%，合計罰沒金額2.19億元，同比增幅15.87%，相比去年同期處罰力度有所上升。

央行處罰力度則同比有所下降，1月開113張罰單，同比減少38.59%。證監(jiān)會開64張罰單，同比增18.52%。

從不同類型金融機構(gòu)處罰來看，銀行收到830張罰單，同比增加41.88%，合計被罰沒2.14億元，同比減少25.95%。保險行業(yè)收到532張罰單，同比增加84.08%，合計罰沒金額則略減少。

券商1月收到12張罰單，期貨公司收到9張罰單。私募罰單數(shù)量不少，收到44張罰單。

二、1月大額罰單

1月私募機構(gòu)處罰力度加大，不少私募基金收到大額罰單，其中上海日贏股權(quán)投資基金有限公司因未按合同約定投資運作被責(zé)令改正，給予警告，并處1400萬元罰款。

上海日贏股權(quán)投資基金有限公司的實際控制人孫某則收到1月第二大罰單，因其實際控制的私募公司未按合同約定投資運作、未如實報送實際控制人和關(guān)聯(lián)方，以及孫某向投資者承諾投資本金不受損失或承諾最低收益等違法違規(guī)行為，孫某被責(zé)令改正，給予警告，并處1190萬元罰款。

浙江民泰商業(yè)銀行上海分行因違規(guī)通過第三方吸收存款、個人貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、流動資金貸款的貸后管理和支付管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為被罰款715萬元。

三、1月金融合規(guī)典型案例

1、多家銀行因違規(guī)考核被重罰

1月紹興銀行、廣西北部灣銀行等多家銀行因違規(guī)考核被處罰。

因存款考核指標(biāo)設(shè)立違反監(jiān)管規(guī)定、虛增存貸款等違法違規(guī)行為，廣西北部灣銀行及分支機構(gòu)被罰款合計205萬元。紹興銀行溫州分行則因考核指標(biāo)不合規(guī)、未按工程進度發(fā)放貸款等被罰款170萬元。

近幾個月處罰數(shù)據(jù)顯示，處罰銀行違規(guī)考核的罰單逐漸增多，重點處罰違規(guī)設(shè)置時點考核指標(biāo)、存貸考核指標(biāo)設(shè)置不合理等，不少銀行因違規(guī)設(shè)置時點性存款考核指標(biāo)被處罰。

在沉重的考核壓力下，基層機構(gòu)和員工行為容易出現(xiàn)異化?？赡艹霈F(xiàn)基層員工為了完成考核任務(wù)而虛增存貸款規(guī)模等。

2012年出臺的《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，不得設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不得在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)等。

四、1月金融合規(guī)特點

1、1月銀行虛增存貸款規(guī)模罰單環(huán)比增7.5倍

據(jù)不完全統(tǒng)計，1月涉及虛增存貸款的罰單共34張，而去年12月相關(guān)罰單只有4張。共有11家銀行因虛增存貸款規(guī)模被處罰，包括大型銀行，股份制銀行恒豐銀行，城商行齊魯銀行、日照銀行、廣西北部灣銀行、威海銀行等，以及一些農(nóng)商行、信用社。

至于虛增存貸款的方式，不少銀行通過“以貸轉(zhuǎn)存”虛增存貸款，所謂“以貸轉(zhuǎn)存”指的是銀行放出去貸款后，再讓企業(yè)以存款形式存回本行。有的銀行向無實際資金需求的借款人發(fā)放貸款或者違規(guī)發(fā)放無實際用途貸款，還有的以同日或近期開立的存單作質(zhì)押發(fā)放無實際需求貸款等。

虛增存貸款容易造成資金在銀行體系空轉(zhuǎn)，近年來監(jiān)管部門對資金空轉(zhuǎn)的關(guān)注度提高。去年央行多次強調(diào)防范資金空轉(zhuǎn)。

2、銷售誤導(dǎo)、宣傳誤導(dǎo)罰單環(huán)比翻倍

據(jù)不完全統(tǒng)計，1月銷售誤導(dǎo)、宣傳誤導(dǎo)相關(guān)罰單共34張，環(huán)比增加100%。被罰對象主要為保險公司和銀行。有6家保險公司和1家銀行因銷售誤導(dǎo)或誤導(dǎo)宣傳被處罰，包括瑞眾人壽保險、中國人民人壽保險、太平人壽保險、泰康人壽保險等機構(gòu)因銷售誤導(dǎo)被處罰。

涉及誤導(dǎo)宣傳的公司則包括中國太平洋人壽保險、中匯人壽保險、瑞眾人壽保險等。其中中國太平洋人壽保險的銷售人員擅自印制產(chǎn)品宣傳材料中包含誤導(dǎo)宣傳內(nèi)容、銷售人員通過朋友圈進行不實宣傳。

五、金融機構(gòu)處罰排名

1月罰沒金額排前十的非銀機構(gòu)以保險公司居多，此外包括私募基金、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司（AMC）。

不少私募基金在1月收到大額罰單。因收到超千萬大額罰單，上海日贏股權(quán)投資基金有限公司成為1月被罰沒金額最多的非銀機構(gòu)，上海日贏股權(quán)投資基金有限公司的實際控制人孫某也被重罰，孫某實際控制的其他多只私募基金也被處罰，本期排名不一一展示。

中國平安財產(chǎn)保險、中國人民財產(chǎn)保險合計罰沒金額分別排第二、第三。金融租賃公司江蘇金融租賃罰沒金額165萬元排第八。資產(chǎn)管理公司中國信達合計罰沒金額150萬元排第十。

（本文數(shù)據(jù)支持方為企業(yè)預(yù)警通）